五万存款如何理财 五万存款怎么理财

导读：　　　刚工作没几年，只攒下5万存款，不想放到银行生铁锈，要怎样理财才能赚到钱呢?下面是中国招生考试网www chinazhaokao com 小编为大家带 ...

　　刚工作没几年，只攒下5万存款，不想放到银行生铁锈，要怎样理财才能赚到钱呢?下面是中国招生考试网www.chinazhaokao.com 小编为大家带来的五万存款如何理财 五万存款怎么理财，希望能帮助到大家! 

　　五万存款如何理财 五万存款怎么理财

　　5万存款怎么理财 5万定期存款怎么存最划算

　　5万存款怎么理财?5万定期存款怎么存最划算?不少人手里有5万元的存款，但却不知道怎么理财。其实如果没有时间打理或者不愿意承担风险的话，定期存款就是不错的方式。当然时间越长的定期存款，利息越高，具体怎么存才是最划算的，我们一起来看看吧。

　　怎样存款利息高?推荐几种方法，让年轻人理财更能存钱。

　　1：通知存款一户通

　　通知存款一户通只有七天通知存款这一种形式，利息为1.35%，凡是存入七天(含)以上的存款，均进行自动转存，按七天通知存款利率结计利息，并将扣除利息所得税后的实际所得利息转入本金。通知存款一户通必须在账户内有5万元(含)以上时才能办理。

　　但如果市民选择的是通知存款一户通，那存一年会得到700元左右的利息，是活期存款所得利息的3倍多!

　　2：约定定期存款 利息最大化“神器”

　　每谈一笔业务，都会有一笔大额提成的林先生，就是很好地利用了银行的 “约定定期存款”业务，来保证最大限度的获取定存收入。

　　以林先生存入5万元为例，银行会自动将其认定为100笔500元的定存。如果林先生提前支取部分存款，剩余部分仍按照定存利率计算，只有取出部分是活期利率。

　　“这可以让存款额较高者的利息最大化，又极大节省了精力。不过，这种方法对银行来说比较吃亏，部分银行不会做出提醒，储户有需要的话，应主动提出。”理财规划师提醒大家，并举例说，张辰母亲的5万元积蓄，就非常适合用“约定定期存款”业务办理。

　　3：整存+零存整取

　　零存整取是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。目前，银行零存整取一年期利息是1.71%，三年期是1.98%，五年期是2.25%，坚持下来，比活期收益高多了。

　　同样，如果客户选择整存+零存整取这种方式存一年定期，每月存入2000元，那他一年后所得的利息为1325元左右，比活期利息多出1100元左右，是活期收益的6倍左右!

　　4：定期进账 及时定存

　　杨某是个体经商户老板，店里每天都会有一定的收入，他每天下午都会拿500元到附近银行定存一年。这样，一年后，每天就能获得28.75元利息。如果存活期的话，每天只能得到2 . 2元利息。对杨某来说，每天定存最划算。

　　这种方式适合每天有现金进账的生意人，普通人没这个时间和精力。“其实，这些人也可以在银行开设一个定活两便账户，每天将活期账户里进账的一部分闲钱，通过网银转成定期存款。这样只用去ATM机上存钱就可以了，剩下的都可以在电脑前完成。”每月工资都有节余的工薪阶层小马，也选择较为类似的存钱方式，每月工资到账后，除了留足日常开支，剩下的钱都会及时定存。略有不同的是，他选择定存的方式比较多样，有时候是定存一年、两年，有时候是定存三个月、半年。“我是根据这笔钱未来用途来决定定存时间，有的钱长时间不用，就定存上一两年;近期可能会用的钱，就定存三个月或半年;当月需要用的钱，就选择活期。

　　5：降息通道打开 定存时间尽量长

　　降息之后，有专家认为，央行已经打开了降息周期的通道，未来还会继续降息。这也意味着，如果是几年内都不会用的钱，最好还是定存的时间长一点，可以减少降息的影响。

　　“在办理定存的同时，不要忘了同时办理'到期转定存’业务。这样不但能享受到复利的回报，也不会因为忘记继续定存，而让定期变为活期。”理财规划师提醒储户。

　　6：四分储蓄法

　　如有1万元要储蓄，我们可以将其分存成4张定期存单，每张存额可以分为1000元、2000元、3000元和4000元，将这4张存单都存为一年的定期存单。采用这种方式，如果我们在一年内需要动用4000元，那么只要支取4000元的存单就可以了，从而避免了“牵一发而动全身”的弊端，很好地减少了由此而造成的利息损失。

　　理财团：什么是现金规划?

　　理财师：现金规划就是确保你有足够的费用来支付计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在你的预算限制之内。简单地说，居家过日子该留多少钱?不能少，否则日子紧;也不能多，否则资金收益有些浪费。

　　这里边有个关键术语叫做流动性比率。家庭理财规划中的流动性比率计算公式：流动性比率=流动性资产/每月支出，一般这个比率为3最佳，家里有创业的人，要达到3-6，这个指标反映了客户支出能力的强弱。

　　其实，通俗地说就是预留出3-6个月的生活费，即过日子钱，包括日常支出，保险(放心保)每月均摊、房贷、旅游日常均摊等。现金规划的工具主要包括现金、储蓄(活期储蓄、定期储蓄、零存整取等)。

　　理财团：怎样存款才是合理的?

　　理财师：一般而言，5年的存款利息最高，因此我们的存款计划就围绕5年期的存款来设计。

　　这里告诉大家三个窍门：

　　1.60存单法，即每月一张5年期存单，坚持5年，共计60张。这样就实现了月月有到期的款项，利率还最高。

　　2.大笔的存款千万不要存成一单，因为临时取，对利息影响较大。以一万元为例，存成一千元、两千元、三千元、四千元，共计4张，这样共计也是一万元。

　　3.还有一个窍门，就是选择“定期存单允许贷款”的银行办理。需要用钱的时候可以把这个存单抵押，贷出钱来，这样成本往往更低。

　　不论理论知识多么丰富，必要的实践还是需要的。咱先说最安全的——存款和可以替代存款的投资。

　　其实，班主任也不太会存钱。汗颜!学了主流的12存单、33存单和60存单，现学现用。总的来说，存单法核心思路是用定期存款管理现金，完成其他投资的“资金准备”。不同的存单法其实是多种定存组合。

　　先说“12存单法”，就是按月定时定量存入一笔一年定期存款。例如1月份存入500块钱，存期为定期一年;2月份继续存入500块钱，存期同样为定期一年;依此类推到12月。这样到第二年，每月都有一张存单到期，可以连本带息取出、也可以把当月的500块续存进去变成一年12张1000元的存单。这样形成良性循环，既可以解决资金流动的问题又不损失利息收入。这个办法的优点是起点低、随时可以开始;缺点是利息少，不适合“自制力差”的同学。

　　再说第二种“60存单法”，原理和12存单一样，就是每个月存一张5年定期，五年就有60单了

　　存钱有技巧：玩转三种存单法

　　第一年：每月存2年、3年、5年期整存整取，各存一单，完成60单中的36单。

　　第二年：每月存3年、5年期整存整取，各存一单，完成60单中的24单。

　　第三年：开始循环，把每个月到期的都转成五年期。这时候，每月都有到期的存单啦～～～

　　最后一种“33存单法”，大致逻辑与“60单”、极速“60单”一样，但相对更灵活。可以随时开始，也能随时转“60单”。

　　理财团：日添利产品怎么选择?

　　理财师：一看回报，哪家给钱多就存哪儿;二看产品是否全。建议购买这类理财分为几个档期—每天的，三天的即周末的，一周的，双周的，一个月的，这也是为了不停地有产品到期。

　　每天的即随时可取，但这个“每天”，是与股市开盘相一致的;周末的，一般从周五到周日，下周一资金就回来了，适合炒股的人;一周的即七天，只要不取出来，一般会短信提示自动续上。

　　什么样的理财心态最正确?

　　年轻猫友的问题，都反映了他们因城市生活成本高，而自身收入有限，但又特别急于理财的心情，不少猫友甚至直接问，到底何种理财产品的收益最高?

　　到底年轻人该用什么样的心态来对待理财呢?理财顾问韩帅表示，年轻人由于收入不高但是生活成本不低，对于理财往往会觉得难度很大，甚至想等到工作更稳定了有一定积蓄才去理财。

　　“其实理财不是一夜暴富，它需要持之以恒才能达到预期的效果，而且一定要尽早开始。”韩帅说，早理财早受益这绝对是理财的金科玉律。他建议年轻人在理财的前期，不应该以投资获利为重点，而是以积累资金和经验为主，同时多学习理财知识，提高投资理财能力，积累实战经验。

　　钱少少存，绝对不能不存!

　　“桂圆”妹纸之所以被很多年轻猫友直言“戳中心窝”，并得到理财师们的一致称赞，还在于她的两大法宝：持之以恒以及开源节流。

　　理财规划师就建议刚参加工作的年轻人，一定不可以忽视开源节流。一方面可以通过自己的勤奋劳作增加收入，另一方面则需要减少支出。他给年轻人支招：每月发工资后，把10%的钱存银行定期作为存款准备金，10%的钱放在保险作为未来医疗及养老准备，40%的钱存银行活期作为平时备用金，还有40%放在投资账户，可以买些基金、黄金等，或者投资大脑，上一些增值课程。

　　他认为，年轻人正确的理财方法是不管多少钱都应该按照“10-10-40-40”的原则，“钱多多存，钱少少存，不能不存。”

　　理财规划师建议，年轻人理财最重要的是攻守兼备，攻占70%，守占30%，“可以放多点资金在风险和收益相对较高的项目上，但也要放少量资金在风险和收益相对较低的项目上，鸡蛋不要放在同一个篮子里，以免血本无归。”

　　理财规划师则认为，30岁以下的年轻人，他们的财务积累和事业发展正处于上升阶段，还要为恋爱婚姻的到来做准备，因此，对他们来说，理财最重要的是明确自己的理财目标。具体的建议则是要培养强制储蓄的习惯及良好的消费习惯，“每个月一定是先存款再消费， 并且在满足刚需的情况下尽量减少不必要的开销。”

　　虽然近年来国内理财市场新产品层出不穷，但由于现在多数的学校缺乏财商方面的教育，不少年轻人对于理财知识并不了解。韩帅建议年轻人在积累财富的同时，更应该主动去学习各种理财知识并积极实践，培养和提高自己的理财意识。

　　1年半从“月光”到存款5万 她是如何做到的?

　　今年26岁的小陶已在职场工作快3年了，在这三年间，小陶的存款从“0”变到了“5万”。虽然3年时间不短，存5万对很多人来说也不是件难事，但对小陶而言，这一过程并不容易。

　　初入职场的时候，虽时常感觉到工作压力大，对老板各种不满，但毕竟有工资拿，就算和父母同住，小陶也可以不用再伸手向家里要钱买衣服、买化妆品等。每次花着自己赚来的钱，小陶都很有满足感。

　　在满足感的驱使下，小陶花钱越来越不节制，还办了一张信用卡，这钱花起来就如流水般。以至于在刚工作的1年多时间里，小陶就是个完完全全的“月光族”。即便在这1年的时间里，小陶还有过加薪，但加多少她就花多少。

　　直到后来有一次，小陶的朋友想叫她一起出国旅游，小陶查遍所有的银行卡，才发现根本没什么存款。别说出国游了，连近郊游都游不起。

　　无奈之下，小陶只得放弃出游的机会，尽管她非常想出国看一看。

　　也就是这次的错过，小陶决定要好好打理自己的财务，尽早摆脱“月光”的困境。经朋友推荐后，小陶向理财师进行咨询。

　　在理财师的建议下，小陶开始了至今1年半的投资理财。在这1年半的时间里，小陶终于摆脱了“月光”，并存下5万元，而她所做的事主要是以下几件：

　　1、记账并注销信用卡

　　小陶理财的第一步就是记账。从咨询完理财师之后，小陶每天晚上都会对当天的支出进行梳理，并将每项支出都记在本上。虽然在本上记账麻烦，但小陶更习惯纸质记账，方便自己在旁边写写总结和批注，时刻提醒自己有哪些方面的支出需要削减。

　　记账的同时，小陶还注销了信用卡。小陶表示，一有信用卡，就懒得记账，因为每月都会有账单，自己只要将总金额还掉即可，省去了计算的步骤，这样花钱就没底，更不会减少开支。

　　2、强制储蓄存钱

　　刚开始强制储蓄那会，小陶每月的薪资为5000元，嘉丰瑞德的理财师建议其每月强制储蓄2000元，并采用零存整取的方式，1年后取出，本息接近24200元，比活期多不少。

　　而现在，小陶每月薪资有6000元，每月强制储蓄2500元，就算存半年且不计算利息，也能存下15000元。强制储蓄让小陶积累了不少存款。

　　3、适当配置理财产品

　　除了强制储蓄，小陶还每月进行基金定投，在理财师的建议下，小陶定投了一只指数基金，其近一年的收益率在12%以上，这也让她赚了不少钱。

　　另外，小陶在第一次零存整取到期后，将这笔钱配置了JIA理财平台的产品。因为自己本来对各类投资品就不怎么熟悉，所以小陶选择了更为稳健的固定收益类产品。

　　平时的零钱，小陶也是不会“放过”的，将他们都放进了余额宝中，不仅每天都能收到利息，存取也方便。

　　小陶表示，其实想摆脱“月光”并不难，关键就在于下定决心坚持做，并结合多种方式共同进行，这样才能达到最佳效果。

　　白领5万元存款如何理财变成50万?

　　对于很多刚毕业的小白领而言，手头的存款不多，一般多在5-10万元，如何让自己的5万元存款变成50万元呢?问理财专业理财师认为，如果单纯只考虑稳健理财的话，估计5年内都很难实现。

　　问理财专业理财师介绍，目前比较稳健的理财产品，有银行理财产品等。各大银行的产品收益差别不大，年化收益率大多在4%~6%左右。投资门槛也不高，大约是5万左右，收益比较稳定。显然，白领们要理到50万元比较难。

　　“要想收益高，肯定要配置风险较高的理财产品。”问理财专业理财师认为，比如可以配置一部分股票或者是偏股的基金品种。不过，高风险并不一定保本，理不好会存在本金损失的可能。当然，如果小白领们借助专业的机构，还是完全有可能把5万元理成50万元的。比如，问理财手机APP每天凌晨发布的涨停板雷达，每天都会选出5只有可能涨停的股票，基本上准确度在80%以上。如果白领们抓住机会，一个月收益超过80%是完全有可能的。当然，有的白领不顾当天的盘面变化，盲目跟随，往往会出现亏损。

　　另外，问理财手机APP每天两点半推出的问理财两点半金股，也可能参考。7月2日大盘暴跌，一度探底至7%，问理财当天两点半金股新澳股份(603889)在大盘暴跌中涨停。7月3日，大盘继续暴跌，一度探底至8%，新澳股份再度涨停，两个交易日最高可获利近20%。7月8日，大盘继续暴跌，问理财当天两点半金股中航光电(002179)大涨，两个交易日最高获利近15%。当然，由于好的股票未必让所有人赚钱，买卖点很重要。有的白领完全依照问理财两点半金股操作，同样会出现亏损的情况。

　　最后，问理财专业理财师建议，白领们在平时的生活和工作中，多关注理财投资方面的资讯，把握和了解财经的最新动向，并适时对投资方向做出调整等。像手头持有的股票类的投资，可能会对政策因素比较的敏感。

　　总体上，问理财专业理财师认为，白领们要学会管理好自己手里的资金，不要因为量不大而疏于管理。尽管量不是很大，收益不见得一个投资周期下来会赚得多少，但坚持不懈的长期理财投资，相信还是会有较好的个人财富增长的成效的;5万元存款理财变成50万也是完全有可能的。

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