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2015银行员工违规案例

2016-11-23 10:18:10 推荐 来源:http://www.chinazhaokao.com 浏览:

导读: 2015银行员工违规案例(共9篇)银行业违规违纪的案例银行业违规违纪的案例1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托,形;2008年11月18日,数十名客户聚集深圳某营业;2、海南发展银行的关闭;1998年6月21日,中国人民银行发表公告,关闭;原因分析:违法违规经营,海南发展银行建立起来以后;3、中国建设银行茂名市支行成功截获一...

银行业违规违纪的案例
2015银行员工违规案例 第一篇

银行业违规违纪的案例

1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托,形;2008年11月18日,数十名客户聚集深圳某营业;2、海南发展银行的关闭;1998年6月21日,中国人民银行发表公告,关闭;原因分析:违法违规经营,海南发展银行建立起来以后;3、中国建设银行茂名市支行成功截获一份200万元;2000年7月27日下午,在建设银行茂名市支行营;茂名营业部首先通过电话与该票承付银行

1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托,形成巨额亏损并引发群体性事件。

2008年11月18日,数十名客户聚集深圳某营业部,声称该营业部外部营销人员汤某与他们签订委托理财协议,投资损失惨重,要求证券营业部予以赔偿。其间部分客户采取了踹门、驱赶客户等过激行为,严重影响了正常交易。据初步调查,营业部外部营销人员汤某与多名客户私下签订协议,约定汤某负责全权委托操作客户名下股票,并承担全部投资损失和分享20%的投资收益,涉及资金1000多万元,累计亏损600多万元。由于投资损失较大,汤某于2008年春节后离开营业部,目前去向不明。据了解,汤某无证券从业资格,于2003年11月被聘为

营业部业务经理,2007年5月与公司总部签订居间合同,作为外部营销人员从事客户开发工作。

2、海南发展银行的关闭

1998年6月21日,中国人民银行发表公告,关闭刚刚诞生2年10个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家有省政府背景的商业银行。海南发展银行成立于1995年8月,是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行,其总行设在海南省海口市,并在其他省市设有少量分支机构。它是在先后合并原海南省5家信托投资公司和28家信用社的基础上建立和壮大的。成立时的总股本为16.77亿元,海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。关闭前有员工2800余人,资产规模达160多亿元。海南发展银行从开业之日起就步履维艰,不良资产比例大,资本金不足,支付困难,信誉差。1997年底按照省政府意图海南发展银行兼并28家有问题的信用社之后,公众逐渐意识到问题的严重性,开始出现挤兑行为。随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行的准备金,而其贷款又无法收回。为保护海南发展银行,国家曾紧急调了34亿元资金救助,但只是杯水车薪。为控制局面,防止风险漫延,国务院和中国人民银行当机立断,宣布1998年6月21日关闭海南发展银行。同时宣布从关闭之日起至正式解散之日前,由中国工商银行托管海南发展银行的全部资产负债,其中包括接收并行使原海南发展银行的行政领导权、业务管理权及财务

收支审批权;承接原海南发展银行的全部资产负债,停止海南发展银行新的经营活动;配合有关部门施实清理清偿计划。对于海南发展银行的存款,则采取自然人和法人分别对待的办法,自然人存款即居民储蓄一律由工行兑付,而法人债权进行登记,将海南发展银行全部资产负债清算完毕以后,按折扣率进行兑付。6月30日,在原海南发展银行各网点开始了原海南发展银行存款的兑付业务,由于公众对中国工商银行的信用,兑付业务开始后并没有造成大量挤兑,大部分储户只是把存款转存工商银行,现金提取量不多,没有造成过大的社会震动。

原因分析:违法违规经营,海南发展银行建立起来以后,并没有按照规范的商业银行机制进行运作,而是大量进行违法违规的经营,其中最为严重的是向股东发放大量无合法担保的贷款。海南发展银行是在1994年12月8日经中国人民银行批准筹建,并于1995年8月18正式开业的。成立时的股本16.77亿元。但仅在1995年5月到9月间,就已发放贷款10.60亿元,其中股东贷款9.20亿元,占贷款总额的86.71%.绝大部分股东贷款都属于无合法担保的贷款,许多代款的用途根本不明确,实际上是用于归还用来入股的临时拆借资金,许多股东的贷款发生在其资本到账后的一个月,入股单位实际上是刚拿来,又拿走。股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。这种违法违规的经营行为显然无法使海南发展银行走上健康发展的道路。

3、中国建设银行茂名市支行成功截获一份200万元的伪造银行承兑汇票

2000年7月27日下午,在建设银行茂名市支行营业部开户的茂名市某燃料有限公司负责人黎某与拟持银行承兑汇票与该公司做生意的吴某、林某(女)等人,一起来到该营业部

会计柜台并提交了一份金额为200万元的银行承兑汇票,要求鉴别并予以贴现。营业部当班的接柜员邓子林像往常一样接过和受理了该汇票,该票持有人吴某要求营业部对此票真伪进行查询辨别,次日告知结果。

茂名营业部首先通过电话与该票承付银行取得联系,得知该承兑银行确实签发过一张相同号码、金额、收款单位的汇票。随后,茂名营业部的会计人员又立即发加急电报要求付款行立即传真该笔银行承兑汇票卡片联,以便对受理的汇票作进一步的鉴别。第二天上午,茂名建行支行营业部通过字迹鉴定证实该承兑汇票为伪造,立即报案。茂名市公安局刑警支队四大队接报后,迅速派出办案人员,与该支行保卫部人员一起商量抓捕方案,周密佈控,引蛇出洞。当天下午3时30分,在吴某等犯罪嫌疑人前来营业部索取查询结果时,警方一举将其一伙4人抓获。经公安人员的突击审讯,在犯罪嫌疑人身上又发现了一张复制伪造的银行承兑汇票,号码为v1100866230,付款行为福建兴业银行罗湖支行,金额24万元。另一组办案人员同时出

动,在某酒店抓获了正欲退房准备逃跑的犯罪嫌疑人同伙李某等5人,并当场搜获假身份证、假秘鲁护照等作案工具一批。

原因分析:建设银行茂名市支行营业部在办理票据贴现工作中、严格按规章制度办事,在每一个环节都认真把关,业务人员工作细心,警惕性高,当发现汇票有假后,立即报案,与公安部门紧密配合,迅速将犯罪嫌疑人抓获,避免了一起重大欺诈风险的发生。

4、银行分理处主任见财起心,持款外逃终落网

2000年1月20日,瑞安市的陈某、袁某因创办国鼎电池有限公司需要验资。两人为了以后存贷款方便,就找到原来认识的建设银行萃塍分理处副主任金立成,先后将123万元存入该分理处。面对巨款,金立成歹念顿生,他并未给陈、袁存折、而是仅开出一张可供验资用的证明凭条,之后,金立成将巨款存入自己掌握的林某个人户头。21日下午2时左右,金立成利用职务之便,擅自关闭分理处闭路监控系统,再安排其朋友亲戚冒用他人身份证,提取了这123万元巨款。22日早上5点30分,金立成将123万元巨款放臵自己桑塔纳轿车内,与一朋友驾车到温洲,从温洲机场转乘8时的飞机到广州。在广州,金立成将携带的巨款兑换成9万美元,并立即汇住柬埔寨王国金边市张维立收,并留下40万元人民币随身携带。金立成在广州逗留不到4小时,又换乘火车当天下午4时到达广西南宁,与蛇头联系后以随行朋友的名义将40万元人民币存入银行,然后

银行业违规违纪的案例
2015银行员工违规案例 第二篇

【2015银行员工违规案例】

1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托,形成巨额亏损并引发群体性事件。

2008年11月18日,数十名客户聚集深圳某营业部,声称该营业部外部营销人员汤某与他们签订委托理财协议,投资损失惨重,要求证券营业部予以赔偿。其间部分客户采取了踹门、驱赶客户等过激行为,严重影响了正常交易。据初步调查,营业部外部营销人员汤某与多名客户私下签订协议,约定汤某负责全权委托操作客户名下股票,并承担全部投资损失和分享20%的投资收益,涉及资金1000多万元,累计亏损600多万元。由于投资损失较大,汤某于2008年春节后离开营业部,目前去向不明。据了解,汤某无证券从业资格,于2003年11月被聘为营业部业务经理,2007年5月与公司总部签订居间合同,作为外部营销人员从事客户开发工作。

2、海南发展银行的关闭【2015银行员工违规案例】

1998年6月21日,中国人民银行发表公告,关闭刚刚诞生2年10个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家有省政府背景的商业银行。海南发展银行成立于1995年8月,是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行,其总行设在海南省海口市,并在其他省市设有少量分支机构。它是在先后合并原海南省5家信托投资公司和28家信用社的基础上建立和壮大的。成立时的总股本为16.77亿元,海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。关闭前有员工2800余人,资产规模达160多亿元。海南发展银行从开业之日起就步履维艰,不良资产比例大,资本金不足,支付困难,信誉差。1997年底按照省政府意图海南发展银行兼并28家有问题的信用社之后,公众逐渐意识到问题的严重性,开始出现挤兑行为。随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行的准备金,而其贷款又无法收回。为保护海南发展银行,国家曾紧急调了34亿元资金救助,但只是杯水车薪。为控制局面,防止风险漫延,国务院和中国人民银行当机立断,宣布1998年6月21日关闭海南发展银行。同时宣布从关闭之日起至正式解散之日前,由中国工商银行托管海南发展银行的全部资产负债,其中包括接收并行使原海南发展银行的行政领导权、业务管理权及财务收支审批权;承接原海南发展银行的全部资产负债,停止海南发展银行新的经营活动;配合有关部门施实清理清偿计划。对于海南发展银行的存款,则采取自然人和法人分别对待的办法,自然人存款即居民储蓄一律由工行兑付,而法人债权进行登记,将海南发展银行全部资产负债清算完毕以后,按折扣率进行兑付。6月30日,在原海南发展银行各网点开始了原海南发展银行存款的兑付业务,由于公众对中国工商银行的信用,兑付业务开始后并没有造成大量挤兑,大部分储户只是把存款转存工商银行,现金提取量不多,没有造成过大的社会震动。

原因分析:违法违规经营,海南发展银行建立起来以后,并没有按照规范的商业银行机制进行运作,而是大量进行违法违规的经营,其中最为严重的是向股东发放大量无合法担保的贷款。海南发展银行是在1994年12月8日经中国人民银行批准筹建,并于1995年8月18正式开业的。成立时的股本16.77亿元。但仅在1995年5月到9月间,就已发放贷款10.60亿元,其中股东贷款9.20亿元,占贷款总额的86.71%.绝大部分股东贷款都属于无合法担保的贷款,许多代款的用途根本不明确,实际上是用于归还用来入股的临时拆借资金,许多股东的贷款发生在其资本到账后的一个月,入股单位实际上是刚拿来,又拿走。股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。这种违法违规的经营行为显然无法使海南发展银行走上健康发展的道路。

3、中国建设银行茂名市支行成功截获一份200万元的伪造银行承兑汇票

2000年7月27日下午,在建设银行茂名市支行营业部开户的茂名市某燃料有限公司负责人黎某与拟持银行承兑汇票与该公司做生意的吴某、林某(女)等人,一起来到该营业部

会计柜台并提交了一份金额为200万元的银行承兑汇票,要求鉴别并予以贴现。营业部当班的接柜员邓子林像往常一样接过和受理了该汇票,该票持有人吴某要求营业部对此票真伪进行查询辨别,次日告知结果。

茂名营业部首先通过电话与该票承付银行取得联系,得知该承兑银行确实签发过一张相同号码、金额、收款单位的汇票。随后,茂名营业部的会计人员又立即发加急电报要求付款行立即传真该笔银行承兑汇票卡片联,以便对受理的汇票作进一步的鉴别。第二天上午,茂名建行支行营业部通过字迹鉴定证实该承兑汇票为伪造,立即报案。茂名市公安局刑警支队四大队接报后,迅速派出办案人员,与该支行保卫部人员一起商量抓捕方案,周密佈控,引蛇出洞。当天下午3时30分,在吴某等犯罪嫌疑人前来营业部索取查询结果时,警方一举将其一伙4人抓获。经公安人员的突击审讯,在犯罪嫌疑人身上又发现了一张复制伪造的银行承兑汇票,号码为v1100866230,付款行为福建兴业银行罗湖支行,金额24万元。另一组办案人员同时出动,在某酒店抓获了正欲退房准备逃跑的犯罪嫌疑人同伙李某等5人,并当场搜获假身份证、假秘鲁护照等作案工具一批。

原因分析:建设银行茂名市支行营业部在办理票据贴现工作中、严格按规章制度办事,在每一个环节都认真把关,业务人员工作细心,警惕性高,当发现汇票有假后,立即报案,与公安部门紧密配合,迅速将犯罪嫌疑人抓获,避免了一起重大欺诈风险的发生。

4、银行分理处主任见财起心,持款外逃终落网

2000年1月20日,瑞安市的陈某、袁某因创办国鼎电池有限公司需要验资。两人为了以后存贷款方便,就找到原来认识的建设银行萃塍分理处副主任金立成,先后将123万元存入该分理处。面对巨款,金立成歹念顿生,他并未给陈、袁存折、而是仅开出一张可供验资用的证明凭条,之后,金立成将巨款存入自己掌握的林某个人户头。21日下午2时左右,金立成利用职务之便,擅自关闭分理处闭路监控系统,再安排其朋友亲戚冒用他人身份证,提取了这123万元巨款。22日早上5点30分,金立成将123万元巨款放置自己桑塔纳轿车内,与一朋友驾车到温洲,从温洲机场转乘8时的飞机到广州。在广州,金立成将携带的巨款兑换成9万美元,并立即汇住柬埔寨王国金边市张维立收,并留下40万元人民币随身携带。金立成在广州逗留不到4小时,又换乘火车当天下午4时到达广西南宁,与蛇头联系后以随行朋友的名义将40万元人民币存入银行,然后让朋友返回端安,自己则在蛇头带领下到达与越南仅一水之隔的东兴镇。24日早上5时偷渡到越南,再经过6天跋涉,穿过越南到达金边市,与张维立会合后便找民房居住。张维立何许人也?张维立原为瑞安市拍卖行经理,号称瑞安第一槌,几年前,他冒险涉足期货市场,结果亏损连连,为摆脱困境,张开始金融诈骗。1997年以来,伙同其兄张树斌,以瑞安市10多家企业的名义,骗取本市汇中金融服务社等四家金融服务单位贷款2500万元。1999年6月中间,张维立抛妻弃子,仑皇潜逃金边。

第二天上午,茂名建行支行营业部通过字迹鉴定证实该承兑汇票为伪造,立即报案。茂名市公安局刑警支队四大队接报后,迅速派出办案人员,与该支行保卫部人员一起商量抓捕方案,周密佈控,引蛇出洞。当天下午3时30分,在吴某等犯罪嫌疑人前来营业部索取查询结果时,警方一举将其一伙4人抓获。经公安人员的突击审讯,在犯罪嫌疑人身上又发现了一张复制伪造的银行承兑汇票,号码为v1100866230,付款行为福建兴业银行罗湖支行,金额24万元。另一组办案人员同时出动,在某酒店抓获了正欲退房准备逃跑的犯罪嫌疑人同伙李某等5人,并当场搜获假身份证、假秘鲁护照等作案工具一批。

5、原中国银行蒲圻市支行行长熊学瑞贪污挪用公款案

中国银行蒲圻市支行的内部监控管理规范化,曾被当作“蒲圻模式”在中国银行系统推广。

然而,这个悬挂红色招牌的先进典型,却是以行长熊学瑞为首的一伙金融蛀虫为所欲为、大肆贪污、挪用公款、攫取私利、中饱私囊的“家天下”或“独立王国”。1995年2月,这伙蛀虫终于猖狂到了尽头,湖北省咸宁市中级人民检察院依法逮捕了行长熊学瑞,副行长刘晓琴、信贷科长魏建新和会计科长李俊峰。经过检察机关长达半年多的侦查,发现蒲圻中行账目极端混乱,大量违法犯罪证据已被销毁转移。初步查证上述四人至少贪污、挪用公款26万元,其中熊学瑞个人贪污、挪用5万元以上。

6、银行职员盗窃金库“报复”领导

1989年12月15日上午,中国人民银行湖南省隆回县支行两名金库保管员象往常一样步入金库,然而,他们刚踏进金库,就以特有的职业敏感,发觉到库存的100元、50元面额钞票被人动过。报警!行领导和保卫股的同志迅速赶到金库。经过清点,金库内25万元大面额现钞被盗,一个内装砂金3754克、矿金2573克、金首饰461.1克、杂银1657克、银元15块、金银价值298682.09元的铁箱子被盗。

隆回县人民银行金库价值54.9万元的现金和贵金属被盗!这一令人震惊的消息,迅速汇报到省、市公安机关和人民银行,省市县公安机关和人民银行领导以及各怀绝技的公安干警火速赶到现场。经过短暂碰头商定:这是全国金库第二大被盗案,一定要不遗余力侦破。“12.14特大金库被盗案侦破指挥部”迅速成立,紧张而有秩序的侦查工作立即铺开。

7、嘉华银行董事长金德琴挪用巨额公款被判无期徒刑

1998年3月,香港,从内地来的几位先生匆匆忙忙地进驻香港嘉华银行办公大楼,他们来自内地主管反贪污反腐败的最高机构——中共中央纪律检查委员会和最高人民检察院,此行的主要目的是查处这所银行的前任董事长、现任名誉董事长金德琴涉嫌侵吞公款的问题。

金德琴身为国家工作人员和党的高级干部,在代表中信公司办理向中国银行贷款用于嘉华银行增资的过程中,利用中信公司副董事长兼嘉华银行董事长的职务和经手管理贷款的便利,侵吞公款总计1639万多港元和526万多美元。此外,金还利用所侵吞的部分资金获取违法所得905万多港元、87万美元。

8、行长挪用巨额公款炒股本金无归

2000年6月14日,广东省韶关市中级人民法院,就原韶关市中国银行储蓄科科长,中行乐昌支行行长林伟雄挪用银行“小金库”账外经营造成2500多万元巨额资金损失的特大案件进行初审。

据该市检察院调查,1994年5月至12月时任中国银行韶关分行储蓄科科长的林伟雄,曾授意科员孔素贞从科里的“专柜吸存款”——账外存款中,累计提取300多万元现金到证券公司开户,并调用其中的280万元炒股,结果造成损失,为填平炒股损失后留下的债务,林伟雄又授意其弟林伟中,将炒股户头接过去,以其公司“贷款280万元”的假象来掩盖其动用公款炒股的事实。此后,至1998年案发,曾先后10次将数额由几十万至500万元的巨款由储蓄科的“账外存款”中借给其弟作法人代表的韶关市爱婴公司、富婴公司等单位。由于这些贷款都由储蓄科的“小金库”即专柜吸存款贷出,在签订借贷合同时往往没有实物抵押,结果导致这些贷款没有一笔收回本金,给中国银行造成2500多万元损失,因此,起诉已构成“挪用公款”罪。

9、伪造银行电脑存款单冒领巨款

1996年7月9日下午6点30分,工商银行平顶山市分行向平顶山市公安局报案,建西

支行巨额存款被人冒领,请公安局协助破案。

(一)谁是取款人

接案10分钟后,市公安局内保科长等人赶到建西支行。支行保卫科长介绍案情:今年7月6日,有个名叫许世华的储户在建西储蓄所开户存了10000元活期。7月9日下午3时30分,许世华去取款时,操作员调出许世华的储户资料一看,发现只剩下了100元,其余款项全部被人取走。经询问许世华,许一口咬定,7月6日存款后,存折一直装在自己贴身兜里,任何人都不知道存折的情况,而在场的银行领导人也一再表示,建西储蓄所的当班人员政治可靠,思想进步,从未出现经济方面的问题,不可能是内外勾结作案。那么,到底谁是取款人呢?

(二)真假许世华

7月10日夜,许世华被请到了专案组。接受旁问,“许世华,7月6日下午3点半,7月7日中午2点多,这两个时间,你都在什么地方?都干了些什么?”“7月6日下午3点多,我在鲁山跟保健品厂叶兴在一起。7月7日中午,我在鲁山县技术监督局跟刘建增在一起。不信你们去调查!”许世华涨红了脸,不假思索地作了回答。几天的内查外调,很快提出了几条线索:7月6日至9日,许世华在全市储所活动频繁。7月6上午9时,许世华在建西储蓄所存入10元,下午3时关,又在建中储蓄所存入100元,紧接着又在湛南储蓄所取出9000,随后,又在工农储蓄所取出1000元。

专案组到鲁山县调查的人员报告,鲁山县保健饮料厂、检察院和技术监督局5人证实,许世华在7月6日中午以及7月7日至7月9日全天都在鲁山活动,没有作案时间。然而,当湛南、建西、建中、工农路储蓄所6位电脑操作员秘密认许世华时,姑娘们异口同声咬定:就是他——花衣服,小胡子,瘦长型中等身材。

(三)神秘的冯晓娟

显然,从鲁山回来的专案组人员的证实同建西、湛南等储蓄所6位出纳员的指认形成了截然相反的结论。侦察员刘平安又一次拿起许世华的存折仔细端详。案发现场在储蓄所,当事人是储户。“储蓄所——储户”,突然,他眼睛一亮,决定调阅7月6日至9日的许世华12次存取现金活动时相邻前后各10个储户的情况。电脑资料很快调了上来,新的疑点又骤然上升。7月6日,在建西储蓄所,许世华存款10000元的同一时间,3号操作员为冯晓娟办了一笔110元取款的业务。之后,7月7日和7月9日在许世华分别存入100元,取出9000元两笔业务之后,紧接着都有与冯晓娟有关的存取业务。情况可疑!刘平安立即通知工商银行计算机中心主任,将工商银行系统冯晓娟的所有存取款资料调出来。结果发现,7月6日至9日,与冯晓娟有关的业务共6笔。取出原始传票,发现7月6日上“冯晓娟”在建西储蓄所取款的传票凭证,同许世华7月6日存入10元,7月7日存入100元和7月9日取出的9000元的凭条笔迹相同!又查冯晓娟的单位,落款分别是市14中和市财政局。经调查上述两单位均无此人。不久,发现冯晓娟在一张凭条上隐隐约约地写着的身份证号码单数结尾,应为男性,因为身份证编号规则,最后一个数,男性为单数,女性为双数。侦察员分析,冯晓娟跟所填写的男性身份证一定有必然的联系。公安部门查寻,持此身份证的人是襄县丁营乡的张红伟,其妻冯晓娟。据邻居讲,冯晓娟去广州打工,半年未归,张红伟一个月前离家,去向不明。8月16日,侦察人员从一名在押犯口里了解到张红伟的背景资料。几年来,张红伟先后伙同他人在陕西伪造有奖储蓄券,在南阳市伪造假石油票,前年还伪造公章,骗走石油984吨,价值28万多元。8月17日,丁营张派出所传来密报,8月20日前后冯晓娟可能从广州回家。8月20日晚,又接到密报,冯晓娟已回家,张红伟有可能于当晚潜回。侦察人员立即赶到冯家,但晚了一步,狡猾的张红伟又溜了。他只和冯晓娟说了一阵子话,临走时留下了两个电话号码,侦察员在邮电部门配合下,很快查到了这两个电话号码的地址,并迅速布控。8月24日上午在其中一住户将张红伟拘捕

(四)伪造电脑存款单,布下迷魂阵

据张红伟交待,7月6日上午,他拿着冯晓娟的存折去建西取款,偶然听到了在另一个窗口存款的许世华和出纳员谈话的内容,得知了许世华的名字和存款金额以及现住地址。这一偶然的发现,使他一阵惊喜:储户姓名和金额知道了,如果账号再一掌握,不就可以伪造了吗?于是,他以“许世华”的名字,新开一个账户存款10元。根据自己存折账号很快就推断出了许世华的存折账号。他关起门来,用自己准备好的特种工具,将10元存折账号改写,将10元改为10000元。特殊的作案工具,又加上几年来研究出专事伪造的“绝活”,竟然同真存折一模一样。伪造电脑存折后,张红伟还是不放心,这个存折管用吗?为慎重起见,他来到建中储蓄所递上了伪造的许世华万元存折,顺手存上了100元。“嗬!成功了!”张红伟一阵激动。接下来他伙同白某先后窜至工农路储蓄所和湛南储蓄所,手持伪造的存折,将万元现金全部取走!张红伟为迷惑公安机关,故意以冯晓娟的名义,存取几笔款,并写下假地址,布下了迷魂阵。至于文章中所述6位出纳员一致指认许世华为骗款人一事,那是纯属巧合:张红伟长得酷似许世华!

10、10万元存款不翼而飞

1999年9月,浙江宁波鑫耀工艺品有限公司董事长王君耀为使在经营上的资金运作方便、快捷,经咨询得知邮政部门有一项可以在全国范围内通存通兑的储蓄业务,便于9月30日下午,以公司董事长的个人名义,在企业所在地的鄞县集仕港邮政支局存人民币60万元,并为该储蓄存款设定了密码。以后,王君耀曾多次取款,至10月13日,尚有存款548800元。10月17日,王君耀在即将赴广州参加“广交会”之际,去集仕港邮政支局支取存款,却突然被告知,尚有448794元存款可以支取。王君耀当场对此提出质疑,存款应为548800元,而不是448794元。

经查询,10月16日有人在海口市的6410007交易局在王君耀的存款账户中提取了10万元。王君耀认为,本人从没有海口的业务往来,在此期间自己也未去过海口,存折和身份证均未离身,也未丢失过,且未告诉任何人密码或委托提款。于是,向宁波市邮政局保卫科报案,要求查明真实原因。后经邮局查实,在名为6410007的交易局中取款的并非王君耀本人,取款凭证“王君耀”字迹亦不是出自王君耀之手,身份证号码330618720818033与王君耀的330227480828681也不相符。邮政部门承认海口取款的储蓄卡及身份证均为伪造。随即当地的邮政支局出示了“用户声称10万元被人盗取”的证明。

事发后王君耀担心其余40多万元被继续冒领,遂于10月17日一次性取清余额,存折卡随即被集仕港邮政支局收回。之后,王君耀多次到当地邮政部门讨说法,邮政部门对他不明不白丢掉巨款表示同情,也表示邮政局对此事已引起高度重视,并向公安机关报案。但邮政部门表示,这是起刑事案件,在公安机关介入后,没有破案或明白事件的详细经过之前,邮政部门不能给予明确的答复,只能请王君耀耐心等待。

1999年12月22日,王君耀以“原被告之间已成立了合法的储蓄合同关系,被告依法有保证原告存款安全的义务。但被告未能忠实履行这一义务,致使存款被他人冒领,事后又以种种理由推御责任,其行为已损害了原告的合法利益”为由,把诉状全递到宁波市海曙区法院,把宁波市邮政局推上了被告席,要求法院判令被告支付原告存款10万元,退还手续费50元,支付银行周期存款利息。但当地法院认为该案件有其奇特性,故拒绝立案。从1999年10月至2000年3月,尽管浙江省邮政局,当地邮政局等部门多次协调,但均没有给王君耀一个明确的答复。【2015银行员工违规案例】

11、7万元存款被冒领谁之过?

2000年8月的一天,一存款客户手持存折匆匆到中国建设银行广州市某营业部报案,

零售银行部2015年案件防控及安全保卫工作实施方案
2015银行员工违规案例 第三篇

零售银行部2015年案件防控及

安全保卫工作实施方案

为贯彻落实我行案件防控及安全保卫工作会议精神,进一步强化管理,夯实基础,扎实做好案件防控工作,有效遏制各类案件风险事件的发生,促进全行经营持续健康稳健发展。现结合我部门实际,特制定本实施方案。

一、指导思想及工作目标

案防及安保工作的指导思想是:进一步提高对当前严峻复杂的案件形势和案防工作重要性的认识,居安思危,把案件防控放在各项业务的重中之重。坚持“突出重点、标本兼治、重在治本、预防为主,各司其职、双线问责的原则”,着力提升案防工作的针对性和有效性。重基础,建制度,抓预防,强执行,扎实有效推进案件防控机制建设,促进全行依法合规经营和健康有效发展。工作目标是:按照总行党委的总体部署,紧紧围绕业务经营,落实“标本兼治,综合治理,惩防并举,注重预防”的方针,履行“一岗双责”,加强风险防范,切实堵塞漏洞。

二、组织领导

(一)组织机构

为进一步提高案件防控工作意识,加强案件防控组织管

【2015银行员工违规案例】

理。我部门成立案件防控工作领导小组,领导小组成员为:

组长:XXX

副组长:XX

成员:XXX、XXX、XX、XXX、XXX、XXX、XX、XXX。

(二)工作职责

案件防控工作小组负责案件防控工作的组织和部署,落实案件防范责任,及时了解掌握案件防控工作动态,扎实推进案防工作有效开展,促进各项业务安全稳健运行,提高员工合规经营和风险防范意识。

各责任单位(中心)作为案件防控的管理部门,负责抓好对口业务的案件防控工作,要各负其责、各司其职,建立协作配合、联合检查的协调机制,各责任单位(中心)负责人作为案件防控工作的第一责任人,要求制定下发本业务条线案件排查方案,并组织开展排查工作,各级人员贯彻落实总行各项案件防控工作任务和目标,对案防检查中存在的问题及时进行整改。

三、案件防控工作检查主要内容

(一)存款业务管理方面

一是要认真落实银监会“七不准”和“四公开”要求,坚持依法合规经营,坚守公平有序竞争,防范和杜绝存款营销环节中的各种不正当竞争行为,建立长效的检查机制,防止违法违规揽存现象的发生;二是要严格执行《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》以及国家有关利率、汇率的规定,自觉维护本地区存款市场的经

营秩序。三是要采取定期或不定期的形式对各营业网点的存款类业务营销情况进行全面检查和重点排查,使之制度化、规范化,确保业务营销的行为、方式和内容规范合规;四是要用合理竞争不断扩大存款市场份额、提高经营效益;五是要努力履行诚信服务,坚持服务创新,用服务赢得客户,自觉维护公平合理的金融秩序。

(二)个人贷款业务管理方面

一是要不断加强个人信贷业务的风险管理工作力度,持续提高零售客户经理的贷款业务合规意识;二是要对目前个人贷款相关管理制度和操作流程进行梳理,不断完善个人贷款相关管理制度;三是要确保审贷分离,加强对全行个人客户额度授信审批业务的管理,根据权限审批新发放贷款和现有客户的新增贷款提出信贷业务授权管理建议;四是要指导支行落实研究审查信贷准入、退出政策标准,建立与监管部门的沟通机制;五是开展对全行个人贷款业务的监督检查,范围与内容包括:个人贷款数据的统计;贷款流程是否合规;贷款分类的准确性;抵、质押物的保管情况;担保公司合作情况及单户担保比例等方面,贷款管理是否尽职、贷前调查是否准确、贷后检查是否及时,贷款新规落实情况。重点排查是否存在虚假按揭、冒(顶、假)名贷款、内外勾结骗取贷款;贷款被他人(含担保人、合作机构、中间人)冒领、截留;多贷一用、一贷多用等问题风险。摸清风险底数,加大清收力度,改进信贷管理,杜绝借名和冒名贷款案件的发生。

(三)电子银行业务管理方面

1.网上银行方面

加强后台管理人员的对业务处理跟踪,采取每天逐笔跨级核查企业开办的真实性,保证我行客户资金安全。对企业网上银行客户定期与不定期的进行回访,定期和不定期开展网银专项业务的辅导、检查,加强支行柜台业务人员的监督检查和培训工作,发现问题及时整改,内容如下:

(1)确保网上银行开户资料齐全,客户填写申请表格式正确、完整,申请表上预留的印鉴正确。

(2)密码信封USBKEY使用登记簿》必须有客户签字确认,网银系统中的信息与客户申请表中填写的信息必须一致,业务办理日期与填表日期必须一致。

(3)网上银行业务管理中,USBKEY按照重要空白凭证管理,密码信封第一联专夹保管,企业网银操作员口令专人保管,管理员个人应只保管本人口令。

(4)支行预留的密码信封第一联是否按要求专夹保管。

2.自助银行方面

加强自助设备的风险防范和安全管理,确保自助设备安全正常运营,维护广大储户的合法权益。将采取现场定期及不定期巡视检查及非现场利用自助设备监控系统每天对自助设备运营情况进行监控,对全行范围内的自助柜员机进行风险防范监督检查,内容如下:

(1)自助设备加、清钞和维护过程中是否严格按照我行相关安保制度要求进行操作。

(2)自助设备日常运管是否严格执行我行相关运管制度要求,坚持对自助设备及周边环境进行日常巡视,存在较大漏洞风险隐患,自助设备出现故障停止服务,是否在一小时内及时进行处置、报修。

(3)自助设备使用的各种登记簿,是否按规范及时进行登记,是否严格按档案管理要求对撤换下的流水日志及时进行整理及上交。

(4)自助银行各个登记簿及工作日志必须按规定要求及时进行登记,自助设备吞没的银行卡是否与登记簿记录相符。

3.银行卡业务方面

严格对银行卡制卡流程的管理,对制卡文件数据加密进行传输和管理,对日常的发放和使用,严格按照本行重要空白凭证进行管理。根据业务的发展需要对银杏卡相关规章制度及时进行补充和完善,定期组织培训和学习,及时处理和解决跨行业务的差错处理,确保清算资金的及时性合准确性。手机银行业务受理过程中,必须本人签约,并且进行联网核查。解约时贴膜卡收回,未收回的要有说明。贴膜卡必须账实相符。短信通业务受理过程中,必须本人签约,且要联网核查。签约卡号或者手机号必须正确。客户信息与核心

员工违规操作引发的事件
2015银行员工违规案例 第四篇

员工违规操作引发的事件【2015银行员工违规案例】

一、案例简介

支行受理供电部门职工持已加盖所辖网点业务清讫印章回单,反映某企业电费资金三天未到帐。经支行派员调查发现,三天前该企业出纳人员持银行转帐支票到开户网点办理电费转帐业务,因当时正是网点业务高峰期,经办柜员在核对印鉴、查询企业帐户存款余额后,为缩短客户等待时间,应客户要求在回单上加盖业务清讫章,拟待空闲时处理。但当日柜员下班时遗忘记帐,晚上该企业会计人员在企业网上银行查询银行帐户还有存款,就通过网上办理支付其他货款,次日网点经办柜员记帐时发现帐户存款不足,无法支付电费,即与客户联系告知帐户存款不足,要求企业撤回转帐凭证或及时组织存款保证帐户支付电费资金需求。

二、案例分析

本案例的关键点就在于经办柜员没有执行先记帐后加盖回单的制度,没有正确处理好业务经营与执行制度的关系,片面误解为客户提供优质服务就放弃制度操作要求,同时工作责任心不强,业务还未全部处理完毕就下班。

三、案例启示

(一)严格制度规范操作。先记帐后付款,先收后付,先办理业务后加盖回单,这是前台业务操作的基本规定,必须落实基层网点操作一线,只有规范操作才能有效防范操作风险。

(二)正确理解和处理业务经营与优质服务的内涵。优质服务的基础在于依法合规、严格执行规章制度,违反制度一味追求客户所谓的“满意”,其实并不能让客户真正的满意,反面会让客户感觉你无章可循,降低信赖度。

(三)提高工作责任心。这起案例的发生主要就是员工的责任心不强,做事不仔细、不认真,延误记帐时间造成的。基层网点要加强员工学习,提高员工工作责任心,真正实现为客户提供优质高效的金融服务。

邮储银行员工违规行为处理办法学习心得
2015银行员工违规案例 第五篇

《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法》

学习心得体会 近日来,河南分行开展了《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法》的学习活动,本人积极认真的参加了单位组织的集中学习。通过学习,使我更加提高了对邮政储蓄银行规章制度的全面认识,深刻理解到掌握制度、执行制度的重要性。下面根据学习情况,结合个人实际谈一点肤浅的体会。

一、通过学习提高了思想认识,增强了遵规守纪的自觉性。金融是现代经济的核心。近年来,我国银行业在运行过程中,由于体制交替、机制的不健全,客观上给金融职务犯罪带来滋生和蔓延的土壤,导致金融业贪污、挪用、受贿、诈骗等职务犯罪和大案要案时有发生,严重危及金融和经济的安全。尤其在当前全省我行案件防范面临严峻形势的情况下,由于我们平时疏于学习,对规章制度学习不深,理解不够全面认为与己关系不大的可学可不学,在这种思想支配下,久而久之,就会萌生一些自由散漫的思想,造成违规违纪的现象发生,甚至走上犯罪的道路。 通过这次规章制度学习教育,使我深刻地认识到,不熟悉规章制度对各岗位的具体要求,就不可能做到很好地遵守规章制度,并成为一名合格的员工。当前金融系统发生的许多案件除故意犯罪因素外,大多数都是因个别员工法律和规章制度意识不强,违规操作而造成的,不但给国家造成了损失,而且也毁了自

己的人生和前程。因此,学好内部的各项规章制度,并严格执行这些制度,对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。

二、要强化制约、进一步提高自我防范能力。当前,金融业电子化发展速度明显加快,同时个别犯罪分子利用我行管理制度上的不完善,进行金融犯罪。因此,通过近一个时期的学习,结合我处实际,我认为当前关键要加强对基层一线操作人员的学习和教育;要强化制约,严格管理;要禁止岗位职责混淆,业务运作不能交叉,柜员离岗必须实行签退制度,从源头上杜绝作案机会;要加强实时和事后监督。

三、作为邮政储蓄银行的一名普通员工,《办法》武装了我的头脑,并为我带来了许多实惠。

作为邮政储蓄银行的一名农村基层信贷员,通过对《办法》的学习,使我懂得了应该怎样合规操作,预防金融风险,尽量减少不良贷款的发生。并且,在实践《办法》要求的同时,我更树立了良好的服务意识,提高了业务技能,完善了客户至上的金融市场经营观念。在我的服务水准全面提高后,我的客户忠诚度也得到了大幅度的提高。这一切实惠,都证明了《办法》的重要性和实用性。

通过这次学习使我进一步提高了对我行各岗位违规行为的认识,也加强了认真执行各项规章制度的认识,并时刻告诫自己要严格遵守。同时,我还认识到,加强规章制度的执行,是我们

邮政储蓄银行健康快速发展的保证,也是防止各类案件和违规问题发生的前提。加强《办法》的学习,不仅是为了贯彻执行上级行的工作任务,也是我们每位员工的责任。

2014年5月

漯河市郊区支行 王松杰

2015银行案件心得体会
2015银行员工违规案例 第六篇

第1篇:银行案件心得体会

近年来,各种金融案件频频发生,发案率高居不下,案件防范形势严峻。纵观金融案件的发生,尽管形式各异,但追究原因归结为一点,这就是制度缺失,管理缺位。

一是防患意识不强,忽视管理。近年来,大部分银行注重了业务开展,忽视了案件防范,一手硬一手软的现象较为普遍,尤其在基层银行,效益第一,任务至上的现象更是普遍现象。在这些单位,仅注重主要业务指标的考核,不重视内部管理,忽视安全教育,淡化责任意识,为数不多的警示教育也往往流于形式。二是法纪意识较差,疏于教育。银行点多、面广、线长,绝大多数员工身处最基层,长期以来,规范化、制度化的思想教育开展不够,员工重视实际,视思想教育为形式、为空谈,思想教育无意义。久而久之,员工思想道德水准下降、法律法规观念淡薄,遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差,大多凭个人的良知做工作,谈不上高尚的人生观和价值观。三是稽核力度较弱,监督不足。一方面稽核检查力量相对薄弱,对银行点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查;另一方面,稽核检查人员有的责任心差,原则性不强,稽核检查图形式,走过场,该发现的问题没有及时发现,发现的问题也没有采取有效措施进行处罚,而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了,也下达了整改通知,但对落实情况没做进一步的督促检查,使问题越积越大,最后导致发生重大经济案件。

通过学习,特别是对案件的深入剖析,我认为,要在银行系统减少案件的发生,使防控机制行之有效,必须做好以下几点。

首先要加强法规制度建设。当然,银行内部的各项规章制度林林总总,不可谓不全,处罚不可谓不严厉,但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度,并没有很好的予以落实,规范自已的行为。但是,我们不能因此而忽视制度建设的必要性和重要性。虽然制度不是万能的,但是制度是必要的,不可或缺的。我们更要进一步提高制度执行力,堵塞管理漏洞,促使制度覆盖到业务经营和管理的各个环节和各个层面是十分重要的。一切要用制度落实责任,用制度说话。第一,每位员工首先要强化按规章制度办事的观念,不再是凭“经验”操作。要树立制度面前人人平等的信念,不再是惟命是从。要树立内部控制人人有责,从我做起的思想,不再是事不关己,高高挂起。有了良好的制度,更要有一批模范执行制度的人予以落实,才能够收到良好的效果。因此,要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作,对于严重违反内控制度的要严厉予以处理,要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价,让其有切身之痛,严重的更应清理出银行队伍。

其次要加强防范机制完。机制漏洞是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后,无不有作案人长期处心积虑的身影,他们正是利用了工作机制上存在的一些漏洞,精心准备,伺机作案。我们要通过工作机制的转变,来防范案件的发生。比如,我们要把重视员工道德风险防范提上重要日程,把对员工思想排查工作纳入议事日程;特别是将员工的的“六看”当做大事来对待。对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥?”通过这“六看”,及时发现员工心态是否失常,行为是否失真,举手投足是否失措。做到密切关注员工思想动态,将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。比如,在工作机制方面,可以以制度化的形式进行岗位轮换,以制度化的形式做好稽核监察工作,以制度化的形式作好员工的培训工作等等,避免员工在同一岗位长期工作带来的负面效应,避免因熟知了监管漏洞而产生的犯罪诱惑。要以制度化的形式作好内控制度执行的有效性。

第三,要加强风险教育管理。要树立全员风险意识,突出防范重点。每个岗位、每个环节、每个职工都是防范风险的关键,稍有不慎就会形成损失,酿成风险。所以要把案件防控治理和完成业务经营目标结合起来,把风险案件专项案件治理同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来。提高全员风险防范意识。

第四,要加强案防软环境营造。一要关心员工的疾苦,解决员工的学习、生活和工作困难,解决一线员工诸如中午吃不上热饭,饭后得不到休息等柜员后顾之忧,使他们能够一门心思干工作,满腔热情搞服务。二要提高员工收入。事实充分证明员工的收入高低与案件发生频率有很大的关系,员工的收入高、工作稳定、无后顾之忧的单位和行业,其案发率就低些或为零。增加员工收入水平,起码能够保持与物价指数涨幅持平,使低收入员工无后顾之忧,精心工作,自觉抵制任何形式的违规。三要倾听员工的心声,关注员工思想变化。各级领导要到基层充分与每个员工广泛接触,善于用领导的艺术和方法使他们把内心的、想说的话都说出来,以利于掌握思想动向,注意疏导和解决他们所面临的各种生活、学习、工作困难和矛盾,及他们所关注的焦点、难点问题,化消极为积极。

第五,要加强防控意识教育。进一步提高防控意识。要加大学习教育力度,通过创新学习形式,丰富学习内容来增强学习效果,让制度规定等合规文化在员工中熟记于脑,烂记于心,不断提高防控意识。要让员工在教育中学会透过现象看本质,居安思危,善于从平静中发现暗潮潜流,将案件事故消灭在萌芽状态、起始阶段,做到自我警觉,自我防堵,自我保护,自我提高。进一步提高内控执行力。要从案例教育、制度学习、业务操作、检查和被检查及问题的发现、整改等过程中,全面加强内控执行力建设,进一步提高全员内控执行能力,确保执行不变形走样,不折不扣,不漏损减值。要高度重视抓好内部管理薄弱环节。要把“四项业务”“八个环节”“十个严禁”作为重中之重抓实抓细。发现苗头性问题和隐患,对查出的违规问题强力整改、从重追究、从严惩处,时刻保持高压态势,要达到使每一个微小的违规都能引起高度重视和警觉,从根本上消灭违规现象。

第2篇:银行案件心得体会

近一时期,商业银行不断发生违法违规案件,尤其是一些大案、要案,金额巨大,情节恶劣,给银行的信誉和社会形象带来了不利影响,同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出,为了切实加强对商业银行管理,坚决遏制案件多发势头,保证改革和发展的顺利进,银监会决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行案件专项治理工作,经过一段的学习现将本人的心得体会浅淡如下:

近几年来,随着银行业的竞争加剧,每个银行都在不遗余力进行着金融创新推出自己有特色的金融产品,这些经营活动对提升他们自己在银行业中的地位以及中国银行业在世界银行业中的地位起到了一定的作用。但我们也要看到由于太刻意追求经济利益我国银行业在推出新产品的同时往往忘了对相对的制度保障进行建设,造成有的新产品还在沿用旧得制度进行管理有的甚至没有制度进行管理,这是近几来很行业不断发生重大案件的一个重要原因。但我们同时也要看到近期以来发生的一些案件也有很大一部分在我们传统的业务中,犯罪份子利用的也仅仅是传统的手法就造成了我们银行业的重大损失。。我们在执行内控制度的过程中出了麻痹大意,有章不循的现象,在平时工作中没有按照内控制度要求和业务操作规程进行操作,只凭自己经验和感情办事,从而被犯罪份子利用钻了空子。

在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如:(1)信贷方面:贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。(2)会计方面:银行与企业的对账制度;会计业务的相互分离、相互制约;业务处理“一手清”现象;英证、押管理;会计交接;有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。这些环节的管理有赖相关制度的建立和完善也有赖于制度执行人的高度重视和严格执行,这次活动把防范操作风险强化案件专项治理同加强制度建设和深化银行改革有机结合起来,把防范操作风险强化案件专项治理和完成业务经营目标结合起来,把防范操作风险强化案件专项治理同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来,必使这两个方面得到同时的增强。

通过这次活动,每个员工通过进行自我教育、自我剖析,吸取教训,警钟长鸣,并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距,明确今后工作的努力方向,必将使我们银行违法违规案件行到遏制,案件数量不断下降。

第3篇:银行案件心得体会

这几天, 我认真学习了关于沈义明副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上 的讲话,并结合最近发生在周边人身上的错误,作如下心得体会,引以为戒。再回想起前段 时间看的警示教育片, 我的心情久久不能平静。 影片中讲述的是几个具有影响力的领导如何 走向了不归路,他们用声泪俱下的忏悔,用他们对自由和生活的渴望,给我们敲响了警钟, 沉思之后,颇多感慨。 “天网恢恢,疏而不漏”,“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不 可能的”,“要想人不知,除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼,而作 案的人却总带着侥幸心理,认为自己高明,不会被发现,铤而走险。然而最终还是难以逃脱 法律的制裁,而最终陷入痛苦的深渊。 人是万物之灵, 人和动物最大的区别就在于人有自制力。 我们每一个生命都是极其偶然 的存在, 而人从生下来那一刹那起就注定要回去。 我们所拥有的生命原本就是一种责任和承 诺---对父母、对亲友、对社会。然而,生命太短促了,我们更应该倍加珍惜。一个人只要 记住无论在什么时候,什么地方留给别人都是美好的东西,那么他的生活将非常愉快。而守 住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中,富贵的人 并不一定幸福,贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作,也不 可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道,遵纪守法做好人呢? 作为一名建设银行的员工,在自己的岗位上不仅要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做 好每一天的工作,还应该具有敏锐的观察力,智慧的头脑,在工作中和一起共事的同事共同 坚持制度,严格按照各项规章制度办事,才能有效地抑制案件发生。按规定程序办理业务做 到一笔一清,一方面,让自己的工作更加完善;另一方面,也让自己的工资收入颗粒归仓。 此外,要加强学习,特别是加强规章制度的学习,熟悉和掌握规章制度的要求,提高自 身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责,将各项制度落实到业务活动中去。强化责任 意识,要求自己爱岗敬业,认真严肃对待自己的职业,忠于自己的事业,勤奋工作,深思慎 行,将责任心融化于血液,体现于行动,在自己的岗位上要坚定信念,放松要求必然迷失方 向,抵御不住诱惑定会走向犯罪的深渊,树立正确的价值观,人生观,在本职工作中把握自 己,管住自己,走好人生路。

通过对沈义明副行长《深刻反思 从严管理 周密部署 认真做好当前案件防控和旺季营 销工作》报告的学习,结合自身目前工作的具体内容,对于各项具体业务我认为应从以下几 点防范: 一、严格坚持开立个人网银业务,在开立网银业务时必 须由客户本人亲自办理。 二、大堂经理、柜员、复核、授权人都应提高警惕,防 止不法分子利用职务之便进行 非法活动。 三、大额储户一定要留有客户的电话,及进和客户进行 对账,对客户的账户资金变动 进行动态提示。 四、 对网银业务绑定的手机电话号码一客要和客户进行现场确认, 确保为客户本人所有 并视同要件进行管理。 五、坚持“四眼制度”复核 、授权人员要前移到柜员内,现场复核,确认业务全程无 误后再进行复核。 六、严禁柜员人员留存客户身份证复印件,并进行经常性的检查。 七、加强对员工银行业务基础知识和案防知识的培训,特别是新上岗人员,要重点加强 岗位职责流程知识的培训。学习研究监管风险提示,使工及早识别各种外部欺诈企图。 八、充分发挥录像监控作用。安排有业务经验人实时查看录像。 通过案例学习, 完善内控制度建设, 是保障业务健康发展的首要务条件。 按“内控优先、 制度先行”和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”的原则,对现有规章制度和 业务流程的科学性、 严密性、 完整性进行评价, 制定和完善所有机构、 全部业务的规章制度、 业务流程,确保使每一个环节和流程均“有章可循,有规可依”;员工培训到位,培养其遵 守制度的素养;强化岗位流程制约。通过制定岗位职责、操作规范,明确岗位权利、义务和 责任;加强重点环节控制。建立对要害部门,重点业务和重要人员的风险排查制度。总之, 在工作中要严格遵守各项规章制度,严格要求自己,不断提高自己的风险意识,警惕思想, 坚定信念,合规办事,杜绝一切违规和风险。

风险防控学习反思 通过对20XX年旺季动员大会上沈刚行长的讲话,沈义明副行长在省分行案件和重大分 享时间防控专题会议上的讲话的剖析和学习, 并结合最近周边发生的各种风险违规案件的分 析, 本人对案件防控工作重要性和必要性有了更深的认识, 现将对案件防控学习的心得体会 报告如下。 近年来,各种金融案件频频发生,发案率仍然高居不下,形势严峻。纵观金融案件的发 生,尽管形式各异,但追究原因归结为一点,主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成 的,主要反映在以下问题: 一、防患意识不强。近年来,由于注重了业务开展,忽视了案件防范,一手硬一手软的 现象得不到彻底改观,尤其在基层,任务至上,片面追究几项主要业务指标的考核,不重视 内部管理、安全教育和责任意识。 二、经常性的制度学习少。员工身处最基层,业务繁忙,长期以来,规范化、制度化的 思想教育开展不够, 法律法规观念得不到净化和提高, 遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差。 结合自身,我十分珍惜我这份来之不易的工作。我深知,如果放弃现在的工作而想再就 业绝非易事。在这物欲横流、急功近利的社会,人人面前都充满着巨大的诱惑。但是,只要 学会了在寂寞中坚守住人间最宝贵的真、善、美,坚守住生命的最朴实自然与纯净,学会将 诱惑放在适当的距离之外,让它维持一贯的魅力,那么我就征服了自己。以前我认为作为一 名普通员工,只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。通过学习, 我认为光这样做还不够,还应该具有敏锐的观察力,智慧的头脑,在工作中和一起共事的同 事共同坚持制度,严格按照各项规章制度办事,才能有效地抑制案件发生。 为有效防范案件专项,联社加大了对内控制度执行的管理力度,对手工填制存单、转帐 业务、大额现金存取、操作员密码设置更换、冲帐抹帐、数据恢复、重空领用、使用、销号、 重空交接、日终资料的打印等都作了新的规定。新的规章制度涉及了日常业务的方方面面, 对我们的工作也提出了更高的要求。 我将会认真执行联社制定的各项规章制度, 按规定程序 办理业务每次一笔业务,一方面,让自己的工作更加完善;另一方面,也让自己的工资收入 颗粒归仓。以前,我最喜欢的一句话是:“粗茶淡饭保平安,良心作枕梦里香。”现在,我 最喜欢的话是:“活人要知足,对工作要知不足,对知识要不知足。”我将用这句话指引我 一生的道路。

第4篇:银行案件心得体会

近期,联社相继组织全县一线职工进行了信贷、会计、出纳岗位培训和多次安全规章制度的集中学习,先后编发了《选准人生参照物》、《算清“七笔帐”走好人生路》、《“贵海英工作法”对操作风险防范与监督的启示》、《案例警示》等文件。我认真参加了学习,并对这几个文件反复品读,又特别是看了四川银行业从业人员防范操作风险教育读本《十年恨事》后,心情久久不能平静。四川银监局局长王筠权说,编辑这本书是很痛苦的事,为书写序同样痛苦,而看这本书的我心情也无法轻松。平时很稳重斯文的我在看此书的过程中忍不住多次骂娘,并多次合上书,不愿也不忍再看下去。在四川银行业,十年时间,发生案件1164起,涉案金额高达41.2亿元,风险金额高达11.5亿元,信用社的发案率远远高于其他专业银行,内控不严,内部人员作案是所有案件的两大基本特点。看到这庞大的数字和那些触目惊心的案件,沉思之后,颇多感慨:

2015银行员工违规检讨书
2015银行员工违规案例 第七篇

检讨书我们大家都知道就是日常应用文,一般犯了错误向当事人或组织写出认真检讨错误等,以下小编为大家整理了两篇银行员工违规检讨书范文。本篇银行员工违规检讨书文章由第一公文网站分析提供。

银行员工违规检讨书一:

各位领导,各位同事:

XX年某月的一中午,12点正,这个时间是我们门前柜员交-班的时间,在这个时间,为了交-班的顺利,钱款清楚。所以,交-班时是不对外收付款业务的。

当我正在紧张有序的清点库存时,忽见一女子正走入大门,准备走向窗口时,为了不影响清库存,为了不影响顾客等待时间,我主动对她说:“要干什么,交-班,等一下再来:“,由于交-班时间紧,钱款较琐碎,所以态度不够柔和,语气有点生硬。由于客户不理解交-班的规定,又认为顾客就是银行的衣食父母,硬要存,这时,我放下手头的工作,耐心,礼貌的解释,但这位女子无法接受,在柜台外生气兼夹粗话,最后愤然投诉。

以上事件之所以发生,我认为要吸取以上教训。

一:不论业务多么的繁忙,不论手头的工作多么的重要,都要坚持微笑服务。

二:客户是多种多样的,素质有高低。所以,我们在对话时要婉转,要讲究技巧。

三:要坚定不移的正确理解坚持“顾客永远是对的”要记住,顾客的不理解就是我们工作的不细致,客户的不满意就是我们工作的不积极。

一叶可知秋,一事可成镜。我将以此事作为一面明镜,以明镜为鉴,时时自照,日日面对,在以后的工作中,露出一次次灿烂的微笑,做到一丝丝耐心的解释。最终达到服务无止境,更上一层天。

检讨人:XXXX

年月日

银行员工违规检讨书二:

尊敬的各位领导,同事们:

大家好,由于日前我误用自己的操作码为自己办理业务,违反了我行柜员操作的基本规章制度,造成了极其恶劣的影响,在此我向大家做出深刻的自我反省!

XX月XX日,由于我的马虎大意和精神不集中,我错将自己户名的借记卡当作同事的借记卡,用自己的柜员操作码存入500元。当我发现时便立刻进行了冲账,但为时已晚,违规操作既成事实。对此,我深表歉意。经过多日的自我反省和深刻自剖,今天,我在此写下我的检讨.这篇检讨,绝对不是敷衍塞责,也绝非无奈之举,更不是阳奉阴违.而是我非常诚恳,态度极为端正地检讨自己在思想上的懈怠与行动上的谬误!

经过深刻的自我检讨与分析,我认为我所犯的错误为以下两点:

一,将私人物品带入柜台;二:用自己的柜员码为自己办理业务。造成这两点错误的主要原因是对基本规章制度的不够重视和思想上的漫不经心,麻痹大意。由于平时疏忽了对自我行为的规范约束,和对自身素质修养的锻炼,时至今日,祸起萧墙!我行曾三令五申,禁止柜员为自己办理业务。支行各级领导在平日的工作中也常常提醒我们,要严格按照规范进行操作,一定要细心谨慎,避免失误。而身为储蓄组组长的我,不仅没有为各位同志做出表率,反而身先士卒,以身试法!给支行声誉带来了及恶劣的影响。

作为一个工龄将近20年的老员工,对自己工作水平的过分自信是造成本次事故的罪魁祸首!长期从事储蓄工作的我,在增长专业知识的业务能力经验的同时,也滋生了自大自满的不良心态!由于过分的自信,轻视了对我行规章制度的学习,习惯了用自己所谓丰富的经验来解决工作中的问题。冰冻三尺非一日之寒!回忆往昔,我也时常在工作中打出擦边球,所以今日铸成大错也并非机缘巧合。巴尔扎克曾经说过:“自满、自高自大和轻信,是人生的三大暗礁。”通过此次事故,让我明白了谦逊和不断学习的重要性!也明白了触犯组织纪律的严重后果!

对于以上的错误,我已经深深的认识到了它们的严重性,为了更好的向领导以及同事们检讨自己,我特提出以下几点改正意见,望大家在日后的工作中督促自己改正错误:

1、诚恳的向全体人员认错,写检查书。既然自己已经犯了错,我就应该去面对,要认识到自己的错误,避免以后犯同样的错误。所以,我写下这篇深刻的检讨,向大家表明我认错的决心。

2、提高纪律性。我要做到时刻牢记我行的各项制度纪律,并且做到自觉遵守和督促他人遵守,做好带头典范作用。

3.提高自己的思想觉悟。对平日办理业务的每一流程都应该重视以对,并且要养成良好的工作习惯,增强自身和集体的荣誉感。

4.加强学习。我在作为一名银行从业人员的同时,也是一名有着强烈求知欲的学生,我要敦促自己不断学习行内的各项精神和规程,还应该努力培养自己的职业素养。

5.学会谦虚。在今后的工作中凡事要三思而后行,多角度的权衡利弊,不能再像以前一样草草了事,这一点对于自己无论是做人,还是做事都是很重要的。

世间凡事,一分为二,通过此次事故,我也收获不少,最重要的是让我学会了自我反省!反省是一面镜子,它能将我们的错误清清楚楚地照出来,使我们有改正的机会。犯错之后的反省叫作检讨,而真正的自省是在平日中无时无刻都要做的!不要到错误被人发现才明白事情的重要性,孔子曰:吾日三省吾身。圣人的高度我们虽无法匹及,但流传千年的警句必定有它的道理!也请大家以我为戒,在日后的工作中要自我约束,自我反省,防微杜渐!以上所说,我会严格执行,望大家监督批评!

检讨人:XXXX

年月日

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2015银行反腐倡廉心得体会
2015银行员工违规案例 第八篇

心得一:银行反腐倡廉心得体会

党风廉政建设和反腐-败斗争是关系到党和国家生死存亡的一件大事。腐-败,是当今社会一大难以治愈的顽症,引起了全世界的观注和瞩目,提起腐-败,人人深恶痛绝,同仇敌忾,研究和探索治理腐-败产生的根源,从严治党,是当今社会治理的难点和关注的焦点。

为进一步推进银行业干部队伍的作风建设和党风廉政建设,根据市银监局的统一安排,11月10日下午,我社党委班子成员带队,组织全联社干部员工参加了市银行业反腐倡廉警示教育巡展活动。

此次展览共分三个部份,图文并茂,发人深省,其中生动的理论,详尽的案例资料,教育了每一位参观者,也使我们受益良多。一组组、一幅幅反腐倡廉宣传图片,一个个生动真实的案例具有直观性和借鉴性,警示了干部特别是党员领导干部。巡展现场,大家驻足观看,细心观察,在认真观看巡展图片的同时,深刻反思了案例所折射出的人生观、价值观以及制度建设缺失问题。银行业作为关系国家经济命脉的重要行业,面临十分艰巨的反腐倡廉工作,必须有责任也有义务以党风廉政建设为己任,积极营造廉洁自律的氛围,切实加强制度建设,筑牢反腐防线。正是基于这种工作要求和工作背景,人民行高度重视,将活动做为进一步推动党风廉政建设的有利契机,我社积极配合参加。

此次展览,令人震撼,发人深思,参展员工普遍受到了一次思想洗礼和生动的警醒教育,提高了拒腐防变免疫力,对进一步筑牢拒腐防变的思想防线、做到思想上警钟长鸣、作风上严谨细致、生活上严格要求起到积极作用,促使廉洁自律的意识和各项要求深化到干部员工思想里、体现到行动上。

为了强化活动效果和进一步触动员工思想,我社领导要求参观巡展后各社结合自己工作实际进行勤政廉政深刻讨论,同时每位参观人员写出观后感或心得体会。

胡-锦-涛总书记在党的十七大报告指出:“坚决惩治和有效预防腐-败,关系人心向背和党的生死存亡,是党必须始终抓好的重大政治任务”。处于国家经济中心位置的银行业金融机构只有充分认识了反腐-败斗争的长期性、复杂性、艰巨性和紧迫性,继续坚定不移、坚持不懈地抓好党风建设和反腐倡廉工作,才能确保银行业安全、稳舰高效运行,为保增长、保民生、保稳定提供有力金融支持。而要实现这一目标,我们应该:

1.深入学习科学发展观,运用多种手段开展廉政教育这次展览,使我们深刻体会到宣传教育在反腐建设中的重要地位,特别是在我们金融部门。教育是银行开展反腐倡廉建设的关键。加强对各行各级党员干部和员工的理论、党纪、法纪教育,增强其依法guǎn lǐ和自我约束的能力,是加强反腐倡廉建设和深入开展反腐-败斗争的重要一环,也是各级干部和员工提高自身素质,增强防腐拒变的内在要求。

2.树立了廉洁从业、守规操作的职业操守。遵守员工行为规范,增强了“合规创造价值”、“违规引发风险”的风险理念,建立了有责担责,尽职免责的责任思维,反对放松guǎn lǐ求发展,充分认识到违纪违规经营的危害性,以及违规行为应承担的责任和应受到的惩戒,对发生的违规违纪行为绝不姑息纵容。增强自身遵纪守法的意识,营造依法经营、守规操作、廉洁从业的良好氛围,保障各项业务又好又快发展。

3.加强风险防范工作,防范各类案件和责任事故的发生。落实本部门承担的科技和银行风险防范的职能,从制度防范、科技防范、人员防范、排查防范和追究防范等方面入手,把这两个条线的风险防控的具体措施落到实处,防止风险的发生。

让我们从一点一滴做起,培育高尚的心灵,以这些案例做警示,远离职务犯罪,做到廉洁从业守规操作,促进各项业务健康发展,在本职岗位上奉献诚挚的爱心、履行自己的使命,以务实的精神,廉洁的作风、正义的形象、优良的业绩共同创造我社更加辉煌的明天。

心得二:银行反腐倡廉心得体会

为了贯彻落实玉林办事处反腐倡廉建设年的开展,我及时在信用社三楼会议室如期召开全社廉政建设工作会议。会议传达了联社理事长反腐倡廉工作会议的重要精神。回顾总结了20xx年工作情况,研究布置20xx年工作任务,对本年工作进行表彰。反腐倡廉建设年的开展,让我深刻感受到了在当今社会进行反腐倡廉建设的必要性,同时对自身的思想作风,廉洁自律,遵章守纪等方面有了很大提高,具体心得体会如下:

一、要勤学善思

学风问题是一个永恒话题,抵制腐败也必须端正学风。首先是勤学。通过对近年来查处的一些腐败案件的学习,我们不难发现违纪违法者都是从学习上缺乏自觉性、作风上放松要求开始的。因此我们要不断加强学习,不断改造世界观,不断增强党性锻炼。以提高我们的思想政治素质,增强拒腐防变能力,树立正确的世界观、人生观、和价值观,不被社会上的丑陋现象迷惑自己的双眼。在权力、金钱、美色等的考验面前自警、自重。树立正确的世界观和坚强的党性意识,并不是一朝一夕或一劳永逸的事情,不会随着岁月流逝、工龄增加、职务升迁等自然获得,它需要一辈子的学习,既要学理论,也要学先进,更要吸取教训。因此,信用社职工干部自身必须把学习当作第一需求, 要牢固树立"廉者荣、贪者耻"的思想,从自身做起,力戒贪念。

二、要艰苦勤俭

忧劳可以兴国,逸豫可以亡身。艰苦奋斗、勤俭节约是中华民族的传统美德。中国人民已经进入全面建设小康社会的新历史阶段,我们的物质生活也越来越丰富多彩,而过分的追求物质生活的结果是心为物累。因此,抵制腐败、加强作风建设必须形成艰苦勤俭的好风气。我们信用社的工作越是要发展,越要抓艰苦创业,廉洁奉公。因此每一名信用社职工干部都必须自觉继承和发扬革命前辈的优秀品质和优良传统,在实践中刻苦磨练,经受困苦的洗礼,在经风雨、见世面的过程中建功立业,实现自己的人生价值。使艰苦奋斗、崇尚节俭成为自觉的行动,成为永远不变的精神风貌和政治品质。

三、要廉洁自律

要防腐拒变,自律是关键。说到底就是要我们廉洁自律,自觉遵守党纪国法和社会公德。大千世界,诱惑种种,稍有不慎,就会思想错位,行为出轨。轻者蒙人生污迹之羞,重者受身败名裂之辱,害人害己,悔之莫及。要拒绝腐败,抵御腐败,唯有管住自己,这就是防范在前的自律,也是摒弃侥幸,实实在在的规范修身。管住管好自己,可一生无悔一世无忧,若没管好自己,利用职权贪污受贿,以权经商,利用权利,谋钱谋色,奢侈浪费,挥霍公款,那就会害了自己,害了家人。所以在日常工作生活中要自觉做到公私界限分明,不义之财莫取。加重自律,管住自己,坚持不忘自己是信用社光荣的一员,不要贪图小利,见钱眼开,始终不渝地保持和发场艰苦奋斗的优良传统的作风。只有这样,才能抵制腐败保持一身正气,保持信用社员工廉洁的本质。 反腐倡廉工作,玉林办事处高度重视,县联社领导普遍关注,是一项重要的政治任务。我县信用社的发展正处于关键时期,反腐倡廉工作任务繁重而艰巨。我们要按照理事长的部署和要求,既增强工作的紧迫感,又树立长期作战的思想;既发扬优良传统,又坚持改革创新;既严厉惩治腐败,又有效预防腐败,使廉政建设和反腐败工作整体推进、健康发展。与时俱进,求真务实,努力开创廉政建设和反腐败工作的新局面。

心得三:银行反腐倡廉心得体会

此次展览图文并茂,令人震撼。在整个参观过程中,大家感受到了从国家领导人到各级领导同志对反腐倡廉工作的重视和决心,进一步提高了对开展党风廉政建设重要性的认识,增强了工作自觉性、主动性。特别是通过观摩银行业违规违纪违法的典型案例,增强了合法经营、廉洁从业的意识。大家纷纷表示:此次展览意义重大,今后要切实做到思想上警钟长鸣、作风上严谨细致、生活上严格要求,将廉洁自律的各项要求深化到思想里,体现到行动上。我行将在今后的工作中继续强化以下几个方面工作:

一、加强学习,不断提高员工自身修养。努力把员工思想学习常抓不懈,才能不断提高员工的素质和正确的观念,才能让广大员工树立正确的世界观、人生观、价值观、权力观。用更高标准严格要求自己,筑牢拒腐防变的思想道德防线,对名利欲望和物质享受时刻保持一种淡泊的状态,真正做到堂堂正正做人,干干净净做事,树立**银行的良好形象。

二、强化教育,增强防范案件的警惕意识。首先,对新入行员工分期分批进行全面培训,熟悉我行的各项管理规定和制度,牢固树立银行从业行为。其次,进一步强化在职员工的学习和培训,适时利用星期天和晚上时间通报银行各种案件发生情况,改进和完善内控机制各项措施办法,增强警惕意识。

三、加强制度管理,防范各类风险。对干部员工执行制度管理,在提高操作技能水平的同时,也要增强案件防控意识。通过对会计部门、信贷部门、审计部门、科技部门等重要岗位的人员加强监督和管理;对高管人员及重要岗位实行严格的轮换制度等方式,实现防范各类风险的目的。

四、防微杜渐,将一切犯罪苗头扼杀在摇篮里。加强全体员工的法律法规和行规行纪学习教育,随时提醒案件频发细节和关口。并加强对员工八小时之外社会生活的教育和监督,强调了审慎交友原则,规范员工的从业行为,逐步建立健康的行业情操,为提升干部员工的思想道德水平打下坚实基础,将一切犯罪苗头扼杀在摇篮之中。

通过这次参观展览,以这些案例做警示,将进一步增强我行对做好廉政建设方面的工作,同时也起着十分重要的意义,我们将在以后的工作当中用廉洁的作风、正义的形象共同创造**银行更加稳健美好的明天。

2015银行风险防控心得体会
2015银行员工违规案例 第九篇

第1篇:银行风险防控心得体会

在银行业务高速发展的背景下,日益激烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望,以及网点运营效率低下等各种风险因素都迫切要求银行业对现有内部风险积极进行防控。邮储银行为全面提升内部风险防控意识,提高综合竞争力,认真学习现代银行的风险管理经验,从稳健经营出发,从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步,通过不断加强银行内部管理和风险控制能力,逐步拓展新业务提高经济效益。

根据队伍的现状,确定内部风险的防控重点和方向,确定培训对象和内容,制定和落实好培训计划,积极引进商业银行先进的经营理念、管理理念。改善员工的知识和专业结构,全面提高员工整体素质,使其逐步适应邮储银行的发展需要。最大限度降低风险,主要采取了以下几方面措施:

1.加强领导。

内部风险防控的最终目标是要实现网点自主内部控制功能的提升,把推进内部风险防控作为提高员工满意度和客户满意度,提高网点的营销服务能力和核心竞争力,乃至撬动全行内部安全意识,实现工作目标的重中之重的工作来抓。作为对内部风险防控的内容、步骤、目标和要求都进行明确,为降低内部防控风险提供科学依据。

2.坚持原则。

坚持优化布控、提高效益原则。本着“稳定内部风险结构”的思路,合理调整内部安全意识,提高网点的创效能力。根据不同的区域和经济条件,加强对基础网点和自助网点的安全风险进行建设,各部门要对自身的安全问题执行情况进行全面检查、监督和评价考核, 对执行不力的要严肃追究责任,以确保内部风险控制的质量和效果,通过网点形象建设工作促进网点全方位功能的提升。。

3.建立机制。

控制银行内部风险是为了更好的为客户提供服务,增加产品销售,但如果不重视内控制度建设、规章制度的落实和风险理念的教育,甚至以牺牲风险来增加服务的便利性,则有可能导致转型的失败。因此,加强员工思想道德教育和风险意识,狠抓制度落实和按章操作,建立先进的风险控制文化和合规文化,督促网点整改,巩固风险安全检查效果。

4.完善措施。

通过专业的合规风险教育去进行企业改革,用统一的标准,规范网点的营销模式,实现服务标准化和客户体验的一致性,以提高产品销售能力,提升客户满意度。从而提高网点内部控制的全面转型,实现企业经济效益的稳步提高。

第2篇:银行风险防控心得体会

目前,中国经济发展势头良好,正处于转型之中,变化很快,人们的生活方式也在不断地变化。由于我国目前缺乏完善的社会信用体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营管理机制以及经济制度转轨的成本转嫁,导致我国城市商业银行风险管理水平与国际先进的风险管理水平有较大的差距,在认识上也存在很大偏差。因此,为有效评估和管理操作风险,银行需要建立专门的特殊框架和程序来给商业银行提供更多的安全和稳健保障。但相较于成熟的市场经济国家的大的商业银行,我国商业银行的信用风险管理水平及技术仍然较落后,为有效改进信用风险管理,可从以下几个方面入手,逐步建立起科学的信用风险管理模式。

一、如何加强风险防控

(1)利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银行信用内部评级体系和风险模型。利用定量方法准确地对风险进行定价,不仅可以提高资产业务的工作效率,而且可以根据资产的不同风险类别制定不同的资产价格,这样不仅可以减低信用风险,而且可以提高银行利润,通过产品差异化扩大市场份额。

(2)建立完善的内控机制和激励机制,严格贷款等资产业务的流程控制,明确责任和收益的关系。

(3)利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险,建立科学的业绩评价体系。

二.如何加强操作风险防控

(1)建设内部风险控制文化。

营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为规范,所有存在重大操作风险的单位员工都清晰了解本行的操作风险管理政策,对风险的敏感程度、承受水平、控制手段有足够的理解和掌握。

(2)加强内控制度建设。

实行三分离制度:(1)管理与操作的分离,即管理人员、特别是高级管理人员不能从事具体业务的操作,要办业务必须经过必需的业务流程;(2)银行与客户分离,银行为方便客户,可以在防范风险的前提下,尽量简化手续,但客户经理不能代客户办理业务;(3)程序设计与业务操作分离。即程序设计人员不能从事业务操作。

三、坚持以人才为本,建立有效的内部组织结构

吸收优秀的专业人才,成立银行内部风险评级专业团队,建立符合商业银行自身要求的资产风险分类标准,来合理地识别风险。对该团队结构要做优化调整,通过定期培训,促使其知识体系及时获得更新,从而确保内部评级体系的先进性和实用性。建立有效的组织框架,保证内部评级工作的顺利进行。

四、改变思想培育统一的风险管理理念

商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的金融企业,在业务经营过程中,追求利润最大化的冲动不断增强。由于受到内在动力和外在压力等诸多因素的影响,势必会存在很大的经营风险。因此,尽快培育统一的风险管理理念是商业银行提高风险管理水平首先要解决的问题。

五、建立有效的风险防范和管理机制

寻找业务过程的风险点,衡量业务的风险度,在克服风险的同时,从风险管理中创造收益。逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门,通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策,从业务风险产生的源头进行有效控制。

第3篇:银行风险防控心得体会

自1998年邮政独立运营以来,中国邮政人在近几年的时间时一直在摸索邮政运营的最佳模式,寻找邮政业务最佳契机和途径。我国邮政储蓄网点超过36000个,其中2/3以上网点分布在县和县以下农村地区,已成为我国连接城乡的最大金融网。

中国邮政储蓄银行挂牌成立,是我国邮政金融事业发展历程上的一件大事,具有重要的里程碑意义。是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果,也是在国家金融监管部门的指导下,金融体制改革取得的又一项新的重要成就。随着加入世贸组织过渡期的结束,中国邮政蓄银行成立伊始,合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。

合规作为一门独特的银行风险管理技术,如今已经得到全球银行业的普遍认同。如何大力倡导银行自身的合规文化,建立一个有效的银行合规风险管理组织体系,成为各家银行的当务之急。淮南子有训:“矩不正,不可为方;规不正,不可为圆”。因此,必须把"合规风险"放到与银行业三大风险,即信用风险、市场风险、操作风险同等重要的程度来重视。

一、正确理解合规风险与银行三大风险

合规风险"指的是:银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规是银行业一项核心的风险管理活动,健全、有效的合规风险管理机制,是实施以风险为本监管的基础。

银行业三大风险是信用风险、市场风险和操作风险。

二、建立合规风险管理机制的必要性

(一)树立主动合规意识,克服被动合规心理。

合规是银行文化的重要组成部分, 也是银行业稳健运行的基本内在需求, 在银行员工中树立"合规人人有责"、"主动合规意识"、"合规创造价值"等理念,要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分,以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。

(二)制定合规政策,组建合规部门。

构建商业银行合规风险管理机制需要设立专职的合规部门,并要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题,让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程,使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。

合规作为一门独特的银行风险管理技术,已日益渗透到农村金融全面风险管理框架之中。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的农村金融面临的重要风险,因此,完善合规风险管理已成为农村金融当前的重要研究课题。完善银行业合规风险管理已是商业银行当前刻不容缓的重要任务。也是中国邮政储蓄银行改革与顺利发展的重要举措。

第4篇:银行风险防控心得体会

防范风险时刻不松懈

风险防范是银行每时每刻都存在的话题,每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生,同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的情况能够有效的避免风险出现。近期逸景翠园支行发生的案例又是一次银行柜员在风险防范认识不够深刻的表现。

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