2016维卡币

导读：　2016维卡币(共5篇)1月份97家P2P出事! 最新82个金融骗局曝光,这几招可看穿!1月份97家P2P出事！ 最新82个金融骗局曝光，这几招可看穿！昨日，新华社发文披露“e租宝”骗局，安徽钰诚融资租赁有限公司风险控制部总监雍磊称，“e 租宝”上 95%的项目都是假的。同时，最新的数据载明，今年1月，全国共有97家P2P...

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1月份97家P2P出事! 最新82个金融骗局曝光,这几招可看穿!
2016维卡币 第一篇

1月份97家P2P出事！ 最新82个金融骗局曝光，这几招可

看穿！

昨日，新华社发文披露“e租宝”骗局，安徽钰诚融资租赁有限公司风险控制部总监雍磊称，“e 租宝”上 95%的项目都是假的。同时，最新的数据载明，今年1月，全国共有97家P2P平台出事，平均每天就有3家出事，无数投资者血本无归……

近日，在重庆召开的2015年全国工商系统网络传销监测查处工作座谈会，指出WV梦幻之旅、云在指尖、商务商会、中绿资本运作等4家微商被认定为网络传销。16小时网综合认定82个“资金盘”是骗局，小伙伴们看清了！ 82个互联网“资金盘”是骗局

“投资1万元一年能变23万元”、“一年财富增值几十倍”……近期，朋友圈、微博及线下出现不少自称“金融互助投资”的理财平台，注意了，这些大部分都是是骗局！

1、e租宝-立案调查

500亿、90万人，前者是e租宝非法吸收资金额,后者是遍布全国31个省市区的受害投资人数量。e租宝提供的年化收益高达9%-14.6%，几乎是行业平均水平7%-8%的2倍。最终因涉嫌非法吸收存款400亿元人民币，被公安机关立案调查，上千人涉案。

2、大大宝（大大集团）-总裁被警方带走

e租宝事件爆发后，大大集团被曝遇到资金兑付方面的困难，意图通过强制员工内购公司理财产品来度过危机。爆料者称，从去年11 月起，大大集团强制员工购买公司理财产品“大大宝”，要求员工必须认购10 万元产品，拒绝将被劝退。12月底，大大集团证实，总裁马申科被经侦带走，同时免去了三位高管职务，网站无法兑现，危机全面爆发。

3、日金宝(泛亚有色金属交易所)-400亿危机

为泛亚站台而被打的“专家教授”

泛亚交易所成立后推出了一款名为“日金宝”的理财产品，宣称资金随进随出、年化收益高达13.5%。2015年8月31日起，公告了泛亚原有的现货委托受托业务将终止，泛亚就此崩盘，日金宝平台彻底被封，投资者的钱就这样石沉大海。

4、星光资本-倒闭

星光资本为了吸引投资者的关注，给出了年利率高达30%的高息回报。去年12月中旬，投资人报警，老板赵育攀被警方抓获。

5、1040国家工程-犯罪嫌疑人已经落网

新成只需购买共计69800元的“股份”，可以直接升级为“主任”，获得19000元的返现。成为正式“股东”后，每发展一个成员都有返利，发展成员越多所拿返利越多。一个成员从加入组织到最后出局，在一年的时间里通过所谓的“资本运作”最高可获得1040万元的回报，这便是“1040工程”。

6、金朝阳-900亿崩盘

金朝阳财富教育，简单来说是教学生：通过银行贷款、信用卡套现，甚至学生之间互相拆借等方式，借钱购买豪宅或豪车，再凭此作为资产在银行不断放大杠杆，获得贷款。2015年年底，金朝阳被爆资金链断裂，2016年1月25日，官方微信号在停止更新三个月后，疑似小编发布了一条讨要工资的文章。

7、网金宝-跑路

2015年6月，北京P2P平台“网金宝”成为北京首家跑路的P2P平台，网站涉及金额超过2.6亿，轰动一时。

8、万钧财富-上线当月即跑路

万钧财富上线时间为2015年5月，大部分标的年化收益率都高达22%左右，单笔投资1万元奖励现金188元、单笔投资5万元奖现金1088元。最后，上线当月就跑路了。

9、自由国际-跑路

自由国际有多重投资选择，每日按照4%分红，分红天数44天，总投资回报率为

176%，曾表示“公司不收款，不圈钱不跑路”，不过最后还是跑路了。

10、RMB金融互助-跑路

日息2% ，宣称“100~5w随意排队7天随意出局”，现已跑路，操盘手从起炉灶已经圈钱100多万

11、MMM互助-资金黑洞，数百亿去向成谜

先投一笔钱，每个月就能收获30%“利息”，如今MMM已经崩盘了，中国众多投资人的资金被冻结，去向成谜。

MMM可以称之为P2P的鼻祖，它虽然倒了，却出现了众多相似的衍生类产品，比如MMM98等等。

11、MMM华人尊享-模仿MMM互助金融社区的平台

2015年9月19日开盘，11月20号就面临崩盘，官网显示是风险投资网站。 12、3M至尊版-MMM仿盘

100-5000美金平台每次扣10美金，每月30%的利息，官网已失效。

14、NNN互助-MMM的一代衍生物

36%的固定收益利息，推荐人越多，收益越大，目前网站已停用，当然，是骗人的。

15、NNN36互助-MMM的二代衍生物

MMM的衍生产品，日息1.2%，不过还是骗人的。

16、众汇集团-跑路

八天收益160％ ，现已跑路。

17、舍得互助系统-跑路

日息1%，推荐会员有400元提成，每个人最少要维持5个会员，人数较少还要降级，一旦进入就被套牢了。

18、GII-跑路【2016维卡币】

日息2%，现已跑路。

19、BFC金融互助社区-跑路

投资额50元-10万元之间，日息2%，每个月60%的收益，现已跑路。

20、CC财富传奇互助-跑路

6小时回本，每个月15%-30%的收益，拉人进团，团队单数达到50单，享受团队每单5%的报单费，现已跑路。

21、YY互助金融社区-跑路

此YY不聊天，帐户需要缴纳100元激活费用，投资额度500-10000，超过24小时不打款的玩家，平台给予封停，目前网页已停用。

22、草根互助-跑路

最低投资100元，14天回本，日息1%，30天强制出局，现已跑路。

23、CMB互助金融社区-关盘跑路

需要10元美元（65元人民币）开通为正式会员，日息10% ，已经关盘跑路了。

24、ＭＢＡ爱心慈善-网站已失效

每日5%利润，一个月150%的利润，和CMB是同一伙人干的，官网已失效。

25、Lift-worl国际援助-跑路

月息30%-60%，注册投资60-18000元投资，系统送10人团队，原皇冠跑路操盘手重操旧业。

26、华夏金融互助-运行中

名字高大上，本质都一样。静态收益1.2%/天，入场券20元\张，网页依然可以使用，投资的朋友可要注意了。

27、豪比特互助理财-运行中

月息33%，年化收益率18%，网站正常使用中。

28、犹太人契约社区-运行中

交100返10元，每天2%的收益，网站正常使用中。

29、众富国际-运行中

1电子货币等于1元人民币，每单1%的提成，网站使用中。

30、CF慈善互助-捐款了280得1亿

日息1.5%，还有类似的CF280微金融互助平台，号称你捐款了280元,大家就给你捐款1亿元，骗局无误。

31、超级F4互助-50元入会费

会员交50元人民币投资，每单固定1000元，每曰固定收益1.5%利息。

32、F4互助均富-100元入会费

100元进入，下滑1个见点10元，10个回本。此时可选择100%提现出局。

33、Kweco科威克互助-网站已失效

投资额100元-50000元之间,固定收益都是每天3%利息，30天强制出局，推荐奖加第一代管理奖16%，目前网站不能使用。

34、比特币互助金融-官网链至其他网站

1个比特币=约等于1750元左右人民币，每天按提供帮助额给1%利息，官网点开是杏福源启动大会。

35、WWW联盟互助-跑路

把MMM倒过来，又变成了一家新的平台，不过结局和MMM一样，也跑路了。

36、UK互助金融-跑路

每日2%利润，30天为一个周期，一个月60%的利润，跑路了。

37、MDD互助-朋友圈的骗局

微信操作，投资1820，每天即可分红54元。

38、三盈互助-骗局

12%的收益。

39、A88财富平台- 跑路

日息10%，静态月收入300%十代管理奖，自由选择500～30000投资数额，现已跑路。

40、RTT（念宝） 全民互助-70元得两千万

70元启动资金，经过“强制八级互助财富运作”，获得2517万。

41、全民快筹互助--跑路

排队挂单2000元，利息收益空间为1.5%--10%，官网已失效。

42、HIM互助--跑路

日息5%，也跑路了。

43、贝莱德环球金融社区-工商总局已备案

20美金倍数1%,官网链接的是农民创富团队网站，已曝光,工商总局已备案,投资需谨慎。

44、NPO5000-骗局

名字听起来很洋气，但它依然是网络骗局。

45、KTB投资集团-跑路

投资KKR虚拟货币,1000块钱每天分红10块，现已跑路。

46、德善DS99互助-网站失效

注册一个账户需要50元人民币，日息1.2%，直推奖10%，管理奖5%，主站和备用网站全部失效。

47、NB互助社区-骗局

日息3%，名字虽然叫”NB”,然而并没有什么用。

48、沃得财富互助社区-跑路

日息10% ，投资金额1000-3万，现已跑路。

49、索斯特互助理财-骗局

注册资金160元。

50、PUDU自由社区-官网已失效

日息13%，300起步平台维护费管理费20元/年，报单中心30元手续费，官网已失效。

51、牛牛金融互助理财-跑路

投资金额为500-50000，日息10％，月息300%。

52、瑞士信用联盟-跑路

投资金额2000，日息10%。

53、香港陆普Circle互助社区-跑路

投资金额600-60000，日息10%，官网已失效。

54、克缇财富-跑路

首次花3万元左右购买克缇公司价值4万元的产品，即可获得克缇优质生活家白金会员卡一张。每月需定期消费克缇公司 价值大约 600 元以上的产品。

55、MSM互助平台-跑路

500-50000，日息10%，把钱打给别人就关网了。

56、复利理财-跑路

年化收益率18%。

57、辛顿创世纪投资-跑路

一季度广东破非法集资案60起 涉案金额超百亿
2016维卡币 第二篇

4月21日，广东省公安厅召开新闻发布会，2016年第1季度，广东警方共立非法集资案件81起，破案60起，抓获犯罪嫌疑人120名，逮捕犯罪嫌疑人107名，涉案金额100多亿元。广东省公安厅经侦局局长黄守应表示，近期非法集资犯罪呈现出以投资理财增值为名、以投资网络虚拟货币为名、以股权投资为名、利用P2P网贷平台进行非法集资的新特点。

据了解，广东警方专门出台了《防范打击涉众型经济犯罪工作机制》，不断强化非法集资犯罪的排查、监测，对出现限制提现、跑路、转移资产、潜逃等异常情况的P2P网贷问题平台、高风险企业开展核查，涉嫌非法集资犯罪的及时打击处置，有效减少发案。针对非法集资犯罪追赃挽损难的特点，广东警方确保抓主犯、保资产，切实保护民众合法权益。

今年2月下旬，警方根据监测发现，深圳惠卡世纪集团旗下的P2P网贷平台出现限制提现问题并在互联网上被质疑涉嫌非法集资犯罪，主要犯罪嫌疑人存在潜逃境外可能等异常问题。经警方连夜蹲守，在皇岗口岸精准抓获正在转移证据、准备潜逃的主犯何某某，并迅速查处该公司的3个经营点，现场控制涉案人员400余名，经审查后刑事拘留主要犯罪嫌疑人19名。经查，该公司在互联网设立“惠卡贷”网络借贷平台，以高额回报为噱头，发布“脱贫宝”、“农村宝”等网贷理财产品，承诺年化收益率8.8-14.6%，保本付息，向社会不特定对象吸收资金，设立资金池，是典型非法集资犯罪行为，初步查明涉案金额约3亿多元，涉及广东、北京、上海、江苏等10多个省投资人3万多名。

广东省公安厅经侦局局长黄守应表示，近期非法集资犯罪呈现出以投资理财增值为名、以投资网络虚拟货币为名、以股权投资为名、利用P2P网贷平台进行非法集资的新特点。 警方展示缴获的作案工具及涉案证据 陈骥旻 摄

警方披露的案件显示，3月31日，广州市警方成功侦破广东猎渔兄弟珠宝贸易集团有限公司涉嫌非法集资案。经查，2014年8月开始，该团伙以广东猎渔兄弟珠宝贸易集团有限公司控股形式，先后成立广东我得我金珠宝贸易有限公司、我得我富投资管理有限公司，通过招聘业务员、派发宣传单张、组织考察等方式，以入会投资公司黄金产品可获高额回报为诱饵，大肆向社会不特定人群非法吸收公众存款，涉案金额约1.2亿元，涉及投资者1000余人。

3月16日，中山市公安局东区分局根据民众举报成功破获“维卡币”传销案，依法刑事拘留廖某某等3名主要犯罪嫌疑人。经查，该团伙通过鼓吹“维卡币”项目的投资收益，设置新手级、入门级、进阶级、专业级、高管级、大亨级、至尊级、极限级共8个层级，发展下线可获直推奖、对碰奖、代数奖等奖励，以“拉人头”传销的手法售卖“维卡币”条形码并注册“维卡币”会员的方式大量发展下线成员，涉及广东、山东、辽宁、四川、河南、河北、黑龙江、湖南等地数千人，涉案金额约6亿多元，涉案赃款被挥霍及用于购买写字楼、理财产品等。

投哪网 ，由深圳投哪金融服务有限公司运营，于2012年5月4日青年节在深圳市工商局注册成立。

公司简介

投哪网,由深圳投哪金融服务有限公司运营，于2012年5月4日在深圳市工商局注册成立，深圳市福田区香蜜湖香梅路中投国际商务大厦A栋3-5层。

公司主要从事P2P网络借贷服务，是一家集电子商务服务、投资理财服务、网络商城等互联网服务为一体的综合性公司。公司秉承快乐、共享、互助的理念，针对80后投资人群特点，结合P2P小额借贷金融模式，汇聚多位相关业内精英，打造全国首家80后P2P网络借贷平

台——投哪网。旨在为民间80后借款人满足其资金周转需要，同时为80后投资人开创理财之路，是一个安全、专业、高效、透明的互联网理财平台。

2014年6月，投哪网获得广发证券全资子公司和直投平台广发信德的战略投资，同时与其母公司广发证券达成战略合作关系

投哪由来

投哪网 ，前身系获得中国网络借贷金融服务十大影响力品牌的融信财富。创始人吴显勇毕业于北京大学，获得北大、香港大学经济学和金融学双硕士。2008年加入申银万国证券投资银行部，2010年创立投资公司任总裁，2012年创立融信财富。作为80后创业一代，吴显勇被许多媒体称为互联网金融界的新秀。

投哪网的另一位创始人李志刚，同为80后，系吴显勇的大学同学，毕业后曾在武当资产管理公司投资研究部、平安大华基金管理公司投资研究部任职。两人对互联网金融前景看好，共同投身于P2P网络借贷行业。

中途投资入股投哪网的诸葛鹏，是一位拥有海外留学及工作背景，在招商银行有多年工作经验的80后。

吴、李、诸葛均为80后，对于80后创业、梦想、财富和友谊有着深刻的理解。

为了迎合80后群体的理财需求，解决他们的理财、融资问题，三人联手打造契合当代80后特性的P2P网络借贷平台，投哪网就此诞生。

品牌理念

快乐、分享、互助

你分享，我快乐，互助共赢创收益。【2016维卡币】

发展历程

新华网深圳5月31日电（记者吴燕婷）31日，互联网金融平台投哪网在深圳宣布完成1．5亿元B轮融资。

创始团队

吴显勇 CEO

北京大学和香港大学经济学和金融学双硕士学位。2008年加入申银万国证券投资银行部，2010年创立投资公司任总裁。2012年创立融信财富。2013年创立投哪金融服务有限公司。 李志刚 VP

北京大学和香港大学经济学和金融学双硕士学位。曾任职于深圳市武当资产管理公司投资研究部，平安大华基金管理公司投资研究部。

诸葛鹏 VP

清华大学和英国爱丁堡大学管理学学士和金融学硕士。曾先后就职于招商银行及其全资投行招银国际金融有限公司。

平台原理

投资

任何人均可由网站注册成为投哪网平台用户，经实名认证后开始投资。享受50元超低门槛，并获得15%左右的年化收益。资金直接充值入第三方支付专属账户，确认后转至借款人账户，按期还款后利息为所获收益。

借款

个人及小微企业主可由线上或线下两个渠道申请融资，需提供个人资产信息、相应流水单据等等材料用以初步审核。经初审、复审、现场考核、抵押相关手续办理等环节后发布借款标筹集资金。按期还款，珍视个人信用记录。

2016年银行卡现状及发展趋势分析
2016维卡币 第三篇

2016-2022年中国银行卡市场调查研究及发

展趋势趋势分析报告

报告编号：1637357

行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容：

一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。

一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。

中国产业调研网Cir.cn基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。

一、基本信息

报告名称： 2016-2022年中国银行卡市场调查研究及发展趋势趋势分析报告 报告编号： 1637357 ←咨询时，请说明此编号。 优惠价： ￥7020 元 可开具增值税专用发票

网上阅读：

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二、内容介绍

近几年，互联网行业的快速发展，带动着我国银行卡产业呈现快速增长态势。以移动支付、互联网支付、金融IC卡为代表的银行卡支付创新步伐日渐加快。伴随着产业快速发展，我国银行卡产业已形成了较为完善的以银行卡为载体的银行卡网络和银行卡产业链。产业链已经覆盖传统制造业、金融业、信息产业、服务业约70个环节。 同时，随着产业分工不断细化，参与主体逐渐增多，除了卡片制造、设备制造、检测认证等企业之外，更多的企业开始提供多样化的支付服务。

中国产业调研网发布的2016-2022年中国银行卡市场调查研究及发展趋势趋势分析报告认为，我国银行卡产业国际化步伐不断迈进，各方大力拓展国际受理和发卡网络，现已延伸至140多个国家和地区，银行卡支付环境不断改善，全球联网商户超过1900万户、ATM终端超过160万台，基本覆盖了中国人经常到访的国家和地区，“中国人走到哪里，银联卡用到哪里”正逐步成为现实。

2015年月底，中国银行卡累计发卡量超过16亿张，其中信用卡累计发行量达1.1亿余张。此外，银行卡产业发展的其他各项指标也创下新高。随着银行卡受理终端的普及推广，截至2015年5月底，中国境内银行卡受理商户已达88万户、联网POS机139万台、联网ATM机14万台，分别是2001年的5.9倍、6.3倍和3.7倍。

目前，中国银联已经联合有关商业银行和专业机构，开始在广东、浙江、江苏、海南等25个省（市、区）的二级地市和发达县市展开银行卡推广普及工作。

《2016-2022年中国银行卡市场调查研究及发展趋势趋势分析报告》对银行卡行业相关因素进行具体调查、研究、分析，洞察银行卡行业今后的发展方向、银行卡行业竞

争格局的演变趋势以及银行卡技术标准、银行卡市场规模、银行卡行业潜在问题与银行卡行业发展的症结所在，评估银行卡行业投资价值、银行卡效果效益程度，提出建设性意见建议，为银行卡行业投资决策者和银行卡企业经营者提供参考依据。 正文目录

第一章 2015年世界银行卡产业市场动态分析 1.12015 年世界银行卡产业总况 1.1.1 世界银行卡市场发展历程 1.1.2 世界银行卡市场的限制性规则 1.1.3 世界各国银行卡组织发展状况 1.1.4 国外银行卡产业的基本运作方式 1.1.5 部分国家银行卡产业监管政策介绍 1.22015 年美国银行卡产业市场分析 1.2.1 美国银行卡受理市场发展综述 1.2.2 金融危机波及美国信用卡市场 1.2.3 美国银行卡市场的格局变化 1.2.4 美国积极推进信用卡市场变革 1.2.5 美国信用卡债务大幅下降 1.2.6 美国信用卡撇帐率将触底反弹 1.32015 年欧盟银行卡市场分析 1.3.1 欧洲银行卡支付市场趋向统一 1.3.2 欧盟银行卡产业的政策变革 1.3.3 欧盟银行卡市场发展动向 1.3.4 欧洲银行卡支付系统组建支付联盟 1.3.5 欧洲直航带动欧元信用卡热

第二章 2015年中国商业银行主要业务发展情况分析【2016维卡币】

2.1 浅析我国商业银行经营模式的转变 2.1.1 六家上市银行年报业绩猛增 2.1.2 新经济形态与商业银行经营模式 2.1.3 目前商业银行经营模式亟待改革 2.1.4 商业银行转变经营模式问题研究 2.1.5 商业银行经营模式转型前景看好 2.22015 年银行负债业务运行情况分析 2.2.1 银行负债总额同比增长 2.2.2 扩宽银行业务模式增强盈利能力 2.2.3 国库现金将存入商业银行

2.32015 年商业银行资产业务发展情况分析 2.3.1 货币信贷情况 2.3.2 新增银行贷款情况 2.3.3 货币信贷合理增长

2.3.4 大力发展个人资产业务是商业银行的战略选择 2.3.5 资产证券化试点将继续扩大 2.42015 年银行卡业务发展情况分析 2.4.1 商业银行银行卡业务 2.4.2 央行力挺信用卡业务盈利模式 2.4.3 银联欲创全球第三支付卡品牌 2.4.4 银联欲统一国内借记卡 2.4.5 中国内地信用卡市场规模预测 2.5 其他业务分析

2.5.1 票据业务发展情况分析

宏皓：如何识别金融传销
2016维卡币 第四篇

宏皓：如何识别金融传销

在金融创新这支催化剂下，中国金融获得了高速发展。随着金融门槛不断降低，金融产品加快推陈出新，想借助金融杠杆让资产保值增值的投资者正在成倍增长。但不可忽视的是，蜂拥而至的投资者并非每个都能拿到“时间跑道”另一头的投资回报，更多人在奔跑的过程中掉进了跑道设计者提前挖好的陷阱。最近中国到处盛行传销骗局，泛亚兑付危机出现问题，马胜金融出现问题，基石财富出现问题，卓达建材出现问题，e租宝出现问题，mmm金融互助，摩根币等等。

宏皓教授表示，造成大量投资者上当受骗的原因是，很多人无法正确区分正经理财和传销的区别，有些胆子小的索性把所有收益高于10%的都当作传销，当然从个人金融安全来看，这也不失为一个简单粗暴的方法，至少可以避免让你掉进血本无归的坑里。但对于风险偏好稍微高一点的投资者来说，就要考虑如何能够精确分辨哪些是传销骗局。最主要的是目前金融骗局类型不断出新，比如利用股权众筹进行非法集资、P2P平台诈骗、“二元期权”诈骗、假银行、高额贴息存款诈骗、民间借贷、高息行骗、MMM互助金融等等。

还有银行理财飞单，骗局方式即银行员工被投资公司的高佣金所吸引，私自与其他投资公司“勾结”，以银行的名义出售投资公司的理财产品，并过分夸大收益加以蒙骗，导致投资者上当。

异地高息揽储诈骗：一些打着已登陆“四板”（地方股转系统）的公司，声称在未来两三年后，可从区域股交中心“转升”至新三板或中小板，鼓吹其发售的原始股具有暴涨潜力，吸引投资者购买。在“无股权不富”的投资概念冲击下，一场场原始股售卖大戏开始集中上演。2015年12月11日，证监会官网发文称，个别区域性股权市场的少数挂牌企业（大部分为跨区域挂牌的企业），宣称已经或者即将在区域性股权市场“上市”，向社会公众发售或转让“原始股”，还承诺固定收益，其行为涉嫌违法。

网络“地下炒金“骗局：地下炒金公司，往往都是利用投资者不熟悉黄金投资规则，不了解相关金融法规，以“炒外盘”“高杠杆”为幌子，声称直接参与国际黄金市场，号称炒“伦敦金”“纽约金”“香港金”，来诱惑投资者，实际上这些地下炒金公司根部不给客户在境外开户交易，而是占用客户保证金，利用公司户头在境外炒金、炒股。公司赚了就煽动客户加大投入，输了就用虚假交易数据让客户相信“是自己炒输了” 与投资者签订合同时，签约方往往署名为其所代理的境外交易商(实际未获授权)，当投资者想通过司法途径维权时，根本找不到责任方，无法维权。而且多将公司注册在境外，或是将网络服务器架设在国外，一有风吹草动就逃之夭夭。

宏皓教授提示投资者，根据中国人民银行等五部门发布的《关于加强黄金交易所或从事黄金交易平台管理的通知》，目前只有上海黄金交易所、上海期货交易所是经国务院批准或同意的开展黄金交易的交易所。也就是说，境内其他任何机构、网站或个人均不得设立黄金交易所和各类黄金交易平台。而且，上述两家交易所都实行会员制，并不直接接受个人投资者开立黄金投资账户。

现货原油“导师”骗局：最近两年炒现货，突然开始涌入我国，并且一发不可收拾且乱象重生，从前几年的贵金属中的白银、黄金到现在现货原油，所谓的原油的现货交易，实际并没有实物交割，纯属挂羊头卖狗肉，其实质为利用电子商务平台进行标准化合约交易。它给我们所操作的其实只是一个虚拟账户，本身我们的资金只是到了交易所公司账户，不流入石油市场，没有交割。

而这些交易平台他们就是通过与我们投资者进行对赌，平台和交易者互为盈亏、利益相悖。所以你会发现那些所谓的分析师喊单时，次次都准一旦真实下单，就次次与走势相悖，这是因为他们的佣金提成等都来自客户的交易手续费和亏损，客户产生的手续费越多亏损越多他们就挣得越多，所以他们有充足的动力促使客户发生巨大损失。

所以投资者在参与地方交易场所交易活动前，要仔细了解其交易规则、交易方式，发现采用集中交易方式开展标准化合约交易的，请不要参与，以免造成财产损失。

“虚拟货币”类的传销骗局：伴随着比特币的热炒，身边看到的虚拟货币倒也越来越多，一些不法公司借助虚拟货币的名头进行诈骗，比如维卡币、摩根币、百川币、MMM(马夫罗币)等等。它们通过高收益+推介提成来吸引大量的投资人，而实际并没有任何投资，投资者的利润都是后入玩家的投资本金，一旦后面没有接盘的人，资金链便会断掉，让所有人参与者都血本无归。这些“传销币”的共同特征就是吸收了互联网、金融和投资理财这些新的元素，包装得一本正经，但本质上却是传销的面目。

“买房理财”骗局：随着楼市近期持续分化，已被法律明令禁止的房企非法集资手法翻新。一些不法企业将住宅、商铺乃至车位冠以“理财产品”名义发售。当前房地产领域涉嫌非法集资存在两类手法：一是房企与中介串通，以投资房地产项目开发建设名义，发售所谓的“理财产品”，向社会公众吸收资金；二是取得预售许可证前，以内部认购、发放VIP卡获得返利等形式，向社会公众吸收资金。据了解，高息返还房款、给予现房回报，是种种理财骗局的主要诱饵。这些违规理财产品的目的就不是销售房屋，而是‘击鼓传花’缓解企业资金压力，一旦资金链断裂，投资者将本息难保。

多数房地产公司、养老公寓经营企业根本没有向公众公开发售理财产品的相关金融牌照，在不少案件中，开发商的合同、预售证均造假。还有一些“理财产品”利用投资者不了解法律法规，宣称以住房、商铺、车位等不动产作为担保物，“还不上钱就给你现房”。但实际上受害者往往根本无法取得产权。

传销式金融骗局的几个特点：

（1)员工规模庞大，动辄高薪聘请：所谓人多力量大，只有足够庞大的员工规模，才有可能实线资金的大量募集，无论是e租宝还是MMM，到处都能见到他们的员工，到处都能见到他们在活动，刚成立没几年就几十家省公司、几百家市公司，所谓的“高新聘请”，无非就是员工拿自己的钱或者骗来亲朋好友资金给自己发工资„„

(2)收益诱人，名头唬人，口号动人，信用糊人：e租宝拉出来钰诚集团的大牌子，更是大肆宣传用著名的和君咨询打造团队；至于理财产品的收益就更不用说了，这是骗子们唯一吸引人的手段，最低的泛亚，年化有13%左右， MMM公司，能给到月息3%(年息40%)，巴黎金融网一年能给出1400%的收益„„

(3)理财产品信息模糊，债权投资方向含混：所有的这些金融骗局，你要是问最终钱去了哪里，然后又怎么能获取很高的收益，没有一个能给你说清楚，无论泛亚平台、卓达建材、e租宝或者是3M平台，一方面给你吹嘘高收益，另一方面却始终弄不清他们的钱到底最终去了哪里，怎么取得收益，如何保障投资者权益，甚至弄不清投资者到底购买的是股权还是债权(几乎所有的骗子公司都区分不了两者)，这又怎么可能给投资者带来收益。

(4)法人不靠谱，或法人及注册资金数度变更：与宣传的公司文化多么多么诚信完全相反，大多数骗子金融公司实际上大都成立不久，而且为了躲避监管和查处，其注册资金、法人等常常经历数度变更。

(5)公司财务混乱，没有第三方托管，完全自融：绝大多数金融理财的骗子公司，在缺乏足够信用的前提下，以高息为诱饵，将很多理财客户的资金打入个人账户，而且财务管理混乱，公司下达的政策朝令夕改，至于政府监管里提到的什么第三方托管，团这样的骗子来说很可能已经超出其智商范畴。

(6)越是在理财意识不强的区域，越是大力推广：正如绝大部分的非法融资都爆发在金融不发达的中小城市一样，几乎所有稍稍低级的金融理财庞氏骗局，在北上广深这些平均文化水平很高的区域很难打开局面，于是他们就总是在理财意识不强的区域，越是大力推广。

当下很多号称P2P、众筹的公司打着普惠金融的旗号，披着互联网金融外衣，在前端疯

狂吸收资金，搞金融传销，资金去向不明；抑或将资金辗转流入关联公司账户中，进行自融，搞非法集资。多位业内人士指出，真正的P2P平台其资金投向应该是简单、直接、透明的，资金能够直接投入到实体经济的小微企业或个人消费小额分散的项目中，同时，其债权关系必须要明确，有追述权并且是合法合规的。如果不具备这些条件，那么其就是伪P2P，伪P2P还有一个较大的风险在于项目金额和期限的错配。

此外，区分是否是“伪互联网金融”公司，有一个指标可供参照，即看该公司线下网点是做贷款业务还是理财业务。正规的公司如果有线下网点，一般是为小微企业提供借款服务的;如果一个公司的线下门店到处发传单，拉客户投资理财，那就需要谨慎了。正规平台都应是以贷款为核心，资金的出路是小微企业贷款、汽车贷款、房贷等。

这些互联网金融传销的危害，相比传统传销危害更大。因为传统传销还有地域的限制，虽然能拉人从外地入伙，但毕竟影响力和辐射范围都还比较小，单个传统传销项目的受害者相对来说也较少。主要是传统传销项目较多，让受害者数量呈几何级上升。而互联网金融传销上线发展下线的方式，除了传统的线下以外，还极力通过互联网传播渠道全面扩散，波及范围更广，受害者也更多。

比如微信朋友圈就是常见的互联网金融传销所用的传播渠道。微信作为一款熟人社交应用，依托于其中的基本都是熟人关系链，特别适合作为互联网金融传销生存的土壤——毕竟熟人之间发展下线更容易，“杀熟”较为简单。

不得不说的是，随着时间的推移，传销骗人的本质虽然没有发生改变，但其外在的表现形式却不断在变异、升级和进化。很多人即使对传销再有防备心理，也很容易掉进精心设计的陷阱中。比如很多传销项目甚至还故意提醒大众别误入传销，还教授投资者所谓的鉴别传销与否的小知识，极力掩饰自己的丑恶，美化自己的行为。

在套上互联网金融等外壳后，隐藏在其中的传销本质更是难以分辨。毕竟有阿里巴巴、余额宝、京东等成功者在前，且各自互联网新概念层出不穷，很容易就会被传销者利用。在这样的态势下，大众一定要擦亮自己的眼睛。太过夸大其词并强调高收益的，一定要真正研究透——毕竟谁的钱都不是大风刮来的。如果没有把握分辨，就相信一句老话：天上绝不会掉馅饼，天下也没有白吃的午餐。

央行4月14日出台的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，打击金融传销工作持续深入推进，条例所起的作用有目共睹。打击各类明目的传销行为，推进直销行业快速发展，加快适应直销行业发展的实际现状与法律法规相适应，规范直销行业健康发展。但是传销手法不断翻新变异，传销活动已从网下演变到网络（包括移动终端)。除了法律法规、金融监管的及时补位，投资理财渠道的扩充健全，还需要投资人增强法律意识、调整投资心态、理性看待投资成败。

2016-2020年中国银行卡产业投资分析及前景预测报告
2016维卡币 第五篇

2016-2020年中国银行卡产业投资分

析及前景预测报告

编制单位：北京智博睿投资咨询有限公司

报告目录内容概述

第一章 银行卡相关概述

1.1 银行卡的概念界定

1.1.1 银行卡定义及分类

1.1.2 银行卡与货币的异同点

1.1.3 银行卡与现金支付地位的变化

1.2 银行卡产业的特征及运行机制

1.2.1 银行卡产业的经济特征

1.2.2 银行卡的双边市场理论

1.2.3 银行卡产业的运作机制解析

第二章 2013-2015年世界银行卡产业分析

2.1 2013-2015年世界银行卡产业总体状况

2.1.1 世界银行卡市场发展历程

2.1.2 世界银行卡产业的运行状况

2.1.3 世界银行卡产业的发展特点

2.1.4 世界银行卡市场的限制性规则

2.1.5 世界各国银行卡组织发展状况

2.1.6 世界银行卡产业政策监管状况

2.2 美国

2.2.1 美国银行卡产业的发展特征

2.2.2 美国积极推进信用卡市场变革

2.2.3 美国信用卡行业规模

2.2.4 美国信用卡违约率情况

2.2.5 2015年美国信用卡行业发展态势

2.2.6 美国银行卡交易授权与风险分担规则

2.3 欧盟

2.3.1 欧盟银行卡市场规模分析

2.3.2 欧盟银行卡产业的政策变革

2.3.3 德国银行卡行业发展概况

2.3.4 西班牙拟强制降低银行卡刷卡手续费

2.3.5 奥地利信用卡市场发展现状

2.4 亚洲

2.4.1 亚洲信用卡产业发展态势

2.4.2 日韩银行卡市场发展形势

2.4.3 日韩银行卡市场存在的问题

2.4.4 韩国信用卡行业发展分析

2.4.5 印度信用卡交易规模分析

第三章 2013-2015年中国银行卡产业发展环境分析

3.1 经济环境

3.1.1 国民经济发展情况

3.1.2 国民经济转型态势

3.1.3 国民经济发展趋势

3.1.4 经济环境对银行卡产业的影响

3.2 政策环境

3.2.1 银行卡业务的基本法律规范

3.2.2 银行卡业务的监管政策分析

3.2.3 外资行银行卡业务相关规定

3.2.4 央行发布金融IC卡推广应用时间表

3.2.5 央行拟规范银行卡收单业务管理

3.2.6 银行卡刷卡手续费实行新标准

3.2.7 新版银行卡行业自律公约出炉

3.2.8 银行卡清算机构准入管理实施

3.2.9 央行加强银行卡收单业务外包管理

3.3 社会环境

3.3.1 中国社会民生状况分析

3.3.2 个人消费信贷理念增强

3.3.3 国民消费信贷行为分析

3.3.4 居民支付行为习惯分析

3.4 技术环境

3.4.1 银行卡的技术演进历史

3.4.2 银行卡的技术标准制定

3.4.3 银行卡的安全技术措施

3.4.4 银行卡的技术创新动态

第四章 2013-2015年中国银行卡产业发展分析

4.1 中国银行卡产业发展概述

4.1.1 中国银行卡产业的发展历程

4.1.2 银行卡产业的经济社会效益

4.1.3 中国银行卡产业的运行特征

4.1.4 中国银行卡产业的发展趋势

4.1.5 银行卡支付渠道及方式持续创新

4.1.6 主要商业银行的银行卡产品和服务情况

4.2 2013-2015年中国银行卡业发展分析

4.2.1 2013年中国银行卡业运行状况

4.2.2 2014年中国银行卡业运行状况

4.2.3 2015年中国银行卡业发展分析

4.3 2013-2015年中国银行卡市场SWOT分析

4.3.1 优势（Strengths）

4.3.2 劣势（Weaknesses）

4.3.3 机会（Opportunities）

4.3.4 挑战（Threats）

4.4 2013-2015年农村地区银行卡业务的发展

4.4.1 农村地区银行卡业务发展的现状

4.4.2 农村地区银行卡市场发展的机遇

4.4.3 农村银行卡业务发展的制约因素

4.4.4 农村地区银行卡业务开展策略

4.5 国内外银行卡业务经营模式的比较

4.5.1 经营环境差异

4.5.2 经营模式差异

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