导读: 理财( Financial management)即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。下面是中国招生考试网www chinazhaokao com 小编 ...
5万存款怎么理财 5万存款怎样理财
5万存款怎么理财 5万定期存款怎么存最划算
5万存款怎么理财?5万定期存款怎么存最划算?不少人手里有5万元的存款,但却不知道怎么理财。其实如果没有时间打理或者不愿意承担风险的话,定期存款就是不错的方式。当然时间越长的定期存款,利息越高,具体怎么存才是最划算的,我们一起来看看吧。
怎样存款利息高?推荐几种方法,让年轻人理财更能存钱。
1:通知存款一户通
通知存款一户通只有七天通知存款这一种形式,利息为1.35%,凡是存入七天(含)以上的存款,均进行自动转存,按七天通知存款利率结计利息,并将扣除利息所得税后的实际所得利息转入本金。通知存款一户通必须在账户内有5万元(含)以上时才能办理。
但如果市民选择的是通知存款一户通,那存一年会得到700元左右的利息,是活期存款所得利息的3倍多!
2:约定定期存款 利息最大化“神器”
每谈一笔业务,都会有一笔大额提成的林先生,就是很好地利用了银行的 “约定定期存款”业务,来保证最大限度的获取定存收入。
以林先生存入5万元为例,银行会自动将其认定为100笔500元的定存。如果林先生提前支取部分存款,剩余部分仍按照定存利率计算,只有取出部分是活期利率。
“这可以让存款额较高者的利息最大化,又极大节省了精力。不过,这种方法对银行来说比较吃亏,部分银行不会做出提醒,储户有需要的话,应主动提出。”理财规划师提醒大家,并举例说,张辰母亲的5万元积蓄,就非常适合用“约定定期存款”业务办理。
3:整存+零存整取
零存整取是每月固定存额,一般5元起存,存期分一年、三年、五年,存款金额由储户自定,每月存入一次,到期支取本息,其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存,应在次月补齐,未补存者,到期支取时按实存金额和实际存期,以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。目前,银行零存整取一年期利息是1.71%,三年期是1.98%,五年期是2.25%,坚持下来,比活期收益高多了。
同样,如果客户选择整存+零存整取这种方式存一年定期,每月存入2000元,那他一年后所得的利息为1325元左右,比活期利息多出1100元左右,是活期收益的6倍左右!
4:定期进账 及时定存
杨某是个体经商户老板,店里每天都会有一定的收入,他每天下午都会拿500元到附近银行定存一年。这样,一年后,每天就能获得28.75元利息。如果存活期的话,每天只能得到2 . 2元利息。对杨某来说,每天定存最划算。
这种方式适合每天有现金进账的生意人,普通人没这个时间和精力。“其实,这些人也可以在银行开设一个定活两便账户,每天将活期账户里进账的一部分闲钱,通过网银转成定期存款。这样只用去ATM机上存钱就可以了,剩下的都可以在电脑前完成。”每月工资都有节余的工薪阶层小马,也选择较为类似的存钱方式,每月工资到账后,除了留足日常开支,剩下的钱都会及时定存。略有不同的是,他选择定存的方式比较多样,有时候是定存一年、两年,有时候是定存三个月、半年。“我是根据这笔钱未来用途来决定定存时间,有的钱长时间不用,就定存上一两年;近期可能会用的钱,就定存三个月或半年;当月需要用的钱,就选择活期。
5:降息通道打开 定存时间尽量长
降息之后,有专家认为,央行已经打开了降息周期的通道,未来还会继续降息。这也意味着,如果是几年内都不会用的钱,最好还是定存的时间长一点,可以减少降息的影响。
“在办理定存的同时,不要忘了同时办理'到期转定存’业务。这样不但能享受到复利的回报,也不会因为忘记继续定存,而让定期变为活期。”理财规划师提醒储户。
6:四分储蓄法
如有1万元要储蓄,我们可以将其分存成4张定期存单,每张存额可以分为1000元、2000元、3000元和4000元,将这4张存单都存为一年的定期存单。采用这种方式,如果我们在一年内需要动用4000元,那么只要支取4000元的存单就可以了,从而避免了“牵一发而动全身”的弊端,很好地减少了由此而造成的利息损失。
理财团:什么是现金规划?
理财师:现金规划就是确保你有足够的费用来支付计划中和计划外的费用,并且你的消费模式是在你的预算限制之内。简单地说,居家过日子该留多少钱?不能少,否则日子紧;也不能多,否则资金收益有些浪费。
这里边有个关键术语叫做流动性比率。家庭理财规划中的流动性比率计算公式:流动性比率=流动性资产/每月支出,一般这个比率为3最佳,家里有创业的人,要达到3-6,这个指标反映了客户支出能力的强弱。
其实,通俗地说就是预留出3-6个月的生活费,即过日子钱,包括日常支出,保险(放心保)每月均摊、房贷、旅游日常均摊等。现金规划的工具主要包括现金、储蓄(活期储蓄、定期储蓄、零存整取等)。
理财团:怎样存款才是合理的?
理财师:一般而言,5年的存款利息最高,因此我们的存款计划就围绕5年期的存款来设计。
这里告诉大家三个窍门:
1.60存单法,即每月一张5年期存单,坚持5年,共计60张。这样就实现了月月有到期的款项,利率还最高。
2.大笔的存款千万不要存成一单,因为临时取,对利息影响较大。以一万元为例,存成一千元、两千元、三千元、四千元,共计4张,这样共计也是一万元。
3.还有一个窍门,就是选择“定期存单允许贷款”的银行办理。需要用钱的时候可以把这个存单抵押,贷出钱来,这样成本往往更低。
不论理论知识多么丰富,必要的实践还是需要的。咱先说最安全的——存款和可以替代存款的投资。
其实,班主任也不太会存钱。汗颜!学了主流的12存单、33存单和60存单,现学现用。总的来说,存单法核心思路是用定期存款管理现金,完成其他投资的“资金准备”。不同的存单法其实是多种定存组合。
先说“12存单法”,就是按月定时定量存入一笔一年定期存款。例如1月份存入500块钱,存期为定期一年;2月份继续存入500块钱,存期同样为定期一年;依此类推到12月。这样到第二年,每月都有一张存单到期,可以连本带息取出、也可以把当月的500块续存进去变成一年12张1000元的存单。这样形成良性循环,既可以解决资金流动的问题又不损失利息收入。这个办法的优点是起点低、随时可以开始;缺点是利息少,不适合“自制力差”的同学。
再说第二种“60存单法”,原理和12存单一样,就是每个月存一张5年定期,五年就有60单了
存钱有技巧:玩转三种存单法
第一年:每月存2年、3年、5年期整存整取,各存一单,完成60单中的36单。
第二年:每月存3年、5年期整存整取,各存一单,完成60单中的24单。
第三年:开始循环,把每个月到期的都转成五年期。这时候,每月都有到期的存单啦~~~
最后一种“33存单法”,大致逻辑与“60单”、极速“60单”一样,但相对更灵活。可以随时开始,也能随时转“60单”。
理财团:日添利产品怎么选择?
理财师:一看回报,哪家给钱多就存哪儿;二看产品是否全。建议购买这类理财分为几个档期—每天的,三天的即周末的,一周的,双周的,一个月的,这也是为了不停地有产品到期。
每天的即随时可取,但这个“每天”,是与股市开盘相一致的;周末的,一般从周五到周日,下周一资金就回来了,适合炒股的人;一周的即七天,只要不取出来,一般会短信提示自动续上。
什么样的理财心态最正确?
年轻猫友的问题,都反映了他们因城市生活成本高,而自身收入有限,但又特别急于理财的心情,不少猫友甚至直接问,到底何种理财产品的收益最高?
到底年轻人该用什么样的心态来对待理财呢?理财顾问韩帅表示,年轻人由于收入不高但是生活成本不低,对于理财往往会觉得难度很大,甚至想等到工作更稳定了有一定积蓄才去理财。
“其实理财不是一夜暴富,它需要持之以恒才能达到预期的效果,而且一定要尽早开始。”韩帅说,早理财早受益这绝对是理财的金科玉律。他建议年轻人在理财的前期,不应该以投资获利为重点,而是以积累资金和经验为主,同时多学习理财知识,提高投资理财能力,积累实战经验。
钱少少存,绝对不能不存!
“桂圆”妹纸之所以被很多年轻猫友直言“戳中心窝”,并得到理财师们的一致称赞,还在于她的两大法宝:持之以恒以及开源节流。
理财规划师就建议刚参加工作的年轻人,一定不可以忽视开源节流。一方面可以通过自己的勤奋劳作增加收入,另一方面则需要减少支出。他给年轻人支招:每月发工资后,把10%的钱存银行定期作为存款准备金,10%的钱放在保险作为未来医疗及养老准备,40%的钱存银行活期作为平时备用金,还有40%放在投资账户,可以买些基金、黄金等,或者投资大脑,上一些增值课程。
他认为,年轻人正确的理财方法是不管多少钱都应该按照“10-10-40-40”的原则,“钱多多存,钱少少存,不能不存。”
理财规划师建议,年轻人理财最重要的是攻守兼备,攻占70%,守占30%,“可以放多点资金在风险和收益相对较高的项目上,但也要放少量资金在风险和收益相对较低的项目上,鸡蛋不要放在同一个篮子里,以免血本无归。”
理财规划师则认为,30岁以下的年轻人,他们的财务积累和事业发展正处于上升阶段,还要为恋爱婚姻的到来做准备,因此,对他们来说,理财最重要的是明确自己的理财目标。具体的建议则是要培养强制储蓄的习惯及良好的消费习惯,“每个月一定是先存款再消费, 并且在满足刚需的情况下尽量减少不必要的开销。”
虽然近年来国内理财市场新产品层出不穷,但由于现在多数的学校缺乏财商方面的教育,不少年轻人对于理财知识并不了解。韩帅建议年轻人在积累财富的同时,更应该主动去学习各种理财知识并积极实践,培养和提高自己的理财意识。
只有5万存款,怎样理财才能赚到钱
刚工作没几年,只攒下5万存款,不想放到银行生铁锈,要怎样理财才能赚到钱呢?
第一点:做好投资理财规划。
同样,鸡蛋不要放在一个篮子里。5万块也要分不同的方式投资,选择适合自己的理财方式,做好规划。先了解一些低风险比较保守的理财产品。
第二点:固定收益类理财产品。
风险与收益并存,高收益高风险,低收益低风险。最开始可以尝试做一些安全的理财,比如国债,企业债等。平均收益也有4—4.5个点。适合风险承受能力较低的投资者。
第三点:互联网金融理财产品。
近年来流行的互联网金融类理财产品,P2P网贷。5万元其实建议尝试此类投资方式,平均收益要高于定期存款和债券投资。一般可达到百分之七至百分之十五。此类投资要注意的是有所依托平台的安全性。
第四点:不要碰股票,期货。
既然是低风险的理财方式没那么股票和期货自然是不能碰了。而且股票和期货需要投入很多的精力和时间,一个普通的上班族根本无法承受。
白领5万元存款如何理财变成50万?
对于很多刚毕业的小白领而言,手头的存款不多,一般多在5-10万元,如何让自己的5万元存款变成50万元呢?问理财专业理财师认为,如果单纯只考虑稳健理财的话,估计5年内都很难实现。
问理财专业理财师介绍,目前比较稳健的理财产品,有银行理财产品等。各大银行的产品收益差别不大,年化收益率大多在4%~6%左右。投资门槛也不高,大约是5万左右,收益比较稳定。显然,白领们要理到50万元比较难。
“要想收益高,肯定要配置风险较高的理财产品。”问理财专业理财师认为,比如可以配置一部分股票或者是偏股的基金品种。不过,高风险并不一定保本,理不好会存在本金损失的可能。当然,如果小白领们借助专业的机构,还是完全有可能把5万元理成50万元的。比如,问理财手机APP每天凌晨发布的涨停板雷达,每天都会选出5只有可能涨停的股票,基本上准确度在80%以上。如果白领们抓住机会,一个月收益超过80%是完全有可能的。当然,有的白领不顾当天的盘面变化,盲目跟随,往往会出现亏损。
另外,问理财手机APP每天两点半推出的问理财两点半金股,也可能参考。7月2日大盘暴跌,一度探底至7%,问理财当天两点半金股新澳股份(603889)在大盘暴跌中涨停。7月3日,大盘继续暴跌,一度探底至8%,新澳股份再度涨停,两个交易日最高可获利近20%。7月8日,大盘继续暴跌,问理财当天两点半金股中航光电(002179)大涨,两个交易日最高获利近15%。当然,由于好的股票未必让所有人赚钱,买卖点很重要。有的白领完全依照问理财两点半金股操作,同样会出现亏损的情况。
最后,问理财专业理财师建议,白领们在平时的生活和工作中,多关注理财投资方面的资讯,把握和了解财经的最新动向,并适时对投资方向做出调整等。像手头持有的股票类的投资,可能会对政策因素比较的敏感。
总体上,问理财专业理财师认为,白领们要学会管理好自己手里的资金,不要因为量不大而疏于管理。尽管量不是很大,收益不见得一个投资周期下来会赚得多少,但坚持不懈的长期理财投资,相信还是会有较好的个人财富增长的成效的;5万元存款理财变成50万也是完全有可能的。
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