互联网信用卡

导读：　　　互联网(英语:Internet),又称网际网络,或音译因特网(Internet)、英特网,互联网始于1969年美国的阿帕网。中国招生考试网www chinazhaokao ...

　　互联网(英语:Internet),又称网际网络,或音译因特网(Internet)、英特网,互联网始于1969年美国的阿帕网。中国招生考试网www.chinazhaokao.com 小编今天为大家精心准备了互联网信用卡，希望对大家有所帮助!

　　互联网信用卡

　　对垒互联网金融 多家银行推虚拟信用卡

　　第三方支付的发展抢占了银行不少的利润。在此背景下，银行也在不断创新与谋变，目前，已有多家银行推出了虚拟信用卡，致力于推广无卡支付，而以支付宝为首的互联网金融公司也在极力推广无现金社会。分析人士表示，前期来看，银行的反应要慢半拍，坐视第三方支付企业做强做大。不过，之后二者合作大于竞争，将共同推动无现金社会的加速到来。

　　多家银行推虚拟信用卡

　　4月17日，交通银行信用卡宣布正式推出“手机信用卡”，号称开卡用卡颠覆传统，做信用卡中的“黑科技”。

　　所谓虚拟信用卡是指信用卡无卡交易，不需要在POS机上进行刷卡的物理动作，就能够实现信用卡消费的行为。事实上，目前已有建行、中行、招行、浦发、中信、广发等多家银行推出了虚拟信用卡。

　　北京商报记者了解到，申请中行、浦发、中信、广发等银行的虚拟信用卡要先拥有该行的一张实体信用卡，在此基础上再开设虚拟信用卡账户。而建行推出的龙卡e付卡，是一款主卡型虚拟卡，用于独立完整的主账户，不依赖于实体信用卡。建行客服人员介绍，没有建行信用卡的客户可以扫码申请，有卡客户可以通过建行微信银行办卡。

　　据悉，虚拟信用卡按照与实体信用卡的关系及实现方式的不同可分为三类：一种是主卡型虚拟卡，用于独立完整的主账户，不依赖于实体信用卡;一种是依附于实体卡的附属卡，即附卡型虚拟卡，这类信用卡可以通过一张主卡申请若干虚拟卡账户;还有一种是映射型虚拟卡，如应用于Apple Pay、Samsung Pay、HCE云闪付等的信用卡。

　　一位银行业人士表示，由于在使用上没有实体卡的形式，卡号、安全码的复制问题得以解决，能够在很大程度上避免盗刷事件的发生。

　　互金大佬力推无现金社会

　　事实上，早在2014年3月11日，支付宝、腾讯就曾联合商业银行试水虚拟信用卡。但让市场始料未及的是，在3天之后央行下发“暂停函”，函中指出虚拟信用卡在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究，有关部门将对其合规性和安全性进行综合评估。

　　互联网金融巨头的“虚拟信用卡”大计就此折戟。不过，有分析人士认为，虚拟信用卡并非只有“信用卡虚拟化”一种姿态，以蚂蚁花呗为代表的消费金融产品以及一些互金平台推广的消费分期，都是虚拟信用卡的变身。

　　在与银行这场无卡支付、无现金支付的较量中，互联网金融公司毫不示弱。4月18日，无现金联盟在杭州成立，联合国环境署、蚂蚁金服作为理事。据透露，未来蚂蚁金服将每年投入不少于30亿元优先支持无现金联盟商家，包括手续费减免、运营费用投入等各方面。

　　苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示，事实上，第三方支付很大程度上便是依靠无现金、无卡支付的便捷性在线下攻城略地的，相比之下，银行的反应要慢半拍，坐视第三方支付企业做强做大。

　　对于无现金社会的推广，也有人士表现出担忧。中国人民大学财政金融学院国际货币研究所副所长宋科表示，农民、老年人、孩子以及其他低收入、低知识水平和低信息技术接受度的人群大量存在，会受到新支付技术的排挤，失去分享高效率金融技术的机会，如果应对不当，可能导致新的社会不公平和贫富分化，这与我国当前大力推动的普惠金融发展导向不符。

　　在薛洪言看来，虽然现金支付场景不可能被消灭，但其市场空间无疑正在被电子支付手段侵蚀。

　　双方合作大于竞争

　　对于银行纷纷推出虚拟信用卡的举措，交通银行太平洋信用卡中心总经理王卫东表示，中国信用卡行业的发展已经进入了下半场。手机信用卡，将是传统信用卡谋求变局的一根厉刺，其背后将是银行从产品、服务、营销到管理的全方位经营模式的改变，也是传统信用卡中心变身成为互联网平台的一个重要标志。

　　薛洪言表示，对银行业而言，推出虚拟信用卡，既是顺应银行账户虚拟化趋势的需要，更是应对线下支付电子化挑战的必然选择。另外，随着银行进军线下扫码，推出一款部署在扫码支付上的信用支付工具，也是优化用户体验的需要。基于上述几点内在诉求，未来还会有越来越多的银行推出虚拟信用卡业务。

　　而银行与互联网金融公司谁将在这场较量中居于不败之地?薛洪言指出，在无卡支付的这个潮流中，目前第三方支付占据了口碑优势和用户优势，而传统银行多年的线下收单业务耕耘，使其具备更强的渠道优势和场景优势。

　　不过，薛洪言补充，由于第三方支付的账户余额支付方式在额度和笔数上均存在限制，在大多数支付场景中均绕不开银行账户;同时，银行在推广扫码支付产品时也需要借助第三方支付的用户优势，所以整体上二者是合作大于竞争的，共同推动无现金社会的加速到来。

　　江苏银行互联网申领信用卡新玩法上线

　　在手机上轻点手指就能申办江苏银行信用卡，当场获取审批结果，收到卡片后至网点激活即可正常使用，此外推荐办卡还能获得奖励，“成功推荐亲友首次办卡并消费任意一笔，推荐人可以获得4000苏银豆，申请人也可以获得5000个苏银豆的奖励”，苏银豆可在江苏银行微信银行兑换知名电商礼品卡、话费充值卡等精选礼品。

　　近日，记者登陆江苏银行微信银行中“串串赢”营销云平台，在线体验办理江苏银行信用卡，从提交申请信息到审批结束，整个过程不到5分钟，无需提供任何申请材料，整个申请过程感觉十分简便、快捷。江苏银行消费金融与信用卡中心相关负责人表示：“通过互联网申请信用卡有效突破了业务受理时间与物理受理渠道的限制，与传统人工面对面办理方式相比，网申信用卡实现了即申即批，升级了用卡‘快感’，让办卡从枯燥变得好玩，有赚头，尤为契合年轻一代信用卡主力客群的诉求”。

　　据悉，江苏银行网申信用卡在自己的微信银行试水成功后，将会陆续投放在更多的互联网平台和渠道，同时结合产品和功能的不断创新，嵌入消费用卡场景，为广大用户提供便捷的办卡、用卡体验。

　　戴兵：“互联网+”下信用卡产业发展正当其时

　　中国光大银行工会委员会副主任、信用卡中心总经理 戴兵

　　文 | 戴兵

　　时值“十三五”开局之年，国家正处于全面深化改革、经济转型升级的关键时期。中国信用卡产业也站在一个新的起点，需要谋变新格局，揭开新篇章，而互联网将为信用卡产业的发展插上腾飞的翅膀。

　　信用卡在“新常态”下扛起信用消费大旗

　　伴随着互联网技术和现代金融产业的快速兴起，市场上的新兴消费信贷产品层出不穷，关于“信用卡会不会消失”的疑问也开始见诸媒体，引起社会关注。事实上，消费信贷的业务本质和其与时俱进的发展特点决定了信用卡不仅不会消失，而且正在迎来生机勃勃的春天。

　　信用卡诞生于上世纪50年代的美国，其本质是发卡机构为持卡人提供的消费信用贷款。作为消费信贷的天然媒介，信用卡包括账户、平台和支付介质三大要素。

　　从诞生至今六十多年的发展历程中，信用卡的本质从未改变过，变化的仅仅是使用这个消费信贷账户的支付介质和支付平台。信用卡先是以离线交易为主，接着以在线POS交易为主，近几年，伴随着互联网时代的到来以及大数据、云计算等先进技术的兴起，信用卡的交易方式更是朝着多元化的方向发展。

　　此外，作为中国金融领域的重要产业，信用卡产业在追求自身发展的同时不忘支持国家发展，在促进居民就业、加快信用体系建设、推动社会和谐发展等方面努力贡献着自己的力量。

　　特别是近几年，在经济下行的压力下，信用卡产业逆势增长，从人民银行公布的数据看，近三年信用卡透支余额、授信总额复合增长率分别为43%、27%，远高于其他金融信贷产品，成为中国消费信贷市场的生力军。

　　信用卡与互联网天然具有融合基因

　　当前，中国互联网时代的大幕已经揭开，互联网将平台和数据推上了最有价值资源的排行榜，为传统金融行业的产品设计、服务创新和风险管控指明了新的方向，提供了强有力的支撑。尤其是国家“互联网+”行动计划的提出，给信用卡产业带来了产业升级、业务转型的新契机。

　　与其他产业相比，信用卡与互联网具有高度一致的业务本质、高度重叠的目标客群以及目标一致的发展方向，信用卡融合互联网基因的优势得天独厚。

　　信用卡“互联网+”业务高歌猛进

　　目前，各大银行已纷纷将目光投向互联网，牵手互联网企业，转化业务模式，创新产品与服务，开启“互联网+信用卡”的二次创业征途。

　　首先是“互联网+”发卡模式。目前，各商业银行打通互联网、移动互联与线下三条渠道，创新推出了O2O客户营销模式。

　　以光大银行为例，我们借助当代互联网爆炸式传播的特点，在业内创新推出“来吧”C2C客户营销体系，利用口碑相传的互联网传播效应，通过现金、红包等多种奖励方式，鼓励客户自发通过社交工具向好友推荐光大信用卡，从而实现大范围复制传播，有效降低作业成本，提升办卡效率。

　　其次是“互联网+”支付方式。目前，各家商业银行以电子移动设备为载体，研发推出了网银支付、账号支付、二维码支付、手机支付等多种支付方式。

　　例如，光大银行信用卡中心与中国银联合作推出的“云闪付”，客户将具有NFC功能的手机靠近POS终端“闪付”标识，输入信用卡密码就能轻松付款，享受开通方便、支付便捷、交易安全的消费体验。

　　在“互联网+”客户服务方面，围绕“用户至上，体验为王”的互联网思维，各家商业银行一方面与新兴社交媒体合作，联手新浪、腾讯等互联网企业，推出微博、微信信用卡官方服务号和订阅号等自助沟通渠道;另一方面纷纷建立自有的信用卡业务综合服务平台，包括移动服务平台、掌上APP客户端、Web版网站等。

　　在此方面，光大银行信用卡中心首开业内先河，推出集账单信息查询、账户管理、客户体验和金融营销于一体的互动式账单。交互式平台的设计为我们打开了新的营销和服务窗口，也切实提升了客户的用卡体验度和满意度。

　　在各项信用卡“互联网+”业务中，“互联网+”风险管控表现得尤为突出。各家商业银行在原有信息的基础上，将客户网上行为记录、社交活动记录等互联网数据导入到风险管理体系中，利用大数据增加客户评估维度，提高了对风险事件的识别和监控能力。

　　此外，光大银行近两年也在积极与第三方征信机构合作，利用客户行为分析、信用度分析以及客户的资产负债等情况，研发和引入新的风险模型，采用大数据技术和机器学习算法，实现潜在风险客户的有效预判、交易伪冒的实时侦测、额度动态的有效管理等，构建新时代更加完善的风险管理体系。

　　互联网时代的到来，无疑给信用卡产业的发展带来了革命性改变。相信中国信用卡产业必将会与互联网“珠联璧合”，以优质、专业的服务，实现新时代的转型腾飞。

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2、　１．请用正楷清楚填写下列资料； 　　２．填妥此表后，连同主卡申请人、附属卡申请人和担保人居民身份证复印件一并寄送本行； 　　３．接到本行开户取卡通知后，请携带开户资金和信用卡申请表模板 中国人民建设银行信用卡申请表模板 样本。(2015-08-04)

3、范本 信用卡 收入收入证明范本 （申办信用卡专用）。(2015-11-10)

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