银行违法案例

导读：　银行违法案例(共6篇)银行业违规违纪的案例银行业违规违纪的案例1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托，形；2008年11月18日，数十名客户聚集深圳某营业；2、海南发展银行的关闭；1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭；原因分析：违法违规经营，海南发展银行建立起来以后；3、中国建设银行茂名市支行成功截获一...

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银行业违规违纪的案例
银行违法案例 第一篇

银行业违规违纪的案例

1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托，形；2008年11月18日，数十名客户聚集深圳某营业；2、海南发展银行的关闭；1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭；原因分析：违法违规经营，海南发展银行建立起来以后；3、中国建设银行茂名市支行成功截获一份200万元；2000年7月27日下午，在建设银行茂名市支行营；茂名营业部首先通过电话与该票承付银行

1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托，形成巨额亏损并引发群体性事件。

2008年11月18日，数十名客户聚集深圳某营业部，声称该营业部外部营销人员汤某与他们签订委托理财协议，投资损失惨重，要求证券营业部予以赔偿。其间部分客户采取了踹门、驱赶客户等过激行为，严重影响了正常交易。据初步调查，营业部外部营销人员汤某与多名客户私下签订协议，约定汤某负责全权委托操作客户名下股票，并承担全部投资损失和分享20%的投资收益，涉及资金1000多万元，累计亏损600多万元。由于投资损失较大，汤某于2008年春节后离开营业部，目前去向不明。据了解，汤某无证券从业资格，于2003年11月被聘为

营业部业务经理，2007年5月与公司总部签订居间合同，作为外部营销人员从事客户开发工作。

2、海南发展银行的关闭

1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生2年10个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家有省政府背景的商业银行。海南发展银行成立于1995年8月，是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构。它是在先后合并原海南省5家信托投资公司和28家信用社的基础上建立和壮大的。成立时的总股本为16.77亿元，海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。关闭前有员工2800余人,资产规模达160多亿元。海南发展银行从开业之日起就步履维艰，不良资产比例大，资本金不足，支付困难，信誉差。1997年底按照省政府意图海南发展银行兼并28家有问题的信用社之后，公众逐渐意识到问题的严重性，开始出现挤兑行为。随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行的准备金，而其贷款又无法收回。为保护海南发展银行，国家曾紧急调了34亿元资金救助，但只是杯水车薪。为控制局面，防止风险漫延，国务院和中国人民银行当机立断，宣布1998年6月21日关闭海南发展银行。同时宣布从关闭之日起至正式解散之日前，由中国工商银行托管海南发展银行的全部资产负债，其中包括接收并行使原海南发展银行的行政领导权、业务管理权及财务

收支审批权；承接原海南发展银行的全部资产负债，停止海南发展银行新的经营活动；配合有关部门施实清理清偿计划。对于海南发展银行的存款，则采取自然人和法人分别对待的办法，自然人存款即居民储蓄一律由工行兑付，而法人债权进行登记，将海南发展银行全部资产负债清算完毕以后，按折扣率进行兑付。6月30日，在原海南发展银行各网点开始了原海南发展银行存款的兑付业务，由于公众对中国工商银行的信用，兑付业务开始后并没有造成大量挤兑，大部分储户只是把存款转存工商银行，现金提取量不多，没有造成过大的社会震动。

原因分析：违法违规经营，海南发展银行建立起来以后，并没有按照规范的商业银行机制进行运作，而是大量进行违法违规的经营，其中最为严重的是向股东发放大量无合法担保的贷款。海南发展银行是在1994年12月8日经中国人民银行批准筹建，并于1995年8月18正式开业的。成立时的股本16.77亿元。但仅在1995年5月到9月间，就已发放贷款10.60亿元，其中股东贷款9.20亿元，占贷款总额的86.71%.绝大部分股东贷款都属于无合法担保的贷款，许多代款的用途根本不明确，实际上是用于归还用来入股的临时拆借资金，许多股东的贷款发生在其资本到账后的一个月，入股单位实际上是刚拿来，又拿走。股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。这种违法违规的经营行为显然无法使海南发展银行走上健康发展的道路。

3、中国建设银行茂名市支行成功截获一份200万元的伪造银行承兑汇票

2000年7月27日下午，在建设银行茂名市支行营业部开户的茂名市某燃料有限公司负责人黎某与拟持银行承兑汇票与该公司做生意的吴某、林某（女）等人，一起来到该营业部

会计柜台并提交了一份金额为200万元的银行承兑汇票，要求鉴别并予以贴现。营业部当班的接柜员邓子林像往常一样接过和受理了该汇票，该票持有人吴某要求营业部对此票真伪进行查询辨别，次日告知结果。

茂名营业部首先通过电话与该票承付银行取得联系，得知该承兑银行确实签发过一张相同号码、金额、收款单位的汇票。随后，茂名营业部的会计人员又立即发加急电报要求付款行立即传真该笔银行承兑汇票卡片联，以便对受理的汇票作进一步的鉴别。第二天上午，茂名建行支行营业部通过字迹鉴定证实该承兑汇票为伪造，立即报案。茂名市公安局刑警支队四大队接报后，迅速派出办案人员，与该支行保卫部人员一起商量抓捕方案，周密佈控，引蛇出洞。当天下午3时30分，在吴某等犯罪嫌疑人前来营业部索取查询结果时，警方一举将其一伙4人抓获。经公安人员的突击审讯，在犯罪嫌疑人身上又发现了一张复制伪造的银行承兑汇票，号码为v1100866230，付款行为福建兴业银行罗湖支行，金额24万元。另一组办案人员同时出

动，在某酒店抓获了正欲退房准备逃跑的犯罪嫌疑人同伙李某等5人，并当场搜获假身份证、假秘鲁护照等作案工具一批。

原因分析：建设银行茂名市支行营业部在办理票据贴现工作中、严格按规章制度办事，在每一个环节都认真把关，业务人员工作细心，警惕性高，当发现汇票有假后，立即报案，与公安部门紧密配合，迅速将犯罪嫌疑人抓获，避免了一起重大欺诈风险的发生。

4、银行分理处主任见财起心，持款外逃终落网

2000年1月20日，瑞安市的陈某、袁某因创办国鼎电池有限公司需要验资。两人为了以后存贷款方便，就找到原来认识的建设银行萃塍分理处副主任金立成，先后将123万元存入该分理处。面对巨款，金立成歹念顿生，他并未给陈、袁存折、而是仅开出一张可供验资用的证明凭条，之后，金立成将巨款存入自己掌握的林某个人户头。21日下午2时左右，金立成利用职务之便，擅自关闭分理处闭路监控系统，再安排其朋友亲戚冒用他人身份证，提取了这123万元巨款。22日早上5点30分，金立成将123万元巨款放臵自己桑塔纳轿车内，与一朋友驾车到温洲，从温洲机场转乘8时的飞机到广州。在广州，金立成将携带的巨款兑换成9万美元，并立即汇住柬埔寨王国金边市张维立收，并留下40万元人民币随身携带。金立成在广州逗留不到4小时，又换乘火车当天下午4时到达广西南宁，与蛇头联系后以随行朋友的名义将40万元人民币存入银行，然后

银行业违规违纪的案例
银行违法案例 第二篇

1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托，形成巨额亏损并引发群体性事件。

2008年11月18日，数十名客户聚集深圳某营业部，声称该营业部外部营销人员汤某与他们签订委托理财协议，投资损失惨重，要求证券营业部予以赔偿。其间部分客户采取了踹门、驱赶客户等过激行为，严重影响了正常交易。据初步调查，营业部外部营销人员汤某与多名客户私下签订协议，约定汤某负责全权委托操作客户名下股票，并承担全部投资损失和分享20%的投资收益，涉及资金1000多万元，累计亏损600多万元。由于投资损失较大，汤某于2008年春节后离开营业部，目前去向不明。据了解，汤某无证券从业资格，于2003年11月被聘为营业部业务经理，2007年5月与公司总部签订居间合同，作为外部营销人员从事客户开发工作。【银行违法案例】

2、海南发展银行的关闭

1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生2年10个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家有省政府背景的商业银行。海南发展银行成立于1995年8月，是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构。它是在先后合并原海南省5家信托投资公司和28家信用社的基础上建立和壮大的。成立时的总股本为16.77亿元，海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。关闭前有员工2800余人,资产规模达160多亿元。海南发展银行从开业之日起就步履维艰，不良资产比例大，资本金不足，支付困难，信誉差。1997年底按照省政府意图海南发展银行兼并28家有问题的信用社之后，公众逐渐意识到问题的严重性，开始出现挤兑行为。随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行的准备金，而其贷款又无法收回。为保护海南发展银行，国家曾紧急调了34亿元资金救助，但只是杯水车薪。为控制局面，防止风险漫延，国务院和中国人民银行当机立断，宣布1998年6月21日关闭海南发展银行。同时宣布从关闭之日起至正式解散之日前，由中国工商银行托管海南发展银行的全部资产负债，其中包括接收并行使原海南发展银行的行政领导权、业务管理权及财务收支审批权；承接原海南发展银行的全部资产负债，停止海南发展银行新的经营活动；配合有关部门施实清理清偿计划。对于海南发展银行的存款，则采取自然人和法人分别对待的办法，自然人存款即居民储蓄一律由工行兑付，而法人债权进行登记，将海南发展银行全部资产负债清算完毕以后，按折扣率进行兑付。6月30日，在原海南发展银行各网点开始了原海南发展银行存款的兑付业务，由于公众对中国工商银行的信用，兑付业务开始后并没有造成大量挤兑，大部分储户只是把存款转存工商银行，现金提取量不多，没有造成过大的社会震动。

原因分析：违法违规经营，海南发展银行建立起来以后，并没有按照规范的商业银行机制进行运作，而是大量进行违法违规的经营，其中最为严重的是向股东发放大量无合法担保的贷款。海南发展银行是在1994年12月8日经中国人民银行批准筹建，并于1995年8月18正式开业的。成立时的股本16.77亿元。但仅在1995年5月到9月间，就已发放贷款10.60亿元，其中股东贷款9.20亿元，占贷款总额的86.71%.绝大部分股东贷款都属于无合法担保的贷款，许多代款的用途根本不明确，实际上是用于归还用来入股的临时拆借资金，许多股东的贷款发生在其资本到账后的一个月，入股单位实际上是刚拿来，又拿走。股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。这种违法违规的经营行为显然无法使海南发展银行走上健康发展的道路。

3、中国建设银行茂名市支行成功截获一份200万元的伪造银行承兑汇票

2000年7月27日下午，在建设银行茂名市支行营业部开户的茂名市某燃料有限公司负责人黎某与拟持银行承兑汇票与该公司做生意的吴某、林某（女）等人，一起来到该营业部

会计柜台并提交了一份金额为200万元的银行承兑汇票，要求鉴别并予以贴现。营业部当班的接柜员邓子林像往常一样接过和受理了该汇票，该票持有人吴某要求营业部对此票真伪进行查询辨别，次日告知结果。

茂名营业部首先通过电话与该票承付银行取得联系，得知该承兑银行确实签发过一张相同号码、金额、收款单位的汇票。随后，茂名营业部的会计人员又立即发加急电报要求付款行立即传真该笔银行承兑汇票卡片联，以便对受理的汇票作进一步的鉴别。第二天上午，茂名建行支行营业部通过字迹鉴定证实该承兑汇票为伪造，立即报案。茂名市公安局刑警支队四大队接报后，迅速派出办案人员，与该支行保卫部人员一起商量抓捕方案，周密佈控，引蛇出洞。当天下午3时30分，在吴某等犯罪嫌疑人前来营业部索取查询结果时，警方一举将其一伙4人抓获。经公安人员的突击审讯，在犯罪嫌疑人身上又发现了一张复制伪造的银行承兑汇票，号码为v1100866230，付款行为福建兴业银行罗湖支行，金额24万元。另一组办案人员同时出动，在某酒店抓获了正欲退房准备逃跑的犯罪嫌疑人同伙李某等5人，并当场搜获假身份证、假秘鲁护照等作案工具一批。

原因分析：建设银行茂名市支行营业部在办理票据贴现工作中、严格按规章制度办事，在每一个环节都认真把关，业务人员工作细心，警惕性高，当发现汇票有假后，立即报案，与公安部门紧密配合，迅速将犯罪嫌疑人抓获，避免了一起重大欺诈风险的发生。

4、银行分理处主任见财起心，持款外逃终落网

2000年1月20日，瑞安市的陈某、袁某因创办国鼎电池有限公司需要验资。两人为了以后存贷款方便，就找到原来认识的建设银行萃塍分理处副主任金立成，先后将123万元存入该分理处。面对巨款，金立成歹念顿生，他并未给陈、袁存折、而是仅开出一张可供验资用的证明凭条，之后，金立成将巨款存入自己掌握的林某个人户头。21日下午2时左右，金立成利用职务之便，擅自关闭分理处闭路监控系统，再安排其朋友亲戚冒用他人身份证，提取了这123万元巨款。22日早上5点30分，金立成将123万元巨款放置自己桑塔纳轿车内，与一朋友驾车到温洲，从温洲机场转乘8时的飞机到广州。在广州，金立成将携带的巨款兑换成9万美元，并立即汇住柬埔寨王国金边市张维立收，并留下40万元人民币随身携带。金立成在广州逗留不到4小时，又换乘火车当天下午4时到达广西南宁，与蛇头联系后以随行朋友的名义将40万元人民币存入银行，然后让朋友返回端安，自己则在蛇头带领下到达与越南仅一水之隔的东兴镇。24日早上5时偷渡到越南，再经过6天跋涉，穿过越南到达金边市，与张维立会合后便找民房居住。张维立何许人也？张维立原为瑞安市拍卖行经理，号称瑞安第一槌，几年前，他冒险涉足期货市场，结果亏损连连，为摆脱困境，张开始金融诈骗。1997年以来，伙同其兄张树斌，以瑞安市10多家企业的名义，骗取本市汇中金融服务社等四家金融服务单位贷款2500万元。1999年6月中间，张维立抛妻弃子，仑皇潜逃金边。

第二天上午，茂名建行支行营业部通过字迹鉴定证实该承兑汇票为伪造，立即报案。茂名市公安局刑警支队四大队接报后，迅速派出办案人员，与该支行保卫部人员一起商量抓捕方案，周密佈控，引蛇出洞。当天下午3时30分，在吴某等犯罪嫌疑人前来营业部索取查询结果时，警方一举将其一伙4人抓获。经公安人员的突击审讯，在犯罪嫌疑人身上又发现了一张复制伪造的银行承兑汇票，号码为v1100866230，付款行为福建兴业银行罗湖支行，金额24万元。另一组办案人员同时出动，在某酒店抓获了正欲退房准备逃跑的犯罪嫌疑人同伙李某等5人，并当场搜获假身份证、假秘鲁护照等作案工具一批。【银行违法案例】

5、原中国银行蒲圻市支行行长熊学瑞贪污挪用公款案

中国银行蒲圻市支行的内部监控管理规范化，曾被当作“蒲圻模式”在中国银行系统推广。

然而，这个悬挂红色招牌的先进典型，却是以行长熊学瑞为首的一伙金融蛀虫为所欲为、大肆贪污、挪用公款、攫取私利、中饱私囊的“家天下”或“独立王国”。1995年2月，这伙蛀虫终于猖狂到了尽头，湖北省咸宁市中级人民检察院依法逮捕了行长熊学瑞，副行长刘晓琴、信贷科长魏建新和会计科长李俊峰。经过检察机关长达半年多的侦查，发现蒲圻中行账目极端混乱，大量违法犯罪证据已被销毁转移。初步查证上述四人至少贪污、挪用公款26万元，其中熊学瑞个人贪污、挪用5万元以上。

6、银行职员盗窃金库“报复”领导

1989年12月15日上午，中国人民银行湖南省隆回县支行两名金库保管员象往常一样步入金库，然而，他们刚踏进金库，就以特有的职业敏感，发觉到库存的100元、50元面额钞票被人动过。报警！行领导和保卫股的同志迅速赶到金库。经过清点，金库内25万元大面额现钞被盗，一个内装砂金3754克、矿金2573克、金首饰461.1克、杂银1657克、银元15块、金银价值298682.09元的铁箱子被盗。

隆回县人民银行金库价值54.9万元的现金和贵金属被盗！这一令人震惊的消息，迅速汇报到省、市公安机关和人民银行，省市县公安机关和人民银行领导以及各怀绝技的公安干警火速赶到现场。经过短暂碰头商定：这是全国金库第二大被盗案，一定要不遗余力侦破。“12.14特大金库被盗案侦破指挥部”迅速成立，紧张而有秩序的侦查工作立即铺开。

7、嘉华银行董事长金德琴挪用巨额公款被判无期徒刑

1998年3月，香港，从内地来的几位先生匆匆忙忙地进驻香港嘉华银行办公大楼，他们来自内地主管反贪污反腐败的最高机构——中共中央纪律检查委员会和最高人民检察院，此行的主要目的是查处这所银行的前任董事长、现任名誉董事长金德琴涉嫌侵吞公款的问题。

金德琴身为国家工作人员和党的高级干部，在代表中信公司办理向中国银行贷款用于嘉华银行增资的过程中，利用中信公司副董事长兼嘉华银行董事长的职务和经手管理贷款的便利，侵吞公款总计1639万多港元和526万多美元。此外，金还利用所侵吞的部分资金获取违法所得905万多港元、87万美元。

8、行长挪用巨额公款炒股本金无归

2000年6月14日，广东省韶关市中级人民法院，就原韶关市中国银行储蓄科科长，中行乐昌支行行长林伟雄挪用银行“小金库”账外经营造成2500多万元巨额资金损失的特大案件进行初审。

据该市检察院调查，1994年5月至12月时任中国银行韶关分行储蓄科科长的林伟雄，曾授意科员孔素贞从科里的“专柜吸存款”——账外存款中，累计提取300多万元现金到证券公司开户，并调用其中的280万元炒股，结果造成损失，为填平炒股损失后留下的债务，林伟雄又授意其弟林伟中，将炒股户头接过去，以其公司“贷款280万元”的假象来掩盖其动用公款炒股的事实。此后，至1998年案发，曾先后10次将数额由几十万至500万元的巨款由储蓄科的“账外存款”中借给其弟作法人代表的韶关市爱婴公司、富婴公司等单位。由于这些贷款都由储蓄科的“小金库”即专柜吸存款贷出，在签订借贷合同时往往没有实物抵押，结果导致这些贷款没有一笔收回本金，给中国银行造成2500多万元损失，因此，起诉已构成“挪用公款”罪。

9、伪造银行电脑存款单冒领巨款

1996年7月9日下午6点30分，工商银行平顶山市分行向平顶山市公安局报案，建西

支行巨额存款被人冒领，请公安局协助破案。

（一）谁是取款人

接案10分钟后，市公安局内保科长等人赶到建西支行。支行保卫科长介绍案情：今年7月6日，有个名叫许世华的储户在建西储蓄所开户存了10000元活期。7月9日下午3时30分，许世华去取款时，操作员调出许世华的储户资料一看，发现只剩下了100元，其余款项全部被人取走。经询问许世华，许一口咬定，7月6日存款后，存折一直装在自己贴身兜里，任何人都不知道存折的情况，而在场的银行领导人也一再表示，建西储蓄所的当班人员政治可靠，思想进步，从未出现经济方面的问题，不可能是内外勾结作案。那么，到底谁是取款人呢？

（二）真假许世华

7月10日夜，许世华被请到了专案组。接受旁问，“许世华，7月6日下午3点半，7月7日中午2点多，这两个时间，你都在什么地方？都干了些什么？”“7月6日下午3点多，我在鲁山跟保健品厂叶兴在一起。7月7日中午，我在鲁山县技术监督局跟刘建增在一起。不信你们去调查！”许世华涨红了脸，不假思索地作了回答。几天的内查外调，很快提出了几条线索：7月6日至9日，许世华在全市储所活动频繁。7月6上午9时，许世华在建西储蓄所存入10元，下午3时关，又在建中储蓄所存入100元，紧接着又在湛南储蓄所取出9000，随后，又在工农储蓄所取出1000元。

专案组到鲁山县调查的人员报告，鲁山县保健饮料厂、检察院和技术监督局5人证实，许世华在7月6日中午以及7月7日至7月9日全天都在鲁山活动，没有作案时间。然而，当湛南、建西、建中、工农路储蓄所6位电脑操作员秘密认许世华时，姑娘们异口同声咬定：就是他——花衣服，小胡子，瘦长型中等身材。

（三）神秘的冯晓娟

显然，从鲁山回来的专案组人员的证实同建西、湛南等储蓄所6位出纳员的指认形成了截然相反的结论。侦察员刘平安又一次拿起许世华的存折仔细端详。案发现场在储蓄所，当事人是储户。“储蓄所——储户”，突然，他眼睛一亮，决定调阅7月6日至9日的许世华12次存取现金活动时相邻前后各10个储户的情况。电脑资料很快调了上来，新的疑点又骤然上升。7月6日，在建西储蓄所，许世华存款10000元的同一时间，3号操作员为冯晓娟办了一笔110元取款的业务。之后，7月7日和7月9日在许世华分别存入100元，取出9000元两笔业务之后，紧接着都有与冯晓娟有关的存取业务。情况可疑！刘平安立即通知工商银行计算机中心主任，将工商银行系统冯晓娟的所有存取款资料调出来。结果发现，7月6日至9日，与冯晓娟有关的业务共6笔。取出原始传票，发现7月6日上“冯晓娟”在建西储蓄所取款的传票凭证，同许世华7月6日存入10元，7月7日存入100元和7月9日取出的9000元的凭条笔迹相同！又查冯晓娟的单位，落款分别是市14中和市财政局。经调查上述两单位均无此人。不久，发现冯晓娟在一张凭条上隐隐约约地写着的身份证号码单数结尾，应为男性，因为身份证编号规则，最后一个数，男性为单数，女性为双数。侦察员分析，冯晓娟跟所填写的男性身份证一定有必然的联系。公安部门查寻，持此身份证的人是襄县丁营乡的张红伟，其妻冯晓娟。据邻居讲，冯晓娟去广州打工，半年未归，张红伟一个月前离家，去向不明。8月16日，侦察人员从一名在押犯口里了解到张红伟的背景资料。几年来，张红伟先后伙同他人在陕西伪造有奖储蓄券，在南阳市伪造假石油票，前年还伪造公章，骗走石油984吨，价值28万多元。8月17日，丁营张派出所传来密报，8月20日前后冯晓娟可能从广州回家。8月20日晚，又接到密报，冯晓娟已回家，张红伟有可能于当晚潜回。侦察人员立即赶到冯家，但晚了一步，狡猾的张红伟又溜了。他只和冯晓娟说了一阵子话，临走时留下了两个电话号码，侦察员在邮电部门配合下，很快查到了这两个电话号码的地址，并迅速布控。8月24日上午在其中一住户将张红伟拘捕

（四）伪造电脑存款单，布下迷魂阵

据张红伟交待，7月6日上午，他拿着冯晓娟的存折去建西取款，偶然听到了在另一个窗口存款的许世华和出纳员谈话的内容，得知了许世华的名字和存款金额以及现住地址。这一偶然的发现，使他一阵惊喜：储户姓名和金额知道了，如果账号再一掌握，不就可以伪造了吗？于是，他以“许世华”的名字，新开一个账户存款10元。根据自己存折账号很快就推断出了许世华的存折账号。他关起门来，用自己准备好的特种工具，将10元存折账号改写，将10元改为10000元。特殊的作案工具，又加上几年来研究出专事伪造的“绝活”，竟然同真存折一模一样。伪造电脑存折后，张红伟还是不放心，这个存折管用吗？为慎重起见，他来到建中储蓄所递上了伪造的许世华万元存折，顺手存上了100元。“嗬！成功了！”张红伟一阵激动。接下来他伙同白某先后窜至工农路储蓄所和湛南储蓄所，手持伪造的存折，将万元现金全部取走！张红伟为迷惑公安机关，故意以冯晓娟的名义，存取几笔款，并写下假地址，布下了迷魂阵。至于文章中所述6位出纳员一致指认许世华为骗款人一事，那是纯属巧合：张红伟长得酷似许世华！

10、10万元存款不翼而飞

1999年9月，浙江宁波鑫耀工艺品有限公司董事长王君耀为使在经营上的资金运作方便、快捷，经咨询得知邮政部门有一项可以在全国范围内通存通兑的储蓄业务，便于9月30日下午，以公司董事长的个人名义，在企业所在地的鄞县集仕港邮政支局存人民币60万元，并为该储蓄存款设定了密码。以后，王君耀曾多次取款，至10月13日，尚有存款548800元。10月17日，王君耀在即将赴广州参加“广交会”之际，去集仕港邮政支局支取存款，却突然被告知，尚有448794元存款可以支取。王君耀当场对此提出质疑，存款应为548800元，而不是448794元。

经查询，10月16日有人在海口市的6410007交易局在王君耀的存款账户中提取了10万元。王君耀认为，本人从没有海口的业务往来，在此期间自己也未去过海口，存折和身份证均未离身，也未丢失过，且未告诉任何人密码或委托提款。于是，向宁波市邮政局保卫科报案，要求查明真实原因。后经邮局查实，在名为6410007的交易局中取款的并非王君耀本人，取款凭证“王君耀”字迹亦不是出自王君耀之手，身份证号码330618720818033与王君耀的330227480828681也不相符。邮政部门承认海口取款的储蓄卡及身份证均为伪造。随即当地的邮政支局出示了“用户声称10万元被人盗取”的证明。

事发后王君耀担心其余40多万元被继续冒领，遂于10月17日一次性取清余额，存折卡随即被集仕港邮政支局收回。之后，王君耀多次到当地邮政部门讨说法，邮政部门对他不明不白丢掉巨款表示同情，也表示邮政局对此事已引起高度重视，并向公安机关报案。但邮政部门表示，这是起刑事案件，在公安机关介入后，没有破案或明白事件的详细经过之前，邮政部门不能给予明确的答复，只能请王君耀耐心等待。

1999年12月22日，王君耀以“原被告之间已成立了合法的储蓄合同关系，被告依法有保证原告存款安全的义务。但被告未能忠实履行这一义务，致使存款被他人冒领，事后又以种种理由推御责任，其行为已损害了原告的合法利益”为由，把诉状全递到宁波市海曙区法院，把宁波市邮政局推上了被告席，要求法院判令被告支付原告存款10万元，退还手续费50元，支付银行周期存款利息。但当地法院认为该案件有其奇特性，故拒绝立案。从1999年10月至2000年3月，尽管浙江省邮政局，当地邮政局等部门多次协调，但均没有给王君耀一个明确的答复。

11、7万元存款被冒领谁之过？

2000年8月的一天，一存款客户手持存折匆匆到中国建设银行广州市某营业部报案，

2015银行案件心得体会
银行违法案例 第三篇

第1篇：银行案件心得体会

近年来，各种金融案件频频发生，发案率高居不下，案件防范形势严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，这就是制度缺失，管理缺位。

一是防患意识不强，忽视管理。近年来，大部分银行注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象较为普遍，尤其在基层银行，效益第一，任务至上的现象更是普遍现象。在这些单位，仅注重主要业务指标的考核，不重视内部管理，忽视安全教育，淡化责任意识，为数不多的警示教育也往往流于形式。二是法纪意识较差，疏于教育。银行点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，思想教育无意义。久而久之，员工思想道德水准下降、法律法规观念淡薄，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。三是稽核力度较弱，监督不足。一方面稽核检查力量相对薄弱，对银行点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。

通过学习，特别是对案件的深入剖析，我认为，要在银行系统减少案件的发生，使防控机制行之有效，必须做好以下几点。

首先要加强法规制度建设。当然，银行内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落实，规范自已的行为。但是，我们不能因此而忽视制度建设的必要性和重要性。虽然制度不是万能的，但是制度是必要的，不可或缺的。我们更要进一步提高制度执行力，堵塞管理漏洞，促使制度覆盖到业务经营和管理的各个环节和各个层面是十分重要的。一切要用制度落实责任，用制度说话。第一，每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出银行队伍。

其次要加强防范机制完。机制漏洞是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些漏洞，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范案件的发生。比如，我们要把重视员工道德风险防范提上重要日程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；特别是将员工的的“六看”当做大事来对待。对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通过这“六看”，及时发现员工心态是否失常，行为是否失真，举手投足是否失措。做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等，避免员工在同一岗位长期工作带来的负面效应，避免因熟知了监管漏洞而产生的犯罪诱惑。要以制度化的形式作好内控制度执行的有效性。【银行违法案例】

第三，要加强风险教育管理。要树立全员风险意识，突出防范重点。每个岗位、每个环节、每个职工都是防范风险的关键，稍有不慎就会形成损失，酿成风险。所以要把案件防控治理和完成业务经营目标结合起来，把风险案件专项案件治理同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来。提高全员风险防范意识。

第四，要加强案防软环境营造。一要关心员工的疾苦，解决员工的学习、生活和工作困难，解决一线员工诸如中午吃不上热饭，饭后得不到休息等柜员后顾之忧，使他们能够一门心思干工作，满腔热情搞服务。二要提高员工收入。事实充分证明员工的收入高低与案件发生频率有很大的关系，员工的收入高、工作稳定、无后顾之忧的单位和行业，其案发率就低些或为零。增加员工收入水平，起码能够保持与物价指数涨幅持平，使低收入员工无后顾之忧，精心工作，自觉抵制任何形式的违规。三要倾听员工的心声，关注员工思想变化。各级领导要到基层充分与每个员工广泛接触，善于用领导的艺术和方法使他们把内心的、想说的话都说出来，以利于掌握思想动向，注意疏导和解决他们所面临的各种生活、学习、工作困难和矛盾，及他们所关注的焦点、难点问题，化消极为积极。

第五，要加强防控意识教育。进一步提高防控意识。要加大学习教育力度，通过创新学习形式，丰富学习内容来增强学习效果，让制度规定等合规文化在员工中熟记于脑，烂记于心，不断提高防控意识。要让员工在教育中学会透过现象看本质，居安思危，善于从平静中发现暗潮潜流，将案件事故消灭在萌芽状态、起始阶段，做到自我警觉，自我防堵，自我保护，自我提高。进一步提高内控执行力。要从案例教育、制度学习、业务操作、检查和被检查及问题的发现、整改等过程中，全面加强内控执行力建设，进一步提高全员内控执行能力，确保执行不变形走样，不折不扣，不漏损减值。要高度重视抓好内部管理薄弱环节。要把“四项业务”“八个环节”“十个严禁”作为重中之重抓实抓细。发现苗头性问题和隐患，对查出的违规问题强力整改、从重追究、从严惩处，时刻保持高压态势，要达到使每一个微小的违规都能引起高度重视和警觉，从根本上消灭违规现象。

第2篇：银行案件心得体会

近一时期，商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进，银监会决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行案件专项治理工作，经过一段的学习现将本人的心得体会浅淡如下：

近几年来，随着银行业的竞争加剧，每个银行都在不遗余力进行着金融创新推出自己有特色的金融产品，这些经营活动对提升他们自己在银行业中的地位以及中国银行业在世界银行业中的地位起到了一定的作用。但我们也要看到由于太刻意追求经济利益我国银行业在推出新产品的同时往往忘了对相对的制度保障进行建设，造成有的新产品还在沿用旧得制度进行管理有的甚至没有制度进行管理，这是近几来很行业不断发生重大案件的一个重要原因。但我们同时也要看到近期以来发生的一些案件也有很大一部分在我们传统的业务中，犯罪份子利用的也仅仅是传统的手法就造成了我们银行业的重大损失。。我们在执行内控制度的过程中出了麻痹大意，有章不循的现象，在平时工作中没有按照内控制度要求和业务操作规程进行操作，只凭自己经验和感情办事，从而被犯罪份子利用钻了空子。

在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：(1)信贷方面：贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。(2)会计方面：银行与企业的对账制度;会计业务的相互分离、相互制约;业务处理“一手清”现象;英证、押管理;会计交接;有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。这些环节的管理有赖相关制度的建立和完善也有赖于制度执行人的高度重视和严格执行，这次活动把防范操作风险强化案件专项治理同加强制度建设和深化银行改革有机结合起来，把防范操作风险强化案件专项治理和完成业务经营目标结合起来，把防范操作风险强化案件专项治理同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来，必使这两个方面得到同时的增强。

通过这次活动，每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。

第3篇：银行案件心得体会

这几天， 我认真学习了关于沈义明副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上 的讲话，并结合最近发生在周边人身上的错误，作如下心得体会，引以为戒。再回想起前段 时间看的警示教育片， 我的心情久久不能平静。 影片中讲述的是几个具有影响力的领导如何 走向了不归路，他们用声泪俱下的忏悔，用他们对自由和生活的渴望，给我们敲响了警钟， 沉思之后，颇多感慨。 “天网恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不 可能的”，“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作 案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱 法律的制裁，而最终陷入痛苦的深渊。 人是万物之灵， 人和动物最大的区别就在于人有自制力。 我们每一个生命都是极其偶然 的存在， 而人从生下来那一刹那起就注定要回去。 我们所拥有的生命原本就是一种责任和承 诺---对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要 记住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那么他的生活将非常愉快。而守 住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人 并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作，也不 可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢？ 作为一名建设银行的员工，在自己的岗位上不仅要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做 好每一天的工作，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同 坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。按规定程序办理业务做 到一笔一清，一方面，让自己的工作更加完善；另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。 此外，要加强学习，特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自 身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任 意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎 行，将责任心融化于血液，体现于行动，在自己的岗位上要坚定信念，放松要求必然迷失方 向，抵御不住诱惑定会走向犯罪的深渊，树立正确的价值观，人生观，在本职工作中把握自 己，管住自己，走好人生路。

通过对沈义明副行长《深刻反思 从严管理 周密部署 认真做好当前案件防控和旺季营 销工作》报告的学习，结合自身目前工作的具体内容，对于各项具体业务我认为应从以下几 点防范： 一、严格坚持开立个人网银业务，在开立网银业务时必 须由客户本人亲自办理。 二、大堂经理、柜员、复核、授权人都应提高警惕，防 止不法分子利用职务之便进行 非法活动。 三、大额储户一定要留有客户的电话，及进和客户进行 对账，对客户的账户资金变动 进行动态提示。 四、 对网银业务绑定的手机电话号码一客要和客户进行现场确认， 确保为客户本人所有 并视同要件进行管理。 五、坚持“四眼制度”复核 、授权人员要前移到柜员内，现场复核，确认业务全程无 误后再进行复核。 六、严禁柜员人员留存客户身份证复印件，并进行经常性的检查。 七、加强对员工银行业务基础知识和案防知识的培训，特别是新上岗人员，要重点加强 岗位职责流程知识的培训。学习研究监管风险提示，使工及早识别各种外部欺诈企图。 八、充分发挥录像监控作用。安排有业务经验人实时查看录像。 通过案例学习， 完善内控制度建设， 是保障业务健康发展的首要务条件。 按“内控优先、 制度先行”和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”的原则，对现有规章制度和 业务流程的科学性、 严密性、 完整性进行评价， 制定和完善所有机构、 全部业务的规章制度、 业务流程，确保使每一个环节和流程均“有章可循，有规可依”；员工培训到位，培养其遵 守制度的素养；强化岗位流程制约。通过制定岗位职责、操作规范，明确岗位权利、义务和 责任；加强重点环节控制。建立对要害部门，重点业务和重要人员的风险排查制度。总之， 在工作中要严格遵守各项规章制度，严格要求自己，不断提高自己的风险意识，警惕思想， 坚定信念，合规办事，杜绝一切违规和风险。

风险防控学习反思 通过对20XX年旺季动员大会上沈刚行长的讲话，沈义明副行长在省分行案件和重大分 享时间防控专题会议上的讲话的剖析和学习， 并结合最近周边发生的各种风险违规案件的分 析， 本人对案件防控工作重要性和必要性有了更深的认识， 现将对案件防控学习的心得体会 报告如下。 近年来，各种金融案件频频发生，发案率仍然高居不下，形势严峻。纵观金融案件的发 生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成 的，主要反映在以下问题： 一、防患意识不强。近年来，由于注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的 现象得不到彻底改观，尤其在基层，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视 内部管理、安全教育和责任意识。 二、经常性的制度学习少。员工身处最基层，业务繁忙，长期以来，规范化、制度化的 思想教育开展不够， 法律法规观念得不到净化和提高， 遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差。 结合自身，我十分珍惜我这份来之不易的工作。我深知，如果放弃现在的工作而想再就 业绝非易事。在这物欲横流、急功近利的社会，人人面前都充满着巨大的诱惑。但是，只要 学会了在寂寞中坚守住人间最宝贵的真、善、美，坚守住生命的最朴实自然与纯净，学会将 诱惑放在适当的距离之外，让它维持一贯的魅力，那么我就征服了自己。以前我认为作为一 名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。通过学习， 我认为光这样做还不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同 事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。 为有效防范案件专项，联社加大了对内控制度执行的管理力度，对手工填制存单、转帐 业务、大额现金存取、操作员密码设置更换、冲帐抹帐、数据恢复、重空领用、使用、销号、 重空交接、日终资料的打印等都作了新的规定。新的规章制度涉及了日常业务的方方面面， 对我们的工作也提出了更高的要求。 我将会认真执行联社制定的各项规章制度， 按规定程序 办理业务每次一笔业务，一方面，让自己的工作更加完善；另一方面，也让自己的工资收入 颗粒归仓。以前，我最喜欢的一句话是：“粗茶淡饭保平安，良心作枕梦里香。”现在，我 最喜欢的话是：“活人要知足，对工作要知不足，对知识要不知足。”我将用这句话指引我 一生的道路。

第4篇：银行案件心得体会

近期，联社相继组织全县一线职工进行了信贷、会计、出纳岗位培训和多次安全规章制度的集中学习，先后编发了《选准人生参照物》、《算清“七笔帐”走好人生路》、《“贵海英工作法”对操作风险防范与监督的启示》、《案例警示》等文件。我认真参加了学习，并对这几个文件反复品读，又特别是看了四川银行业从业人员防范操作风险教育读本《十年恨事》后，心情久久不能平静。四川银监局局长王筠权说，编辑这本书是很痛苦的事，为书写序同样痛苦，而看这本书的我心情也无法轻松。平时很稳重斯文的我在看此书的过程中忍不住多次骂娘，并多次合上书，不愿也不忍再看下去。在四川银行业，十年时间，发生案件1164起，涉案金额高达41.2亿元，风险金额高达11.5亿元，信用社的发案率远远高于其他专业银行，内控不严，内部人员作案是所有案件的两大基本特点。看到这庞大的数字和那些触目惊心的案件，沉思之后，颇多感慨：

2016银行案件防控演讲稿
银行违法案例 第四篇

银行案件防控演讲稿

本篇范文整理关于银行案件防控的一些具体的措施，如何具有防控意识，加强银行金融安全，以下是由第一公文网整理范文银行案件防控演讲全文

银行案件防控演讲稿

案防人人有责合规在我心中

做安全卫士

尊敬的各位领导、各位评委以及各位同事，大家好。我是来自XX支行的XX。非常荣幸能参加本次演讲比赛。

看到这“案防人人有责。合规在我心中”的主题，我就会想到2016年发生在中国农业银行邯郸分行的案例。2016年4月14日邯郸市农业银行金库发生特大盗窃案，被盗现金人民币近5100万元，因其涉及金额巨大、性质恶劣而震惊全国。作案的就是金库保管员任晓峰、马向景等农行内部员工。在五个月的时间内，他们盗窃几千万现金，竟然没有被发现，这折射出了邯郸市农业银行的系统管理漏洞。进入金库不办理正常手续、查库制度形同虚等制度执行不到位的表现是该风险案件发生的主要原因。这一案件就是重点风险环节、岗位操作不合规的的代表。就在前几个月光大证券发生的“乌龙事件”也主要是由于系统漏洞和交易员的操作失误导致的。无论是否涉及到违法犯罪，这些事件对金融机构的声誉甚至后期经营都会产生不利影响。由此，合规操作对金融机构的重要性显而易见。

合规操作，避免风险案件发生是银行稳健经营的重要保证。对我们商业银行来说，我们是以盈为目的，但盈利的前提则是要保证银行经营的安全性、流动性。收益与风险是成正比的，银行要盈利，意味着要承担更多的风险。这些风险由来自市场的，也有来自政策等等。有一部分是银行本身无法控制的，但至少有一点，那就是内部风险是可以控制的。

具体到我们XX银行，严格执行案件防控规章制度，加强合规操作监督等措施都是有效控制内部风险的重要手段。特别是XX信用社经过股份制改造并更名为XX银行后，正从股份制改革的试水阶段日趋完善、健全。案防工作更是我行能继续扩大经营的重要保证。

今年八月底，我有幸加入了XX。对于当时刚踏上工作岗位的我来说，起初对案件防控的理解只停留在“不违法犯罪”这样的肤浅层面。经过这两个多月的亲身实践，特别是后一个月自己亲自办理业务，才对这几个字有了深层次的认识。就拿柜员刚来说，我们操作的计算机界面时刻都能看到柜面操作“五条禁令”和“十不准”。每天出库、入库，一日三碰库具体到每一笔业务的办理都需要我们按规定落实到每一步。其中很多都是细节问题，一不留心就可能出错。还记得刚上柜的时候，锁好电脑屏幕，放好印章，盖上款箱就去倒水喝，等回来的时候支行的孔行长问：“你款箱锁了吗?”我当时一惊：“这看得出来没锁吗?”他的一句话让我很惭愧：“款箱不是所给我看的，你要对你的款箱负责。”的确，我们合规操作，是对自己负责，也是对这项工作负责。不得不承认，刚参加工作的我，/fanwen/1545/做的并不是尽善尽美。在各位领导及同事的关心、帮助下，我也渐渐养成了好习惯，更加注意工作细节。从老员工身上，我也学到很多。清算中心和审计处的领导们到支行检查，工作之余和蔼可亲，但是已进入工作状态都特别认真、严谨。他们细心翻阅传票、抽查监控、检查各项登记簿。在紧张的时间内，仍一一核对，丝毫不马虎。还有保卫科的工作人员夜深值班查岗。。这些都让我越来越多的了解到在XX银行的风险案件防控的大方针下，如何细化落实，有条不紊的。我感受到了自己的成长。正是因为行领导重视风险防控，不同岗位员工各司其职，落实政策规定，才促使XX银行的取得了现在的成就。

合规操作是。。。，是案防工作有效开展的前提。竹溪农商行在县域经济发展中扮演重要角色，只有合规操作、合规经营，才能在我行发展的同时，助力地方经济。银行没有了规章制度，员工不遵守行规，只会加大银行的经营风险，更有可能使自己走上违法犯罪的道路。

对于现在的我来说，我理解的案防不仅仅是会背诵案件防控知识问答，也不仅仅是会做案防考试题，而是我们全体员工上下齐心，严格落实并执行各项管理制度，在优化业务流程、提升业务素质的同时，加强自我约束，提高风险控制意识。

在加入了XX银行的那一刻，就意味着我已经融入这个大集体，我没有华丽辞藻的来对这个集体承诺什么，只想用实际行动对我的工作负责，对自己负责。我会在以后的工作中，自觉接受同事的监督，不断学习，提升自身道德修养，提高案防技能，将每项制度落实到每天的每笔业务中，将合规操作培养成一种自觉的习惯。要想筑就XX银行的案防长

城，需要我们每名员工，从细节做起，扮演好自己360的角色，让我们携手努力，成为XX银行的安全卫士!

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2016银行学习心得体会专题15篇
银行违法案例 第五篇

第1篇:银行学习心得体会

2016年，春风又绿江南两岸，集团公司老总来邮储银行来视察，亲切地题词“加快发展，强化管理，为实现两个‘率先’作更大贡献”，这20个字我看在眼里，心里浮现了很多的记忆。我在邮储银行工作已经有N年的时间了，亲自把关邮储银行的具体工作。此次集团公司老总视察，振奋人心。这20字如早春的春风，扶面而来，让我深有体会。

一、邮储银行的发展

邮储银行紧跟时代发展，结合省实际情况，听从省委省政府的领导，为省的经济发展贡献了自己的力量。邮储银行从细微处做起，为省的经济做好基础作用。今年邮储银行将投贷150个亿，主要扶持于微小企业。为这些微小企业的发展做实做强，推动这些企业的发展。我们将会在实际工作中，明确目标任务，狠抓落实。以改革创新的精神抓落实。

在实际工作中，进一步解放全体员工的思想，紧跟时代步伐转变观念，弘扬创新勇于担当的湖湘精神。邮储银行的发展，离不开全体工作人员的改革创新精神，我们将会提供足够的空间鼓励有才华的人谋事、干事、成事，对于他们在前进中上碰到的问题我们提供足够的条件，破解邮储银行发展中的瓶颈制约，鼓励大家团结协作，营造出有利于改革创新的环境，把工作做实做透，使储户感受到我们邮储银行所做的努力，最大限度地激发全社会的监督和支持。

在工作中，我们以求真务实的作风抓工作细节的落实。坚持实事求是的原则，从实际出发，做好服务工作，树立正确的工作观、道德观和价值观，为的发展打好基础，多做增后劲、惠民生、利长远的事。邮储银行在同行业中，还有在很多方面做好竞争的准备，我们要团结所有的同志攻坚克难，磨炼锐气。鼓励所有的人员敢于直面困难，正视矛盾，在解决问题的过程中做好服务工作。

如今，邮储银行个人储蓄余额规模不断扩大，理财体系不断完善并飞速发展，个人结算渠道不断丰富，产品种类不断增加，绿卡通、商易通、电话银行、信用卡、个人网上银行等快速充实到邮储银行的产品库中，业务条线不断充实，邮储银行正着力为个人和企业提供定制灵活、收益稳定的理财服务......

本文来自:Article/zuixinshisi/xeth/xuexixindetihui/201602/590207.html

第2篇:银行学习十八大心得体会

2016年11月8日，胡锦涛主席在中国共产党第十八次全国代表大会发布《坚定不移沿着中国特色社会主义道路前进为全面建成小康社会而奋斗》的主题报告。在大会上胡锦涛同志提出的“要加快完善社会主义市场经济体制和加快转变经济发展方式”等重要论断，这为我们国家今后的发展提出了纲领性的要求和目标。我们如何完善社会主义市场经济体制？如何加快经济发展方式的转变？这不仅仅是党和政府所考虑的问题，也是我们考虑的问题，更是与银行金融体系息息相关。

一、坚定信念，赢得发展的主动权

今年国家货币政策继续稳健及从紧，导致减少货币供应量，降低信贷增速，直接影响到贷款规模，同时，监管力度将会加大。由于信贷政策调控的压力，使我行对公业务工作的难度大大增加，各支行维护原有客户的工作多了，拓展来的新客户也经常要受到资源紧张的影响。面对如此境况，作为产业推动的先行者，充满着机遇和挑战。十八大报告中提出“在新的历史条件下，我们党面临着执政、改革开放、市场经济、外部环境“四大考验”，面临着精神懈怠、能力不足、脱离群众、消极腐败“四大危险”。经受考验、化解危险，最根本的是要加强党的自身建设，始终保持党的先进性和纯洁性。”对此，大到全中国，小到广发银行，面对客观以及主观的困难，我们需要的就是跟着党的路线走，跟着广发行党委的方针走，只有深化改革，持续发展才是硬道理，坚定我行不断发展的信念。

我行的发展现处于可以大有作为的重要战略机遇期。根据胡锦涛书记在报告中所说的“只要我们胸怀理想、坚定信念，不动摇、不懈怠、不折腾，顽强奋斗、艰苦奋斗、不懈奋斗，就一定能在中国共产党成立一百年时全面建成小康社会，就一定能在新中国成立一百年时建成富强民主文明和谐的社会主义现代化国家。全党要坚定这样的道路自信、理论自信、制度自信！”我行要准确判断重要战略机遇期内涵和条件的变化，全面把握机遇，沉着应对挑战，胸怀理想、坚定信念，不动摇、不懈怠、不折腾，顽强奋斗、艰苦奋斗、不懈奋斗，赢得发展的主动权。

二、铸造文化，创造持续发展的驱动力

十八大指出“新世纪新阶段，党中央抓住重要战略机遇期，在全面建设小康社会进程中推进实践创新、理论创新、制度创新。总结十年奋斗历程，最重要的就是我们勇于推进实践基础上的理论创新，围绕坚持和发展中国特色社会主义提出一系列紧密相连、相互贯通的新思想、新观点、新论断，形成和贯彻了科学发展观。”为创造我行持续发展，我行始终致力于打造一流商业银行，凝四海之力，铸百年广发。我行通过深化银行改革，推进银行体系和制度建设，不断增强银行发展的动力和活力，增强银行的抗风险能力和综合竞争力。形成畅通的信息沟通机制和有效的制衡机制，强化内部控制，防范经营风险，引导银行持续推进合规文化建设，强化内控执行力，确保稳健经营。我行工作人员始终时刻保持改革创新的精神，锐意进取，为广发银行的发展贡献自己的力量。改革创新是企业发展的金钥匙是企业发展的不竭动力，我们更要以高度的责任感和主人翁精神，从自身做起、从小事做起，积极为广发行的改革创新建言献策，为广发行在体制改革......

本文来自:Article/zuixinshisi/xeth/dangkexindetihui/201601/589618.html

第3篇:银行绩效管理心得体会

近期建总行召开员工绩效管理视频会，对绩效管理项目开发进展情况进行了通报，总行领导从绩效管理的作用、紧迫性和如何做好绩效管理工作进行了强调。建行将参照美国银行绩效管理的模式全面推行绩效管理。通过学习，使我对绩效管理工作有了更新、更准确的认识，现将个人心得报告如下：

一、美国银行绩效管理

近期，建总行召开了员工绩效管理视频会议，会议对绩效管理工作的开展情况进行了通报，通过会议学习，使我对于绩效管理工作有了重新的全面认识，美联银行的绩效管理一般包括：制定计划、跟踪指导、绩效评估三个阶段，其核心在于充分调动员工工作的积极性、形成良好的企业文化氛围、运用先进的管理技术手段。

二、绩效管理全新认识

在现代日益激励的金融市场竞争中，员工是金融企业最大的财富，能否充分发挥员工的主观能动性，积极为企业创造更多的财富，关键在于金融企业是否具有先进的管理制度和良好的企业文化，建总行此次全面推行美联银行的绩效管理，我认为，其作用在于两个方面，一是调动员工工作的积极性，促进企业和员工的共同进步；二是形成良好的企业文化氛围。其核心关键在于促进建行的全面发展，使其发展更加适应我国社会乃至与国际社会发展需要。具体的认识如下：

1.员工工作的积极性是银行的财富源泉

员工工作积极性直接关系到银行企业工作效能和整体形象，现代企业员工工作积极性能否有效提高，关键在于是否具有激励和奖惩机制，是否能够从员工职业生涯发展的角度去为员工考虑。只有良好的激励机制和奖惩机制，才能更好提升员工的工作积极性，才能更好的实现企业和员工的双赢......

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第4篇:银行企业文化学习心得体会

一万年太久，只争朝夕，广发人团结、进取、坚毅、求实，励精图治，致力于打造一流商业银行。积极进取，勇于立异，汇聚英才，是广发银行与生俱来的优异文化基因。以立异开拓、真诚处事为立行之本的广发人深知，在竞争日益激烈市场情况中，唯有不竭立异、真诚处事，才能跻身同业成长的前列。

广发银行是中国首批成立的股份制商业银行之一，成长于东南沿海开放城市的广发银行，成长的道路注定是不平凡的。成立二十多年来，广发银行艰辛创业，以自己不竭壮大的成长经历，见证了中国经济起飞和金融系统体例更始的每一个脚印。2016年，广发银行引进了花旗集体、中国人寿、国家电网、中信信任等世界一流的驰誉企业作为投资者，紧紧环绕“扶植一流商业银行”的方针，注重规划的执行，坚持又好又快可持续成长，取得了精采的经营业绩。

在金融同业竞争日趋激烈、处事日渐倾向同质化的背景下，广发银行在新的成长规划中明确了企业品牌定位。广发人对广发未来的愿景：扶植“中小企业最佳合作银行”和“最佳财富治理银行”，并跻身股份制银行第一梯队。为实现这一计划，未来几年内，广发银行将以特色化、专业化赢取市场，形成广发银行特色。同时，广发银行将加速推进客户专业化、行业专业化和产物专业化。

上市，是广发银行的又一个新起点。23年来广发银行伴随中国改革开放的步伐，走出了一条不断探索中国股份制商业银行的改革创新之路。秉持思想解放、锐意革新的气魄，广发银行曾创下中国银行业的诸多第一：第一笔按揭贷款，第一家可以在全国通存通兑的商业银行……虽然“摸着石头过河”的广发银行在探索之路上不可避免地走了一些弯路，然而广发银行始终没有放弃探索、前行。2016年，广发银行进行改革重组，引进了花旗集团、中国人寿、国家电网、中信信托为战略投资者，各持有22.8亿股广发银行股份，各占20%的股份。这次重组引入了现代化的公司治理结构，成为广发银行一个新的转折点。广发银行的各项改革还需要进一步深化完善，改革发展的任务还很重，需要一步步走得更稳健、更扎实......

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第5篇:银行反腐教育心得体会

“纵贪欲如落水，不用吹灰之力，终成灭顶之灾；保清廉似上山，定需步步用力，方能攀上巅峰。”作为银行从业人员，坚守职业操守，保持廉洁的作风，非一朝一夕，关键在于养成。我作为新入行的一名员工，在8月5日总行领导为我们安排的参观学习的课程上深有感悟和体会，我将从自身做起，常怀清廉之德，常有廉洁之志。

此次课程主要是参观反腐警示馆和行史馆，这次参观学习对于我们来说是弥足珍贵的，因为它让我们更直观的去了解北京银行的发展历程，使我们看到了北京银行艰难攀登的发展历程，看到了北京银行由起初的城市信用社发展到北京市商业银行，直到一步步走向顶峰的北京银行，这期间经历了太多的坎坷遭遇。与此同时也使我们对北京银行的发展历程有了更深层次的了解，对银行业存在的潜在风险有了初步的粗浅认识，对银行从业人员的素质要求有了更明确认知。在未来的工作中我打算从以下几个方面来提高自己的思想认识和工作能力：

一、认清形势，提高警惕，时刻保持清醒的头脑

目前，银行业仍然是腐败案件易发多发的重点领域，反腐倡廉形势依然严峻、任务依然艰巨。总行对新员工积极开展警示教育，认真剖析违纪违法案件的特点和规律，揭示腐败现象产生的思想根源，就是为使我们以案明纪、引以为戒，自觉加强党性修养和作风建设，严格遵守各项纪律和规定。在工作中提高警惕，坚决杜绝不廉洁行为发生。

二、以史为鉴，警钟长鸣，走好每一步道路

参观的过程中，大家都仔细观看展览的每一部分内容，认真听取工作人员的介绍。展览的内容主要以真实案件为例，展示了银行业各种职务犯罪和腐败现象，揭露了案犯在金钱和利益的诱惑下逐步走向犯罪的心路历程，最后的下场无一不是锒铛入狱，葬送了美好生活。全国的金融大案霍海音案，造成的不良贷款竟达67亿，这个数字足以使北京银行一蹶不振，当时已经到了举步维艰的境地，但是在京行领导和全体员工的共同努力下，终于摆脱困境，走出低谷。如今的发展可谓蒸蒸日上，所以今天的我们更要珍惜前辈们为我们创造的条件，努力工作。血的教训给人以极大振动，从反面教育我们要树立正确的世界观、人生观和价值观，懂得珍惜生活、珍爱自由、珍爱岗位、廉洁自好，否则法网恢恢，疏而不漏......

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第6篇:招商银行业务办理心得体会

近日，按照领导的要求，我以一名普通客户的身份到招商银行办理了一个人账户，从一名银行工作人员的视角，用心感受了招商银行高档次的服务，让我感触颇深，受益良多。

当我走进招商银行大厅，立刻就有工作人员来到我面前，热情询问：“您好，有什么能帮助您的吗？”。当知道我是来办理人人帐户后，工作人员对我说：“好的，您稍等！”接着拿了两张表单和两张排号给我，“您先填一下这张表单，这是两张排队号，您看哪张先排到，就先去办理！”她始终挂着微笑！我轻松地走到填表区，看了看表，拿起笔开始填表。

这时，有一个服务员走过来。“您好！女士您开户吗？”

“是的！”

“请这里填写！”她指着表单里的“客户填写区”说，“这个地址栏请详细填写，我行规定这里是必须要填写详细的，好吗？”她微笑着说！

“哦，好的！”我点头。

说着她微笑着离开了。

我继续填我的表。

不久，另一个工作人员过来，这次是大堂经理。

“有什么需要帮助的吗？女士！”他微笑地看着我和我的表单！

“这个地方要填吗？”表单上有一处需要填写第三方联系人，以备能够准确联系上客户！

“要的！您写上您朋友或者亲属的名字和联系方式，以备联系不到你时......

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第7篇:银行内控防范心得体会

最近我们银行出现了一些问题，虽然问题出现在个别人身上，但必须引起我们大家的高度重视。这些问题的出现，着重说明了我们银行员工内控管理不严密，合规意识不规范，这有思想上的问题，也有工作上的问题，但根本是平时对学习不重视，遵守制度不严格。我是银行一名会计，要从出现的问题中吸取教训，要做到加强内控，深化合规，防范风险，需要抓好两方面工作：一是我们银行每一位员工要提高警惕，树立金融风险意识，真正做到“金融必须安全，安全为了金融”，忠实履行自己的工作岗位职责，从自己的身边做起，从日常操作的小事做起，防微杜渐，铭记“千里之堤，溃于蚁穴”的古训，实现“内控防风险，合规保平安”的目标。二是我们银行要树立现代银行经营理念，建立现代银行经营机制，规范现代银行管理方式，把加强内控，深化合规工作作为当前一项重要工作，提上议事日程，采取有力措施，杜绝一切金融风险，确保银行资产安全，实现健康持续发展。

为吸取教训，防止此类问题的再次发生，我们银行每个员工必须做到以下五点，确保加强内控，深化合规，防范风险，促进我们银行健康持续发展。

一是加强金融风险意识。每个员工要努力学习，掌握金融风险发生的原因与规律，把警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深入自己的心中，在任何岗位，任何工作中，思想上崩紧安全一根弦，时刻不忘金融风险。

二要加强自身建设。每个员工要认真学习，加强思想道德教育，要洁身自好，正确对待名利和金钱......

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第八篇:工商银行科员实习心得体会

阿基米德说过：“给我一个支点，我就能翘起整个地球！”我也找到了这个支点，很荣幸，能够在工商银行宣武支行机关人力资源部完成我后半年的实习。在这里我很感谢宣武支行给我提供了对我来说最好的实习机会。我所实习的岗位是机关人力资源部科员，这半年中，在机关人力资源部领导的言传身教下，在人力资源部各位前辈同事的耳濡目染下，从一名几乎什么都不懂的门外汉变成了如今自认为能肩负使命的责任人。这一切，使我对人力资源部乃至整个宣武支行有了很好的体会认识。

一、对实习工作单位的认识

在宣武支行人力资源部这个大集体里，没有严肃呆板的领导、没有沉闷寡言的同事，有的只是热情大方的师长，真诚帮助我的朋友。在和他们的半年接触中，我从他们那里学习到了很多自身没有的东西。我个人认为对我来说最长远的就是我学会了如何学习！“鸟欲高飞先振翅，人求上进先读书。”从前的我觉得，学习是在学校里的事情，走上了社会，更多的是在认真工作上下功夫，不自觉的就忽略了继续学习。然而在宣武支行机关人力资源部的实习工作中，我的这一观点彻底的被否决，不论是单位同事还是机关领导，他们都是在不断地学习，因为是在特殊的金融行业，他们不但学习工作上的相关技能知识，还加强自己的政治理论学习，坚定政治信念，坚持党的基本路线方针，在政治上、思想上、行动上与单位保持一致。同时，单位同事们时刻保持着亲密无间的战友关系，在遇到困难的时候，往往都是互相沟通交流，通力合作，完全就像是一个人在“战斗”。特别是领导，时时以身作则，团结上下，担当先锋模范，在他的带领下，我看到了部门在这半年中发展迅速，成绩斐然。而我自己，受到如此与众不同的熏陶，也从一来的不适应身份的突然转变到慢慢理解，然后融入这个大集体。

二、具体实习工作情况

实习的前半年，由于我是新人的资历尚浅，主要在网点负责对单位票据的提出和提入，对公开户资料初审、录交通卡、企业代发工资等业务，在逐渐适应让融入后，随着工作有了起色，后半年开始到支行人力资源部负责人力方面的工作，学习了劳务人员工资、公积金、房补、企业年金、保险和给各个部门报送相关人力数据等。

刚开始的时候，我总认为自己的岗位相对比较简单，也很轻松，然后再经过实际操作后，我才发现其实不是的。我发现我的岗位也是一个非常重要,也很实际的工作。工作要很细致，思维也必须要活跃，反应要灵活，并不只是会五笔打字，了解一点办公软件就可以做好的，应有自己特殊的知识修养、技能修养、品德修养、作风修养。要有充分的政策依据和事实依据，要有准确性。要雷厉风行，即工作必须有效率，不能拖大家的后腿。在工作中，无论大事小事，我都坚持保持年轻人特有的朝气与冲劲，勤勤恳恳、兢兢业业、任劳任怨，抱着认真负责的态度投入工作，务必做好每一项工作，保证工作质量，力求获得领导和前辈同事们的满意。我在工作中做到谦虚谨慎，虚心向老前辈同志学习，学习他们的优良工作作风和宝贵实践经验......

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第九篇:银行业务经理工作心得体会

2016年，我怀揣着美好的理想来到了银行，开始了我的理想之旅。自从来到银行工作时，我就暗下决心要与银行一起飞翔、共成长，在工作中，我毫无怨言，勇敢地经受着每一次工作中的困难和压力，用坚定的意志，执着地追求着梦想。我不去想是否能够成功，我不去想未来是平坦还是泥泞，只要热爱工作，一切会在意料之中。

银行作为服务行业，为客户提供优质的服务是我们的职责。特别作为一名业务经理，因此在工作中，我始终树立客户第一思想，一直秉着“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”的服务理念，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务。在工作方法上，始终做到“三勤”，勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持。

我是刚开始接触银行业务，对很多业务还不是很熟悉，每天当清晨的第一缕阳光洒满大地的时候，我已经整装待发，准备迎接新的挑战。我们是跑业务的，每天顶着烈日，有时候饭都顾不上吃，了解客户的所需，为客户提供与他们最贴切的业务服务。这次，我到一个公司去找他们到我行办理业务贷款，刚开始他们负责人对我不屑一顾，我并未气馁，而是从点滴的一些小事做起，以优质的服务赢得该公司的任信任，在逐步摸清该公司的情况后，通过多次上门联系，使得该公司在我行办理了贷款项目。同时我还积极联系客户以开展有益健康的健身活动为线索，与客户开展乒乓球、羽毛球活动，既把与客户的交往推向深入，又打破了传统公关模式，在工作中收到了非常好的效果，取得了客户的信任。

随着银行业的不断发展，银行也多了很多，我们的压力也更大了。我们时时刻刻地注重研究市场，并时刻关注市场动态。分析营销环境，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户资金运作规律，力争将客户的下游资金跟踪到我行，实现资金从源头开始的“垄断控制”，实现资金......

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第十篇:银行双十禁心得体会

进来，我学习了银行的“双十禁”感触良多，我觉得作为一名银行柜员，忠诚、务实、尽责和奉献是我的人生目标，实现自我、超越自我、实现人生价值是我的毕生追求，当然做一个合规的银行人才是重中之重。

在经济市场有序的发展过程中，只有我们严格地遵照执行合规管理细则要求，才能真正地体现在我们行业的发展上。合规是稽核员的生命线，是促进行业员工队伍健康发展的机制保障，合规操作是岗位工作的第一要义。在一定程度上，稽核员就是一个单位的“监督部长”，在很多时候不但要搞好内部的组织协调，还要加强与外界的交往联络，具备一定的外交沟通能力必不可少。作为稽核员，要勇于解放思想，破除陈旧传统观念的束缚，加强锻炼，敢于突破，及早成为思维敏捷、作风稳健、适应岗位要求的新型复合型人才；其次，要掌握一定的外向工作方式。只有做到人人主动合规，事事处处合规，才能将各种隐患永永远远地消灭在萌芽状态，铸就企业成功的基石。只有把握好合规这根主线，才能在平凡的岗位上创造出不平凡的业绩。

要做好工作必须要有正确的工作思想，我在工作上养有吃苦耐劳、无私奉献、善于专研的敬业精神和求真务实、雷厉风行、敢于碰硬的工作作风。工作就是挑战，就是实践，我会迎接挑战，在实践中求发展，我会紧密结合本岗位实际，创造性、灵活性地协调、开展各项工作，保证出色完成各项工作任务。总之，在工作思想上，我能够按照政治强、业务精、善管理的复合型高素质的要求对待自己，做到爱岗敬业、履行职责，全力实践“团结、务实、严谨、拼搏、奉献”的时代精神，为公司的发展做我自己的努力。

也许在我们的周围还能听到这样的声音：只要不发生案件和重大违规，为了业务发展踩点小红线、出点小差错是正常的、也是不可避免的……殊不知，“千里之堤溃于蚁穴”。案件和违规常常发生于微小的疏忽或失误的瞬间。这一瞬，也许就是0.1%的违规所致，却使99.9%的合规努力毁于一旦......

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第十一篇:银行行长挂职锻炼学习体会

转瞬间来基层快一年了，虽时间不长，但感触颇多。这段时间的工作和生活，让我更深地体会到区分行党委和组织部门安排年轻干部到基层挂职锻炼的良苦用心。深入基层接受教育、挂职锻炼是丰富阅历、增长才干、提高素质最切实有效的方式。我愿与大家分享把这一个月来初到基层行工作的一点体会。

虽然曾在县支行的会计和信贷岗位上工作过6年，但随着农发行业务领域的拓展，业务种类的充实、经营发展理念的转换，如今支行的工作内容和经营管理模式发生了很大变化，与在区分行机关工作的思维角度和方法模式也有所不同，加之县与在地域、经济、文化、人文、民俗方面的差异，这种种差异都要求我尽快转换思维、转换视角、转换观念、转换角色，做到情感相融、同甘共苦，让自己迅速融入到这个新的集体之中，真正成为县支行的一份子。

一、对挂职锻炼的理解

多种多样的磨砺，可以积累经验，能够丰富人生。作为区分行首批挂职干部而言，我们要对挂职锻炼有一个端正的认识，树立从零干起，甘于吃苦、勇于奉献的信念，踏踏实实、勤勤恳恳在基层学习锻炼做好服务。置身一个全新的环境到县级支行，深入农行工作的一线前沿，这是一种挑战，更是一种机遇。我们应尽快适应新环境，克难奋进，解决好挂职期间遇到的学习、工作、生活、社交等各方面的变化和困难，让自己经受住各种挑战和磨练，实现自身工作能力和水平的全方位提高。挂职锻炼是区分行党委为我们开辟了一个更为广阔的天地，搭建了一个深入学习的平台，我们应全身心的投入到基层，扎扎实实去学习和工作，以提高综合素质和服务能力，切实起到锻炼的目的，踏踏实实为基层行做些实事。

二、对基层行工作的浅显认识

县支行作为－线基层单位是政策执行的终端，麻雀虽小，五脏俱全。有会计结算、客户营销、计划信贷、信息技术、文书档案等日常业务，还有行政后勤、党群工建等常规管理工作。从我来库车行，就参与了筹办职工食堂、社区净化环境卫生、治安整顿、民族团结、计划生育、精神文明创建、行务接待等工作，接受了企业文化建设检查、安全保卫、保密工作检查等其他非业务工作，这对于一直从事业务工作的我而言，其间的庞杂繁琐是我始料不及的，其中的艰辛也是我从来没有遇到过的。由于领导班子成员变动，需要调整成立名目繁多的领导小组就有40多种。支行一个部门要面对上级行的多个部门，一个岗位要承担上面几个岗位或部门的工作，同时还要很好的完成当地相关部门安排的各种形式多样的工作任务......

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第十二篇:银行临柜者爱岗敬业心得体会

临柜工作是最平凡的，曾经有许多人问过我是否后悔选择临柜工作，而每次我总是不假思索地回答：”不后悔”。都说干一行，爱一行。我想，既然我选择了临柜工作，我就要脚踏实地、一丝不苟地干好它，力争做一名优秀的临柜人员。因此，在临柜工作中，我以优质的服务、熟练的操作、团结敬业的精神赢得了客户和领导的好评，并荣获了地市分行“优质服务明星”、地市分行“十佳会计员”等荣誉称号。

作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，使我产生了强烈的职业荣誉感。在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对等客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象，吸取更多的存款。

客户总是形形色色的，而我总是以客户为中心，努力满足客户的合理需求，在维护银行利益的前提下，多为客户谋利益。比如办理定期存单取现时，我总是特别留意存单的到期日，若未到期，就看是否可以办理不提，能不提的，就尽量替客户办理不提；若存单快要到期，就及时提醒客户是否到期后再来支取，使客户存单利息损失降到最低点。

说真的，以我们临柜人员的一份耐心，换来顾客的一份满足就是我最大的满足。原创下班后客户来存取款是常有的事，而我总是来者不拒，不敷衍或怠慢客户，总是耐心办好每一笔业务。有一次，已过了下班时间，最后一扇大门即将拉上，我正准备轧帐。这时，一位客户急匆匆地走进来，询问是否还可以存款，见他走近我柜台，我忙起身招呼，并立即请他填好存款凭条，他向我们诉说他已经拿着现金跑过其他几家银行，对方都说已下班不能存，无奈之下，他只好拿着现金回家，但觉得始终不妥，于是抱着试试看的心情又跑到银行，没想到竟然还可以存。我从客户手里接过现金，快速地办理了存款业务，临走前，他由衷地说了一句：“这下我总算无后顾之忧，真是谢谢你们了”。我听了也感到很高兴，其实，我只是做了一个临柜人员应该做的工作。然而，在临柜工作中不仅需要一份耐心，而且还需要一份热心，真正急客户之急，想客户所想，力所能及地为客户排忧解难。记得有一回下午班，我早早地去了营业所，趁午间空闲整理早上刚开出的银行承兑汇票，正当埋头整理时，忽然感觉有声音从柜台外传来，我忙惊觉地从座位上站起来，发现柜台外站着一位面容憔悴的大妈......

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第十三篇:银行职员业务知识培训体会

根据总行人事司的工作部署和我所在中支的具体安排，我有幸于今年月1日至月10日在人民银行培训学院参加“中国人民银行年第二期中级职称（经济类）培训班”。短短十天的紧张培训，的确令我获益匪浅。

首先，增长了自身知识，改善了我的知识结构。本次培训主要安排了十个方面的讲题，既包括有具体业务知识，像“新形势下反洗钱工作现状及发展”、“我国社会征信体系建设问题研究”，也包括有宏观方面课题，如“宏观经济波动、货币政策与稳定”、“当前国际局势热点透视”，还包括有与我们日常工作生活紧密相关的一些内容，如“履职能力与创新思维”、“国家公职人员心理问题及其调适”，等等，担任授课人员既有总行领导，也有教授学者，他们深入浅出、形象生动的讲解，从方方面面帮助我们增长了见识。有些领导、学者还将他们最新的研究成果毫无保留地合盘托出，如此近距离聆听业界权威们的耐心细致讲解，我觉得这样的机会对于我们基层工作的央行干部真的是非常难得、非常宝贵。众所周知，当前社会是一个学习型社会，我们自身工作中所面临的知识更新频度更快、任务要求更高，此种形势下，此次培训为我们提供的知识养分，对于丰富我们的知识积累、改善我们的知识结构，促使我们在现实挑战面前游刃有余地做好本职工作，尽管说有些杯水车薪，但无疑是雪中送炭，益处多多。

其次，加强了同行交流，汲取了有益经验。本次培训，还穿插了座谈讨论、工作经验交流环节，这为我们学员相互之间沟通了解、取长补短创造了契机。此次参加培训的150名学员，分别来自全国各地，虽然说我们大家都在基层央行工作，但毕竟，各地实际情况千差万别，在工作认识上每个人会有自己独特的见解、在工作开展上不同单位也会有自己独到的经验。事实也确实证明了这一点，通过小组座谈讨论，使我对今后如何立足本职岗位高效做好工作有了进一步认识；通过听取大会经验交流发言，使我对一些地方基层央行在探索农村信用体系建设、搞好国库业务工作、促进货币政策实施等方面先进的工作经验，有了一定程度的了解。在此意义上可以说，此次培训不仅为我们基层央行工作者搭建起了一个学习知识的平台，同时也为我们打通了一个彼此交流实践经验、共同促进基层央行事业稳步前进的有益通道。

再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。无论是在总行领导的授课中，还是学员之间的讨论过程中，大家都普遍提到，在我们的日常工作中，中级职称在很多人而言不过是一个“影子身份”。这主要是指我们自身对于“中级职称”的意识还不够强，在开展工作时很难想到自己是一名中级职称人员，应该如何更有效地加强学习、如何更高效地开展工作；而作为很多单位，也较少在实际工作当中有意识地激发中级职称人员的潜能，更好地为中级职称人员应对挑战、创先争优创造更有利条件。其实，在全国人民银行系统......

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第十四篇:银行职工个人学习工作体会

通过为期二个月的《在全行开展预防案件集中整治教育活动》学习，我先后学习了《中国农业银行员工行为准则》、《中国农业银行员工违反规章制度处理暂行办法》、《中国农业银行关于县支行安全保卫工作规则》、《公民道德建设实施纲要》、《中国农业银行财务管理制度》、《营业部集中整治教育案例选编》等相关文件。在学习过程中我深深体会到：爱岗敬业是做好本职工作的前提。责任心是职业道德的基石。

有人说：“位不在高，爱岗则名；资不在深，敬业就行。”所谓“爱岗”就是热爱本职工作，所谓的“敬业”就是忠于职守，尽心尽责。爱岗敬业是金融职业道德的基础，表现为对事业的责任心。责任心促成员工热忱地、自觉地投入工作。具有责任心的员工不需要强制，不需要责难，甚至不需要监督。他们将金融工作内化为自身需要，把职业的责任升华为博大的爱心，于平凡中创造奇迹。

马克思曾经指出：“作为一个确定的人，现实的人，你就有规定，就有使命，至于你是否意识到这一点，那是无所谓的。”每一个人都生活在单位这个集体中，是现实的人。虽然每一个人在不同的工作中扮演不同的角色，但是单位对每一个人都有“规定”，有“使命”，有“任务”，其中最主要的内容，就是应尽的责任。俗话说，没有规矩不成方园，规矩来源于各行各业的劳动特点，无论成文的，还是不成文的，对各行各业的从业人员都具有规范和约束的功能。中国农业银行为了规范员工的行为，提高员工的素质，塑造农业银行的良好形象，促进农业银行的发展，根据国家的法律、法规和社会道德规范，结合农业银行的实际情况，制定了《中国农业银行员工行为守则》。要求员工必须认真履行公民的义务和行员工作职责，切实维护农业银行的信誉和整体利益，自觉做到思想进步、道德高尚、业务精良、服务规范、纪律严明。同时为了严格执行各项规章制度，强化内部管理，维护正常的经营管理秩序，保障农业银行资产安全和稳健经营，做到有章可循、执法严明。进一步规范经营管理行为，提高经营管理的制度化、规范化水平，促进农业银行的改革发展的顺利进行，依据国家现行法律、法规、金融规章以及农行现行的各项规章制度，并总结多年来违规行为处罚的实践经验，也制定了《中国农业银行同工违反规章制度处理暂行办法》，用来制约员工行为。

责任心就是单位对员工行为的规范和要求。在一个单位上工作，不仅有向他人和单位索取的权利，还有向他人和单位付出的义务。事实上，权利和义务是相互依存的。当你得到某种权利的时候，就必须承担某种义务和责任。责任心不仅对企业很重要，同样地，对于一个国家则更为重要。如果一个国家的国民，连最起码的对自己行为负责的责任心都没有，那就更谈不上什么文明了。责任心有着重要的意义：它不仅会影响个人，也会影响国家。例如：1998年5月30日发生在我行大塘分理处，储蓄员贪污公款案，给国家财产造成了重大损失，也给农业银行声誉造成了严重的损害。分析其原因：一是主任、内勤主任责任心不强，对违纪违规的人和事不能大胆管理，员工劳动纪律涣散，迟到早退、中途离岗办理私事等现象时有发生，甚至个别人上班时脱岗打麻将；违章操作突出，储蓄专柜人员随意换班、顶班而出现单人临柜现象，私自换班连续上班近一个月，无任何人查问......

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第十五篇:银行新职员培训个人心得体会

信用卡营销不能停留在传统的习惯思维和做法上，要将新的营销理念和服务方式有机地结合起来，最大限度地提高客户质量。

银行信卡中心为了让我们新进员工更快地了解公司、适应工作，公司特地进行的新员工入职培训。对员工培训的重视，反映了公司“重视人才、培养人才”的战略方针。参加这次培训的有以前在别家银行做过信用卡业务的也有没接触过信用卡的，大家都很珍惜这次机会，早早地就来到公司，为培训做准备。

这一次培训的主要内容主要是公司的基本情况介绍和银行信用卡系列产品的介绍，最后银行信卡中心石总还特地讲了企业文化与发源，使我们在最短的时间里了解到公司的基本运作流程，以及公司的企业文化、企业现状、战略规划和系统的公司营销理念方面的专业知识，通过这次培训，让我们受益匪浅、深有体会。

这次培训中，让我们对自己的工作岗位以及公司的优势资源有了更深刻的认识和了解，从而能更快的适应自己的工作岗位，充分发挥自己的主动性，在做好自己的本职工作的同时，充分利用好公司的优势资源，最大效果的为公司创造效益，公司的快速发展也是我们个人的发展。通过培训，我们了解了什么是职业化、什么是价值观、以及很多为人做事的原则与方法，从而和之前的自己进行对照，认识到自己的不足，及时改进，对以后的工作的开展以及个人的发展都是非常有好处的。

在职业化的态度方面，每个人都应该有一颗创业的心，首先我们要明确的是我们不是为公司打工、不是为老板打工，我们是为自己打工，要相信自己能做好，要有一颗很热诚心，一双很勤劳的手、两条很忙的腿和一种很自由的心情。作为在信用卡中心的员工更是如此，一方面我们要不拘泥于一些传统的销售理念，要善于突破、有创意的想法，同时又要以大局、团队为重，不能太过于个性。然后就是以后在做事的过程中要注意方法，这样才能让工作效率更高、减少无谓的加班，事情也会做的更好。

在专业方面，金融行业最注重的是实践和诚信，需要我们不仅仅在专业技能上有着全面的知识，而且要对市场有着准确的把握和分析能力。我行在银行业以及其他金融方面有着很大的优势、但是相对于中合型的银行业务来说对市场的了解相对来说还是比较缺乏的，而一个产品品牌的推广效果往往又决定于市场的反应，我们不仅仅要思考怎么有效的利用好我行信卡中心的有利资源去营销、更需要的是以一个整体的眼光来看待信用卡市场，这就需要我们对产品的营销和市场有深入的了解和认识。因此，我建议是不是公司以后的培训可以邀请......

本文来自:Article/zuixinshisi/xeth/xuexixindetihui/201611/475012.html

2015银行警示教育讲话稿
银行违法案例 第六篇

讲话稿一：银行警示教育讲话稿

同志们：

刚才来自xx省女子监狱的三位服刑人员，向我们剖析了她们心灵蜕变、走向犯罪的过程，同时，我们也听到了她们发自内心、痛心疾首的忏悔。在犯罪前，她们也曾有过理想、有过奋斗、有过追求，也曾拥有鲜花和掌声，对社会也做过有益的贡献。常言道“以人为镜，可以知得失”

。她们以其深刻的忏悔和惨痛的教训，给我们在座的各位提供了一面明断得失的镜子。我希望这些忏悔的声音能常在我们耳边回荡，引起我们大家的警觉和思考。为便于大家更好地总结经验，进一步抓好我行的党风廉政建设和治理商业贿赂工作，在这里，我讲二个方面的意见。

一、警钟长鸣，吸取教训，筑牢思想道德防线

一是不能动摇理想信念。理想是精神支柱，信念是行为的源头，理想信念的动摇是最危险的动摇，如果一个党员干部将理想信念丢弃了，就会步入歧途，最终走上犯罪的不归路。刚才，三位服刑人员都谈到，放松世界观的改造，理想信念发生动摇，是她们走向犯罪的首要原因，这是她们对自己所犯罪行的深刻认识和反省。

二是正确对待和使用权力。从近几年查办的银行业商业贿赂案件来看，银行业的商业贿赂既有一般商业贿赂的共性，也有自身的特点。一方面由于银行业金融机构做为金融中介，既是资金使用者也是资金需求者，造成个别银行业金融机构的员工特别是高管人员往往既是行贿主体，也是受贿主体。另一方面个别高管人员、基层负责人和信贷人员利用职权受贿问题比较突出，等等。这些归根到底就是权力观出现了问题，权力的滥用、权力寻租、权力私化导致腐败行为的产生。可以说权力是一把双刃剑，如不正确认识、看待权力，不对权力实施强有力的约束和监督，权力就会被滥用，腐败行为就会应运而生。在座的各位都是干部和客户经理，一定要常思贪欲之害、常怀律已之心，结合胡锦涛总书记在全国政协民盟、民进联组会上所提的“八荣八耻”，在工作中牢固树立科学的发展观和正确的业绩观、权力观、地位观、利益观。

三是不能抱有侥幸心理。从查处的一些领导干部违法违纪案件来看，有的知道贪污、受贿行为是犯罪，却“明知山有虎，偏向虎山行”，原因何在？这其中除了金钱的诱惑以外，就是大多数存在侥幸的心理。侥幸以身试法，一失足成千古恨，这些惨痛的教训我们要认真吸取。

二、遵纪守法，严于自律，用实际行动铲除商业贿赂

遵纪守法，就是要遵守国家的法律、法规，以及总行的各项制度和规定。在法规威严的引导下将廉政建设和治理商业贿赂意识深入到每个员工心中，变成每个员工的自觉行动。在日常工作中确立正确的经营理念，改变和纠正商业贿赂是“润滑剂”、“潜规则”、“亚文化”等错误观念和行为，自觉依法经营，维护良好的金融市场秩序。

治理商业贿赂需要法律法纪的震慑，更需要自律。自律是内在动因，起决定作用。在座的党员干部和客户经理必须严于律已，要严格执行干部廉洁自律、廉洁从业各项规定,做到自我监督、自我约束、自我管理、自我提高。尤其是各行部的主要负责人，要在工作和生活中努力做到“五个表率”和“六慎”，即狠抓业务发展，做埋头苦干的表率；加强党性修养，做品德高尚的表率；提高自身素质，做努力学习的表率；不忘艰苦朴素，做廉洁奉公的表率；追求胸怀坦荡，做维护团结的表率；增强“慎有权、慎初始、慎微小、慎交友、慎独处、慎言论”的“六慎”意识，抵御擅用权力而违法犯罪的诱惑。

同志们，目前全行正在轰轰烈烈的开展治理商业贿赂工作，总行不仅把治理商业贿赂作为一项重大的政治任务来抓，而且把它作为一项事关全行经营战略调整、管理国际化的推进和百年招银宏伟基业的重要工作来对待。分行也将按总行的相关部署开展此项工作，这次警示教育就是其中的重要活动之一。开展这次活动的目的就是要进一步增强全行党员干部员工、客户经理的廉洁自律意识，预防职务犯罪意识，在业务拓展中，不走弯路，不犯错误，促进业务发展。最后，让我们以坚强的党性原则，饱满的工作热情，求真务实、开拓创新的工作态度，为长沙分行持续、稳健、快速、协调发展贡献力量，再创佳绩。

谢谢大家！

讲话稿二：银行警示教育讲话稿

同志们：

通过观看廉政图片展览、警示教育片，预防职务犯罪讲座，迷途者的现身说法以及行领导的集中廉政谈话，我的心灵受到了极大的震撼，感触很多、体会很深，更加坚定了要廉政、勤政、为人民服务的信念。通过思考，总结了几点我的心得体会：

一、利用反面教材，引以为戒。认清大窟窿都是由小砂眼演变而成的，必须慎初、慎微、慎独；认清行贿者总是披着热情、友好的外衣，处心积虑地投你所好，借用你的权力为他服务，必须提高警惕，慎好、慎友、慎权。

二、树牢防腐意识，切莫糊涂。在廉洁问题上犯不得一点糊涂，抱不得一点侥幸思想。面临各种诱惑和考验时，要自觉拒腐防变，否则，不但毁了自己的一生、又危害家庭，更危害了国家利益、危害了社会。今天，几个犯人的现身说法，在让我们感到无比惋惜的同时，又不难发现他们共有着以下四个特点：一是都曾受到家庭、组织的良好教育，都曾是对社会、对人民有用的栋梁之才；二是都有辉煌的过去，曾在自己的岗位上做出了较为显著的工作成绩，得到了组织和群众的信任；三是都曾担任一定的领导职务，手中都或多或少掌握一定的权力；四是最终走上犯罪道路、成了人民的罪人都不是偶然的，都是因为放松了学习，放松了世界观改造，而失去了拒腐防变能力。他们走上犯罪道路，组织惋惜，家人痛心，自己悔恨。前事不忘，后事之师，我们必须从他们身上吸取教训，以此为鉴。

三、慎用手中权力，造福社会。权力是一面双刃剑，用好权会给社会做更多的好事、实事，用不好权也有可能会毁了自己、毁了家庭、贻误事业、危害社会。迷途者的现身说法也表明在走上领导岗位之初，还是慎重掌权，慎重用权，但当获取了荣誉和得到领导的信任后就渐渐变得麻木不仁，放松警惕，混淆甲乙方，称兄道弟，无形中将权力变成以权谋私的资本。我们必须引以为戒，从他们身上吸取教训。

四、端正人生态度，知足常乐。钱财是过眼云烟，幸福才是永恒。万恶皆因贪字起，贪念会让人的私欲无限膨胀，直至冲昏头脑，失去理智。迷途者的现身说法无一不是因为贪欲之手触及法律底线，而受到了党纪国法的严厉制裁。因此，我们在工作和生活中，不要一切向“钱”看，不要搞“攀比”，珍惜现有岗位和待遇，算好七本帐，不要迷失方向，在履行岗位职责时，才能真正做到廉洁奉公，问心无愧。

五、加强学习改造，自警自律。在当前市场经济条件下，人们的思想观念、生活方式和价值取向都发生了多方面的变化，一定要不断加强对党的方针、政策和党纪国法、部门法规的学习，更要加强自身的世界观的改造，树立正确的思想信念，努力增强廉洁自律意识，不断提高反腐倡廉的自觉性和自身免疫力，始终牢记党员标准、岗位职责，常修为政之德，常思贪欲之害，常怀律己之心，不法分子便无机可乘。时刻提醒自己，约束自己，扎扎实实做好工作，从身边的每一件小事做起，无论何时何地都不能放松对自己的要求。

要在保证自身廉洁的前提下，加强部门党风廉政建设工作，自觉接受组织和群众监督，加强员工教育管理，完善制度，杜绝管理漏洞，强化监督，保护好队伍稳定；加强自身抓廉政建设的能力提升，与时俱进地改进工作方法和手段，把廉政建设的成果切实转化为企业经营效益。

讲话稿三：银行警示教育讲话稿

同志们：

在社会主义经济建设时期，有些党员干部在个人欲望的驱使下逐步淡漠了法制观念，在权力关、金钱关、美色关、子女关面前前丧失原则，置党多年的培养教育于不顾，利用职务之便做出有悖于共产党员、人民公仆的原则和宗旨的事情，迈出了罪恶的步子，把自己送入了地狱之门，最终身败名裂，甚至是以生命为代价。教训是深刻的、令人痛心的，前车之鉴，后车之师，我一定要从这些案例中吸取教育，引以为戒。结合联社当前开展的”五提”活动，我认为，信用社广大党员干部应带头做到以下几个方面：

一是始终保持良好的学习习惯。学习是每一名党员干部的必修课，只有不断加强学习才能提高自身素质和能力，不学习思想就无法进步，能力就无法提高，领导方法就无法改进，做出的决策也就不可能正确。一些党员干部在学习上总是静不下心来，总是以工作忙为借口，推三阻四，走形势主义，结果是“只闻学习口号响，不见学习水平涨”。许多东西只有静心研读，才能有所思，有所获。活生生的事实还告诉我们，不学习，思想就得不到改造，心就不静，心不静，欲望就容易膨胀，就拒绝不了诱惑，一遇到诱惑就容易乱了方寸，就容易被诱惑的绳索绊倒。因此，党员干部必须要经常认真学习，从书本上学，从实践中学，学到真本领，努力做一个新时期优秀的党员干部，为农村信合事业做出自己的贡献。

二是始终保持廉洁自律的行为规范。两袖清风，清正廉洁，这是每一名干部最基本的行为准绳。党一直教育我们要廉洁奉公、严格自律，经常向大家敲警钟。党员干部不廉洁，不仅会使党在群众中的形象受到扭曲和破坏，而且会使党、国家和人民的利益受到损害。有些党员干部并非学识不高，能力不强，就是因为未能廉洁自律，最后走向犯罪。因此，我们一定要树立正确的世界观、人生观和价值观，牢记全心全意为人民服务的宗旨，自重、自律、自醒，排除非份之想，常怀律己之心，常修为官之德，始终保持共产党人的浩然正气。

三是要始终保持艰苦奋斗优良传统。近年来，有一部分党员干部，淡忘了艰苦奋斗作风，贪图享受，热衷于追求个人和小家庭的安乐，抛弃党纪法规，贪污腐化，走上犯罪的道路。我们一定要引以为戒，要继续发扬艰苦奋斗的作风，恪守党的宗旨，提倡勤俭节约，反对铺张浪费，始终不渝地保持和发扬艰苦奋斗的优良传统。

警示教育带给我们的思考是沉重的，留给我们的教训也是极其深刻的。在新的历史条件下，领导干部面临的诱惑和考验还很多，我们一定要经常打扫头脑中的灰尘，就像我们每天都要洗脸和照镜子一样，做到坦然做人，扎实做事，警钟长鸣，拒腐防变。

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