导读: 网贷,又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写,意即"个人对个人"。中国招生考试网www chinazhaokao com 小编为大家整理的相 ...
大学生校园网贷
大学生拥有的人力资本和社会资本本身就比较匮乏,在利益博弈格局中处于弱势地位,缺乏风险防范能力;如果轻率、糊涂地陷入“校园网贷”,难免会“一着不慎,满盘皆输”。丰富大学生的金融知识、提升他们的理财能力, 有助于“校园网贷”的破题。在许多方面即呈现出鱼龙混杂、泥沙俱下的具体形态:
1、“校园贷”借贷者用途发生变化:一般学生进行校园借贷并非用于学习、生活等,而在购买电子产品、透支生活费用方面占据绝大比例,与校园网贷原始初衷逐渐背离。
2、部分网贷平台带有高利贷性质:一些平台通过收取高额手续费、滞纳金等费用,突破法律对正常民间借贷利率限制,其实际利率水平远超法律的规定,存在变相发放高利贷的违法违规行为。同时,为胁迫借款(享低息贷款)人还款,部分网络借贷平台采取恐吓威胁、电话骚扰等非法催收手段,给大学生正常生活造成困扰,涉嫌构成民事侵权行为,严重的还将被追究刑事责任。
3、校园网贷行业良莠不齐,诈骗情况时有发生:一些平台审核门槛低,线上通过学生证即可申请小额贷款,平台风控能力不足,客户信息保密不严,存在学生信息被盗用现象;一些网上虚假贷款平台,以校园网贷为名盗取学生信息,在利用信息骗取贷款后消失匿迹,使学生信用记录被抹黑等。
校园网贷是一种网络金融产品,据了解,目前争议较多的校园网贷通常分为三种:一是专门针对大学生的分期购物平台,如趣分期、任分期等,部分还提供较低额度的现金提现;二是P2P贷款平台,用于大学生助学和创业,如投投贷、名校贷等;三是阿里、京东等传统电商平台提供的信贷服务。
据调查,借贷学生主要是二本、三本院校,其次是大专(高职)院校,且月生活费在1000元至2000元的学生为最主要群体。
学生借贷的最主要用途是什么?首选用途是购买手机、相机等电子产品,占33.1%;其次是用于某个阶段超支的生活费,占18.0%;第三是开学阶段的学费、杂费,占16.1%;第四是交友支出,占7.10%;第五是娱乐支出,占5.8%。
学生借贷如何归还?调查了解,受访者首选是由自己打工归还,其次是临时借贷,有生活费后再逐步归还;第三是借新贷还旧贷;有近2成受访者表示,会等到奖学金发放后归还;还有近1成受访者则表示,家里会兜底。
大学生校园网贷的特点和好处还有吗?
河南郑州在校大学生小郑,因无力偿还百万元债务而跳楼自杀,这样的例子不在少数,这些债务很大一部分是通过校园网贷平台借来的。应当说,校园网贷类平台对风险的漠视,以及不规范、不文明的业务操作,是导致这一惨剧发生的重要因素。
大学生网贷,不合理消费占比高
大学生网贷,大致有三种用途,一是缴纳学费和基本生活费,二是用作创业资金,三是消费甚至是不合理消费、不良用途。目前的校园网贷平台借出款的流向,大多属第三类。
在校学生因其年龄和阅历有限,互相攀比的心理很重,校园网贷平台轻易借钱给学生,无形中助长了学生的攀比心理和消费欲望,导致了严重的超前消费、奢侈消费。从一些校园分期平台的实际业务看,不乏iPhone 6S、名包、香水等各类高端消费品。
在校学生有较强的消费欲望,但其还款能力较弱。校园网贷平台对学生的还款能力有两个假设,其一是学生未来的挣钱能力较强,其二是网贷学生父母会作为最后偿还人。仔细推敲,会发现这两个假设是很勉强的,基于这两个假设而大肆网贷给学生,会把网贷学生推向困境。
其一,学生网贷的期限一般不超过两年,且大多需要每月还款,远水解不了近渴,学生等不到未来挣钱就需要偿还眼前债务。其二,网贷来消费的学生,要么是不愿让父母知道自己有过多消费,要么是家庭经济较困难,因此其父母大多不知情,网贷学生即使还不上钱也不会轻易让父母知道。
在校园网贷平台的助推和怂恿下,学生冲动消费、超前消费,偿还出现困难时,可能会借新还旧,债务积压越来越多。学生的社会关系较简单,没有太多可周旋的空间,如果平台一味紧逼甚至采用不文明的方式催收,就会给网贷学生造成极大的心理压力。学生时代,本来就较敏感,心理承受能力较脆弱,在多方重压之下难免做出预料之外的事。
大学生校园网贷的特点和好处可能之前、在正确、在理性、在需要的情况下还是多少有的,但是近几年,大学生校园网贷性质是越发变了味的。在大学生家长眼中没有好处,只有坏处,因为既然是贷款,就得考虑到对方的偿还能力,请问大学生有什么经济能力来偿还,是不是个坑呢?
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