银行合规经营简报

导读：　银行合规经营简报(共4篇)合规工作简报XXX农商行合规工作简报第3期（总三期）安徽XXX农村商业银行合规管理部编印 2012年03月10日【编者按】实行合规督导制就是要通过基层合规督导员对本网点日常业务经营管理等方面进行合规督查辅导，对违规违纪行为能如实记录反映，其最终目的是通过合规督导使全行...

本文是中国招生考试网（www.chinazhaokao.com）成考报名频道为大家整理的《银行合规经营简报》，供大家学习参考。

《合规工作简报》
银行合规经营简报 第一篇

XXX农商行合规工作简报

第3期

（总三期）

安徽XXX农村商业银行合规管理部编印 2012年03月10日

【编者按】

实行合规督导制就是要通过基层合规督导员对本网点日常业务经营管理等方面进行合规督查辅导，对违规违纪行为能如实记录反映，其最终目的是通过合规督导使全行员工都能够合规合法地开展工作，以此最大化提高经营效益。合规督查是总行赋予合规督导员行使的权力，也是履行好本网点合规工作的职责。作为兼职合规督导员应该有效行使自己的权力，在日常工作中，做到检查全面，辅导及时，执行有力，敢于揭露违规违纪行为，真正有效地起到合规督导的作用。从二月上报的合规督导月报表情况反映，XXX支行在合规督导检查上反映的问题较细致、深入、全面，综合业务操作、对公账户管理、柜员卡管理及信贷管理等方面都能真实地反映所存在的问题，特此表扬！望其他各支行予以借鉴执行。

☆简讯☆

▲ 2月16日，合规管理部根据基层支行上报的合规督导月报表，按照综合业务、财务会计、信贷管理、安全保卫、风险资产、人事薪酬等六大业务类型进行分类梳理，并将分类整理结果报送相关职能部门。要求各相关职能部门就本业务条线存在的问题对问题行社进行帮扶并督查整改，从而有效起到机关职能部门帮扶创建，强化全行合规风险管控目的。

▲ 2月22日，总行领导、各支行行长、部门经理观看了省联社关于开展“不规范经营”专项治理活动的动员大会视频会议，会议传达了省联社在全系统内开展贷

款和服务收费两大领域“不规范经营”专项治理活动的总体指导思想、任务目标及工作重点，督促全系统要不断强化合规经营、合规收费意识，有效促进全省农村合作金融机构健康可持续发展。总行合规管理部具体负责此次活动方案的制定和工作的开展。

☆创建工作☆【银行合规经营简报】

齐心协力搞创建 狠下“功夫”出成效

为进一步巩固创建成果，有效防止基层支行标准社创建“回潮”现象发生，2月28日，由总行合规管理部牵头，分管领导带队，成立专项小组，对2011年已获得一、三级“标准基层行社”称号的XXX、营业部等7家基层支行进行了为期四天的“标准基层行社”创建复查。

根据现场复查材料反映，各基层支行2011年度在“标准社”创建工作上取得了突出成效，无论是在业务经营、内控管理还是案件防控、安全保卫等方面都得到很大地改善：一是创建成果进一步巩固。从这次复查打分情况看，7家基层行社都能保持原有的“标准基层行社”等级；二是基层支行行长对“双建”工作更加重视。如XXX支行一把手能做到亲自抓创建，亲自抓柜面执制，有力推动了“双建”工作；三是员工对合规文化建设理念更进一步增强。从这次现场询问及检查情况反映，员工对合规操作意识明显得到加强，能做到知规、守规、想规，为我行全面培育合规文化形成了良好基础。【银行合规经营简报】

此次标准社复查情况反映的成效是显著的，但也存在着一些不容忽视的问题：一是创建工作进展不一，有的支行创建等级仅仅是刚刚达到验收分值标准，创建举步维艰，没有很大地突破和改进；二是“五项基础规范”部分内容落实不到位。如组织管理方面，带班领导检查有记录但不巡查、不查岗，或有开门查、无关门查，学习、会议记录混淆，重大事项未进行集体研究，网点负责人按月检查有记录，但内容过于格式化，且非本人亲自检查而是内勤主任代查，综合考核及合规考核未兑现，甚至未严格考核；在文明服务方面，“三声”、“十字用语”使用未成以习惯；在信贷管理方面，存在贷款“四包”责任制未做到位，到逾期贷款未及时下发催收通知书，展期手续违规操作，贷款“三查”不实不准；在会计管理方面，日结单、流水与传票及附件未核对相符，会计档案归档及装订不及时，各种【银行合规经营简报】

差错和违规不同程度存在；在安全保卫方面，存在防尾随门不联动，未做到即开即关，监控工作不正常或录像保存天数少，员工对“三防”预案不够熟悉等。

为进一步重视和加强“双建”工作，营造更积极的创建氛围。各基层支行及总行各职能部门应认真对待检查验收结果，认真整改和帮扶整改创建中存在的违规问题和现象，同时应加强员工的思想教育和技能培训，让员工对应知应会的制度、规范、手册及知识做到真懂真会， 使之在全行形成合规经营的良好局面。

☆经验交流☆

流程银行：像麦当劳一样管银行

2011年7月21日省联社在舒城召开流程银行建设试点工作会议，桐城、舒城两家农合行做为第一批流程银行试点机构率先在全省开展。至此，打造流程银行建设的新一轮改革步伐在全省农村金融机构紧锣密鼓地进行着。

XXX农商行虽目前还不是流程银行建设试点机构，但该行董事长多次在会议

上强调全行要积极做好流程银行建设的准备工作，高度重视、精心组织，按照省联社的要求将流程银行建设作为改进经营和服务、强化合规风险管理的重要内容开展各项工作。

“流程银行”，对于我们来说是一个陌生的全新金融词汇，相信有许多员工对它还不是很了解和熟悉，更不懂得为什么要建设流程银行？与已有的银行模式相比，流程银行都有哪些重要特点？ 打造流程银行对我们的业务经营和管理上又有何意义？

其实，早在2005年中国银监会主席刘明康在 “上海银行业首届合规年会上”就当前我国银行业存在的一系列弊端提出要建设“流程银行”的银行模式。所谓“流程银行”，就是通过重新构造银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念，颠覆性（而不是修修补补）地改造传统的银行模式并使其彻底地脱胎换骨，由此形成的以流程为核心的全新的银行模式。而目前农村银行业金融机构采用的是在既定的组织架构设臵条件下，以部门机构职责分工作业,按条块分割配臵资源和开展业务的银行管理模式 ，即所谓的“部门银行”模式。这种部门银行的管理模式正如银监会主席刘明康所说存在诸多弊病：一是多头管理、环节过多、业务

流程路径过长。一项业务要经过若干部门和若干环节的处理，从市场端口到最后处理完毕所需时间很长，因而为开展业务而耗费的人力、财力、物力等资源较大；二是业务流程是因机构设人，因人设事而形成的，即“业务流程为组织而定”。面对客户的服务需求，银行的工作流程是处于割裂的状态，不可能提供“一站式”服务。对于市场细分中形成的黄金客户、优质客户，还是一般客户，均采用相同的业务操作流程，不能按需对待；三是内部资源配臵效率低。业务流程由各业务部门自行设定，一个部门一个流程，致使各业务流程之间缺乏协调与衔接，甚至出现冲突。各部门各为其主(上级主管部门)，各自达标，从而加剧人、财、物的无效耗费。以“客户为中心”的服务目标，在传统管理模式下是不可能实现的。

引入“流程银行”概念，推行流程再造，建立面向市场、以客户为导向的银行组织结构体系，此时就成为国内商业银行的一个重要选择。其着眼点是使原本分割于不同部门的流程，按照最有利于满足客户需求和创造客户价值的营运流程重新设计和组装，重建完整的业务流程，实现内部运营的高效率，最大限度地简化流程和节省成本、降低风险。通过银行各职能部门系统化科学化的配合与协同，来发挥更大的效率和效能，从而得到更好的效果。

签发：XXX 编辑：XXX 编审：XXX

抄送：安庆办事处、董事长、监事长、各位行长 内部发送：各职能部门及各分支机构网点 共印40份

《金融机构合规简报》
银行合规经营简报 第二篇

各类代办、代收、代发等中间业务，大力推广“金农卡”发放，抢占市场份额，用真诚的服务，积极的工作态度去赢得顾客的信任。

通过努力，忠庙社各项存款迅猛增长，贷款规模逐步扩大，经营实力不断壮大，财务状况明显好转，企业形象和社会地位大幅提高。

三、 抓督促 抓整改 抓考核 强化内控执行力

细节决定成败，针对历年间“标准基层行、社”创建工作验收、自查中发现的问题，2010年初，忠庙信用社认真修订创建“标准基层行、社”工作实施方案，逐条逐项提出整改意见和工作要求，明确相关岗位责任人进行补缺补差；对于工作中发现新问题，事无巨细均务求依据“五个规范”内容要求加以解决；年中，忠庙信用社又参照新《会计法》、“三个办法一个指引”等新办法、新规定，重新制订内控管理、信贷管理等规章制度，号召员工将新精神吃得透彻，落到实处，自觉养成控制人为差错、力保自身岗位不失分的良好意识。进一步细化和完善严格的岗位规范、各项业务的具体服务标准和业务操作规程，将各项指标量化、细化，分解到岗，落实到人。

加大考核力度，培育公平、公正，有奖有罚的工作环境。为促进信用社员工认真履行岗位职责，充分调动员工工作积极性，按时、按质、按量完成区联社下达的各项经营指标，忠庙社制订了《员工岗位工资考核办法》，加大了二次考核力度，二次考核包括经营业绩和员工行为，着重从劳动纪律、文明服务、环境卫生，依法合规经营等四个方面对员工行为加大考核，牢固树立依法经营，诚信做人的现代银行职业道德和素养。

四、抓合规 抓防控 抓治理 营造安全经营环境

将创建工作与日常工作、合规教育紧密结合。在创建过程中，忠庙信用社一班人认识到，创建工作质量好坏，关键就是看日常办理业务的规范与否，因此，忠庙信用社着重从以下几个方面解决:一是引导员工立足本职，摆正心态，提高业务水平和应对各种不同情况的能力，教育员工要牢记纪律、牢记各项规章制度，决不以身试法，让合规意识落实到每一笔业务上，保证每一笔业务办理都能合规合法；二是采取二项检查，要求每天营业终了，各岗位人员做好自查自纠、查遗补漏，同时在社内开展定期、不定期交叉互查，对照五项规范内容查一查、看一看，完善规范；三是开展“互比”，比业务比业绩，看谁业务差错少，规范程度高，业绩完成好；四要所有员工要克服做事拖拉的恶习，养成“日事日清”的良好习惯；五是要求信用社各项规范分工责任人带头以身作则，率先垂范，模范遵守各项规章制度。

坚持案件防控长效机制，根据忠庙社案件防控三年规划，定期组织相关人员对重要岗位人员和重点业务进行检查，加强“九种人”排查工作，及时掌握员工思想动态，推行安全目标管理责任制，与员工签订案件防控责任书，加大问责力度，谁主管，谁负责。形成内控有制度，岗位有职责，操作有程序，过程有监督，风险有监测，工作有评价，责任有追究的内控约束机制，杜绝各类案件的发生，为稳健经营保驾护航。

五、抓学习 抓培养 抓未来 打造一流企业文化

“业精于勤，荒于嬉”，为提高员工的业务技能和道德素养，忠庙社每周利用一个晚上的时间组织一次集中学习，不仅学习各项法规、制度，还要掌握新的业务知识和服务技能。鼓励员工根据自身实际，立足岗位，将集中学习和员工自学结合起来，并定期组织考核，以考促学，学以促用，避免走过场，流于形式。

教育基层员工爱一行，干一行，干一行，爱一行。把信合事业作为自己的终身事业，积极工作，全心全意，忠诚奉献。并且不断提高自身的思想水平与业务素质。实行人才储备战略，让责任心强，业务水平高的青年员工充实到重要岗位中来，为优秀人才的脱颖而出创造机会，创造条件。

卓越始于平凡，完美源于认真。在不断的学习过程中，我社员工的综合素质有了明显提高，工作质量和效率有了较大提升，员工精神状态有了明显改善。学理论，学业务，学技能的良好风气逐渐形成，比才干，比业绩，比创新已经成为我社主流意识，爱岗，敬业，高效，正气的信合

《8月合规简报》
银行合规经营简报 第三篇

“合规文化建设回头看”简报

银行本质上经营的就是风险，在经营风险的过程中实现 利润。银行风险管控犹如一棵大树，合规建设是扎牢根基，确保银行经营长治久安、稳健发展。合规文化教育活动是形成具有我行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，集中体现了我行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动我行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。

加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。通过开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，统一我行领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。我行严格按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到头脑清醒。同时，进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，推进各项业务健康有效发展。在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实

情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和有效提升我行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是我行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，但从不足上看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，通过利用班前班会时间,集中学习和自学<<员工违反规章制度处理办法>>，与案件防控相结合,紧紧抓住思想教育这一重要环节，开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

《银行合规心得体会》
银行合规经营简报 第四篇

[篇一:银行合规文化建设教育活动心得体会]

通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。银行合规心得体会。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

[篇二:成都农商银行双流支行积极开展“合规管理年”活动]

为进一步加强合规文化建设，促进各项工作又好又快发展，积极创建“一流支行”，成都农商银行双流支行于3月23日召开了“合规管理年”活动动员大会，正式启动了为期一年的“合规管理年”活动。支行领导班子、全体执行层人员、主办客户经理、主办会计、各营业机构网点负责人、押运队队长及有关部门、远程监控室工作人员参加了此次会议，四川银监局现场检查七处二科文飞科长、四川银监局双流办事处杜章金主任、成都农商银行合规管理部周祥总经理和李成军副总经理到会指导。

会议传达了成都农商银行2010年案件防控暨安全保卫工作会精神，对“合规管理年”活动的各项工作进行了部署。

双流支行此次“合规管理年”活动主要从十个方面进行推动:一是抓自查自纠到位。对照合规管理工作要求，组织各分支机构再一次分业务条线开展案件风险自查自纠。主动及时自查自纠的，可视其情节减轻或免予处罚；本系统及监管部门组织检查发现问题的，从重追究责任。二是抓思想剖析到位。全体员工从风险意识、责任意识、事业心、敬业精神、团队协作意识、金钱观等方面，深入剖析存在的问题和不足。支行及各分支机构分层召开剖析会，并由参会人员对每位干部职工剖析是否深刻进行评价，做到人人过关。三是抓业务学习到位。以齐鲁银行、江西鄱阳信用社案件为重点，开展案例学习讨论和尽职教育，并适时开展一次以合规管理和操作为主题的演讲比赛。以本行业务制度和<中小金融机构案件风险>为主要内容，对分支机构柜面人员和客户经理开展业务知识测试，低于规定分数线且补考不达标的，将下岗学习。指派业务能力强、工作经验丰富的老员工对新进行员工进行业务帮扶，根据帮扶对象合规操作情况对导师进行奖励或处罚。四是抓工作监督到位。健全员工相互监督机制，强化全员监督格局。梳理业务操作流程，做到每项涉及资金、财产的业务都有复核或审批人。业务各环节后手要对前手切实履行监督职责，后手发现前手业务操作存在错漏等违规问题，必须在专项登记簿上登记，作为单位考核员工合规工作的主要依据，并与收入挂钩。监督过程中发现重大违规情况的以及前手对指出问题整改不及时、不到位的可向管分处负责人以及支行业务管理部门、稽核部门、支行领导直接报告。后手发现前手业务操作存在问题不登记、不报告的，按违规操作处罚。五是抓健全制度到位。依据总行及本支行制度，针对柜面人员和客户经理两大类岗位，梳理制定一线岗位人员工作操作指南。进一步明确各分支机构负责人对各自管辖范围重要工作的日常监督检查内容和频度，检查工作情况纳入对分支机构负责人的考核。积极开展“我为合规管理献计献策”活动，发挥全员智慧，提出合规工作改进措施和建议。六是抓量化考核到位。对执行层人员的考核单设“合规管理”类考核指标。建立执行层人员考核末位调整(淘汰)制度。考核排名靠后的，进行诫勉谈话。排名最后的1名正职(含主持工作副职)执行层人员、排名最后的2名副职执行层人员，调整工作岗位；所管辖范围和业务条线发生案件、重大事故、严重违规事件的，严重影响支行在总行年度考核排名的，予以降职或免职。以分理处为单位开展“合规操作评比活动”，定期公布结果，排名靠前的给予奖励，排名靠后的给予处罚。七是抓责任追究到位。认真贯彻落实对于违反“五十个严禁”等严重违规行为“零容忍”以及对同质同类违规“一次处罚，二次下岗或降档，三次走人”的要求，对检查监督发现问题严格追究有关人员责任。八是抓业务辅导到位。稽核审计部将日常检查发现问题及时向各业务部门通报，各业务部门定期收集梳理调查检查以及员工反映的工作问题，分析原因，提出措施，形成报告，印发各分支机构学习。九是抓人员排查到位。扎实开展“九种人”排查工作。一经发现员工有“九种人”情形的，立刻采取更换岗位、调离原单位、停职学习等措施。十是抓领导带头到位。支行领导及全体执行层人员向广大员工承诺，以身作则，带头严格执行各项合规工作要求，特别是在涉及信贷、大额资金支取等重大业务审批中不逆程序操作。

[篇三:邮政金融合规管理年活动学习心得体会]

为增强全行合规经营管理意识，培育良好的合规文化，有效防范合规风险，依法合规经营，龙川县邮政银行于2009年2月17日开展了一次龙川邮政金融合规管理年活动方案学习会。领导和职员都积极参加了这次的学习会，学习气氛浓厚，通过这次的学习，现将学习心得汇报如下:

一、学习合规，提高认识

在这次学习活动中我们系统地学习了方案要求的内容，在学习会上我认真的做好学习笔记，通过学习，使我对合规管理有了更加深刻的认识，认识到目前新形势下合规管理防范风险的紧迫性。通过学习，让我在思想上形成了“合规操作、防范风险”的工作意识。通过此次合规管理学习，让我找到了自我正确的价值取向，增强了合规办理和合规经营意识。

二、加强学习合规管理

“合规管理、防范风险”观念，是我们时时、处处、事事应坚持的一个原则，这是需要一定时间来塑造的，而不是一朝一夕，一蹴而就的事情。特别对于刚接触金融行业的我来说，不能仅仅认为就这一次的学习就能达到目的的，在今后的工作中要学习的还有很多。要继续深入学习相关的规章制度，要严格规范、严格执行规章制度，只有这样，业务操作中的风险才会得到有效的遏制。不仅合规管理意识要逐渐提高，我的岗位操作、业务技能还有待进一步加强。

三、合规管理从我做起

通过此次的合规管理学习，让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和合规促进发展“的理念。作为一名普通员工，就应该在日常工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯。

学习会在短暂的一个多小时里结束了，时间虽短，但对我来说意义却是重大的。通过学习，不仅让我理解了合规管理的涵义，更对我的业务素质和技能有了更高的要求，力求在日后的工作中积极规范的操作。

[篇四:银行合规教育个人心得体会]

在前段时间的学习教育活动中，我深刻认识到，农行事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为农行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。

第一，要把以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的始终。“基础牢固，稳如泰山；基础不牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。要在全体员工中大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，让全体员工了解资产质量与经济增加值、与薪酬分配的关系，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，引导和带领全行员工形成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。

第二，要更新服务意识。现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。从我行看，我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在表面层次上，缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。

第三，要着实提高风险管理水平与技能。一方面，从我行自身来看，在银行成本上受到诸多限制，包括财务成本、税务成本、拨备成本、资本金成本、风险损失成本等。在计划经济体制下，我们很长一段时间忽略了成本的制约因素，盲目地增人增机构增规模，不计成本造成了相当程度的浪费。此外，我们的内部管理在成本约束上也存在漏洞，缺乏控制节约成本的有效措施，许多领导到员工没有很好地树立节约成本的意识。实践证明，无约束下的经营，就会增加经营风险。因此，我们要改变以往盲目地追求规模和数量的增长，重规模、轻效益，重发展、轻风险，重投入、轻产出，重短期效益、轻长期效益的局面，要把各种成本制约的理解贯彻到各级行管理层，要学会在有成本制约条件下的健康发展，每项业务都要讲成本管理，每项经营活动都要讲成本制约，认真测算评估投入与产出的数额比例，追求效益的最大化。另一方面，国外先进银行强调的“风险管理意识和能力是以客户为重要支撑”的理念是我们缺少的。作为一名员工，特别是作为一名领导，只有风险服务意识还不够，还要有风险服务技能。要采取有效措施，积极培育员工的风险意识，让员工明确那些该做那些不该做，确保在工作中严格执行操作流程、岗位制度、合规守法工作标准及纪律惩处规则，把合规管理、合规经营、合规操作落到实处，使警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深入每个员工的心中，进一步加强内部控制，增强自我约束和自我发展能力，为全面提升银行的核心竞争力提供有效保障。

第四，要树立全面协调均衡的经营理念。目前，我行利润的主要来源还是依赖客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法达到市场的需求。随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化，都迫使我们去思考今后的发展问题，真正的优质商业银行应该在为客户提供资金融通服务的同时，也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。现在，中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。同时，由于中间业务的发展不受资本金约束，可以弥补资产负债业务发展受到的限制，因此协调资产、负债和中间业务的发展，既是市场经济法则对商业银行的要求，也是商业银行经营规则的内在要求。为上经，我们农行在发展业务的同时，要全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。让依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症，及时消除基础管理工作存在的隐患得到，增强防范风险的能力，为业务持续健康地发展创造了良好条件。

[篇五:学习“农行广东省分行合规文化建设大讨论”的心得体会]

近日，总行在全行组织开展合规文化建设大讨论活动，不断增强员工合规理念，强化合规意识，提高合规经营的自觉性。本人通过这次的学习活动总结了以下心得:

一合规建设必须有完善的管理制度体系，必须有不断构建合规文化宣讲教育常态机制作为基础，我们必须找出全行上下在合规管理和合规文化建设中存在的突出问题，从教育、制度、执行、监督、整改、奖惩等方面进行深入讨论，促进合规文化深入推广根植，保障全行各项业务又快又好的发展。合规建设不但是为农行，而且是为他人，更是为自己，“合规是严肃的爱，是一种对每个人负责任的爱”。

二我们要着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督检查不到位、以信任代替管理，以感情代替原则，接受合规约束、养成合规习惯的良好氛围，促进合规文化推广的根植。

合规文化宣讲的成功实践证明，无论做什么事，只要瞄准目标，认真抓，认真做，就能取得事半功倍。合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响，在接受合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。但是我们要明确这点“合规文化是立行之本，经营之本”，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。

三在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规建设的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障，百次较大的故障可能酿造成一次打的飞行事故，十次大的飞行事故就可能造成一次空难。这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，不给“事故”留下任何可乘之机。只有这样，才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。我们要经常参加一些“学内控制度，创合规文化”的活动，真正的使合规文化融入我们员工的日常行为，融入具体的业务活动，为全行业务实现又好又快发展奠定了坚实的合规基础。

四合规文化建设是一项十分艰巨而又意义重大的系统工程，我们大家必须再接再厉，结合日常业务工作提升年活动创新工作思想和方法，把合规文化建设各项工作深入开展下去，为打造优秀大型上市银行提供强有力的合规文化支撑!

相关热词搜索：银行合规文化宣传简报 银行合规经营演讲稿