月收入1万怎么理财 有一万元存款如何理财

导读：　　　理财重点：该时期要为未来家庭积累资金，理财重点是要努力工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资经验。下面 ...

　　理财重点：该时期要为未来家庭积累资金，理财重点是要努力工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资经验。下面是中国招生考试网www.chinazhaokao.com 小编为大家带来的月收入1万怎么理财 有一万元存款如何理财，希望能帮助到大家! 

　　月收入1万怎么理财 有一万元存款如何理财

　　月收入1万如何理财_适合月万族的理财方式

　　如今月入1万的人群已较为普遍，近期也收到不少网友来信，月入1万，月入8千该怎么理财，在这里银行信息港以实例向大家卓虐分析下。

　　可以这么说吧，扣除你们的基本生活费用，你们一年下来有10W左右可以做投资。。。(收入还真不错- -)

　　保险是保守型的投资，年收益率在5%左右，而且通常要在一定年限后才能取出本金。

　　我个人建议你可以找个合法正规的投资公司咨询下，通常他们的产品年收益率在10%-20%这个幅度，比起保险和定投基金是高收益些的，只是门槛也高点，要资金量5W-10W才能加入。主要注意公司是否合法正规，譬如去工商局查询该公司是否注册。

　　月收入1万元，有社保，有商业保险(意外险和重大疾病险)。妻子，月收入2500元，有社保，无商业保险。女儿刚满两个月。2005年购商品房一套，公积金贷款15万元，15年还清，月还贷款1200元左右。现有活期存款10万元，股票1万元。计划今明两年购买10万元车一部并把贷款基本还清。请问理财规划师，我应如何支配现有的资金?

　　出场理财师：上海浦东发展银行个人发展管理部理财规划师 郗芳

　　财务状况分析：每月收入12500元，每月支出：贷款支出1200元，生活支出：3000元;每月结余：8300元。存款10万元，股票1万元。假如是2005年初购房，公积金贷款利率为5.17%左右，偿还了5年之后，2010年还剩余将近11万元的贷款本金。所以，自今年起，要想在两年后购置10万元车一部和偿还11万元的贷款本金，就需要在一年到两年之内至少积累资金21万元左右。所以，目标是两年后，至少有资金21万元。

　　理财策划：按照目前的收入状况，每个月将8300元做定期投资，比如基金定投，按照年化收益率7%左右来考虑，那么两年后的资产为21.315万元。加上原有资金10万元两年之后按照投资收益7%的年化收益率来计算，那么有11.45万元，按照股票投资为15%的年化收益率来算两年后为1.32万元。所以，两年之后总资产为34.1万元，是可以在两年之后达到预期目标的。

　　如果按照一年来计算，同样按照稳定投资7%的收益和风险投资15%的收益来计算，一年之后的总资产是22.15万元，也是可以达到商先生的短期目标的。

　　但是考虑到一年之内还清贷款和购置轿车之后手头就没有多余的生活保障资金，如果家庭急需用钱的话，就会因为手头没有资金而显得很被动，所以，建议商先生可以一年左右先购置车辆，在第二年之后将剩余房款还清。那样，按照每月养车支出1000元，那么每月结余7300元来计算，第二年还清贷款之后，还剩余资金11万元左右，家庭的资产和负债就相对来说平衡而且具有保障了。

　　29岁的方芳，毕业于北京名牌大学的硕士研究生，现为一家国际性咨询公司公关经理。月薪达10000元，除去吃饭、购物等基本生活开支外，每月大概有6000元的储蓄，现已有将近30万元的存款。一直都在寻求合适可行的投资理财方案促使“钱生钱”，但缺乏专业的投资知识和丰富的投资经验;忙碌的工作使她没有充足的投资理财时间，希望银行服务能带给她超值享受以及理想的投资效益。

　　实际上目前像方芳这样的“单身贵族”并非少数。为此，本报昨天采访了工行北京分行专门负责为高端客户提供全面理财服务的“8N财富”经理———肖颜，为单身贵族的理财指点迷津。

　　通过账户管理集中“散钱”

　　肖颜给提出的第一个建议，就是合理利用账户管理系统全面了解个人资产。肖颜告诉方芳，她通过“8N财富”的账户管理，就可以清楚地掌握自己现在全部的资产状况、资金余额、投资分布和投资盈亏，还可以将分散的资金集中起来，实现全盘掌握，通过理财方案设计功能获得更高的收益。

　　而理财中心的设计也完全考虑到了对客户的周到服务。记者在工行的“8N财富中心”看到，进行理财的高端客户，不仅不需要排队，而且可以在设有证券、保险、公证、律师联署办公区域内，享受一站式的配套服务，还包括全套的移动办公服务，国际国内电话、互联网、股票、外汇买卖等设备以及自动售货机。客户根据习惯通过电话、网上、自助设备安全完成各项金融交易。

　　风险偏好确定理财规划

　　肖颜发现方芳以往投资有股票、国债等品种，由于股票前几年多打了“水漂”，所以目前方芳的投资倾向于风险小、收益相对稳定的产品。根据对方芳的进一步了解，工行为方芳未来几年的投资目标基本设定为：完成博士学业;投资一个小户型的新房，租住均可;满足保障保险需求。

　　肖颜说，对于像方芳这样高学历的客户，“理才”应与“理财”并重，所以建议她先完成两方面的定位：一是职业发展定位，二是理财类型定位。而完成博士学位，是对个人最大的投资，效果会在整个人生中逐渐显现。

　　家庭月收入一万如何低风险理财

　　在30多岁前是挣钱的年代，30岁后是理财的年代，这是李嘉诚说的话。既然30多岁前大家都在拼命挣钱，那其实谁家没点闲钱?只不过精明的人能让这点闲钱不闲着。坊间常流传着这么一个说法，说是香港人比上海人精，上海人比北京人精，什么叫“精”?在这个理财时代才真正咂摸出它的含义来了，所以我很希望倡导大家都来精明一把，每天告诉自己一遍“你不理财财不理你”。

　　案例

　　读者龙小姐今年35岁，在一家公司做总经理助理，月薪6000元。先生在一家国家单位工作，平均下来每月的收入在4000元左右，孩子今年六岁，九月份准备上小学。

　　2005年龙小姐通过公积金贷款购买了一套商品房，贷款年限20年，因此龙小姐一家每月的固定支出为：住房还贷3000元，孩子每月幼儿园及一些兴趣班的费用1000元，已经有一辆经济型轿车，每月平均花销1000元。

　　平时龙小姐一家过日子并不是很算计，发工资时，留出必要的支出与一些日常花销，夫妇二人都是各拿各的工资卡。结婚八年，龙小姐一家现有活期存款五万元，三年定期存款五万元。

　　最近龙小姐看到周围一些同事都在考虑购买一些理财产品以实现工资增值，同时很多同事也在考虑为孩子上一些教育保险，为自己购买商业保险，想到自家每月只有银行那点可怜的利息，龙小姐也感觉很动心，但是又不希望承担太高的理财风险。

　　头脑中有了理财的想法——龙小姐迈出了“精明”的第一步，而她的案例也代表了相当一大部分收入不低、支出不少的读者的问题，记者采访了天恩理财中心的理财师余玲玲和上海浦东发展银行理财师杨丹菊，为龙小姐献上理财锦囊妙计。

　　财务诊断

　　余玲玲分析认为，龙小姐的家庭财务属于持续回报型,这类家庭往往理性、平和，有清晰的生活计划和目标，他们愿意接受较低的风险，同时期望获得持续稳定的回报，也就是说，希望理财产品如同“下金蛋的鹅”一样。贴息债券、注重分红的开放式基金、投连险等比较适合他们。

　　杨丹菊为龙小姐列出了家庭财务状况分析：

　　资产负债情况：资产包括房产，汽车，存款;负债主要是房屋按揭贷款;

　　可支配货币资产：10万元

　　收支情况：家庭月收入10000元;家庭月固定支出5000元;生活支出2000元(估计)

　　固定投资收益(房租或其他)：无

　　每月结余：3000元

　　总结：龙小姐的家庭是，收入不低，开支也不少，月节余资金有限，还贷压力大，占整个支出的重要部分。而龙小姐过于传统和保守的理财方式，把几乎所有的资金都用于储蓄，丧失了增值的空间，同时，龙小姐一家没有任何商业保险。

　　理财计划

　　龙小姐希望通过低风险的投资产品获取一定收益，同时兼顾保障，为家庭成员购买保险，实现孩子的教育投资储备。两位理财专家为龙小姐制定了如下理财计划。

　　风险管理:在用现有资金进行投资之前，首先必须充分考虑家庭的应急需要，建立家庭紧急备用金，一般来说，金额应为家庭3个月到半年的支出额，考虑到龙小姐家庭的实际情况，可保留2万元活期存款作为紧急备些流动性和安全性高的货币市场基金，比如华夏现金增利，一般年收益在2.5%左右，高于活期存款利息。

　　保险保障：龙小姐夫妇已经有单位投保的医疗、养老等基本保险，但是由于孩子年纪还较小，因此夫妇双方或至少一方应当购买人身保险，建议购买险种为两全人寿保险，这种保险兼具定期寿险和储蓄的双重功能，适合龙小姐这样既抚养小孩又有储蓄需求的年轻家庭。

　　开源节流：分析目前龙小姐的家庭财务状况，没有实行有效的财务管理。因此，龙小姐应建立自己的家庭财务计划：

　　首先，设定每月储蓄目标。根据目前情况，尽量减少不必要的开支，可设定为每月储蓄2000元，其中可采取定期定额缴款的方式，每月投资1000元购买一款两全人寿保险。

　　其次，培养记账习惯，以便了解和掌握家庭支出的方向和金额。比如浦发银行“轻松理财”服务可为用户提供网上银行的“家庭财务报表管理”功能，便于对家庭财务状况做详细记录。

　　最后，建议每月再投资1000元，为孩子购买一份子女教育金保险，但不主张给孩子购买人寿保险，因为人寿保险完全可由他们成年之后自己来安排。

　　投资规划

　　龙小姐夫妇是全职工作，没有投资经验，如果他们采取投资房地产、股市或其他投资市场的话，风险相对会比较大。因此，为实现“低理财风险”要求，建议他们可以通过购买国债、银行理财产品、基金等风险相对较低、投资回报率较有保障、且花费较少时间和精力的产品，以实现理财目标。

　　余玲玲认为，适合龙小姐的投资组合构成比例为股票型基金30%，配置型基金30%，债券型基金40%，因为这样可以同时兼顾收益性和稳健性，分散风险。按照天恩理财中心以往推荐的基金组合平均回报水平12%计算，8万元的年收益为9600元。

　　50岁我们靠什么活着

　　幡然醒悟的小女子年度理财计划

　　最近脑子中总浮现这么一个情景：

　　如果我50了——这意味着我脑力、体力明显不支，隔三岔五还得应付早年生活不规律而引起的身体功能故障;如果到时候因为我没有坚持到工作退休，因为老板看我年老色衰、脑力不济、体力不支，赶在退休前一脚把我踢出大门，我没有组织了，我没有社保和医保了，这个时候我该怎么办?

　　虽然以上都是假设，但随着年龄的增长，这些问题出现的频率越来越高，有一句话更加重了这种恐惧感：没钱时不怕生不怕死，就怕半死不活。

　　工作三四年，收入增加了，可是存款没增加。我，就是月光族。我爱名牌、爱泡吧、爱美食，爱旅游……我在我有限收入的前提下尽可能地享受着物质生活。Diesel牛仔裤、adidas贝壳鞋、ipod nano，Anna Sui的香水——是我舍不下的身外物!面对紧张的工作给自己一个呼吸新鲜空气的机会——旅游是我的减压阀!还有，还有……前年咬牙跺脚存钱买回爱车，当儿子一样养着，可现在汽油比奶粉贵，随着油价攀升，我一上路就感觉像是在满大街撒钱。

　　为了我美好生活的继续延续，我必须给自己制定2006年理财计划。

　　充分利用信用卡

　　虽然存款不到6位数，但有了爱车申请一张金卡不是难事。看好相关使用说明，购物、吃饭、出行，刷卡积分不耽误，合理利用可解决个人金融危机。记住结账日、还款日，每月还贷、消费明细一目了然。利用好每一次积分翻倍、取现免手续费、抽奖等名目繁多的活动。当然，超前消费不等于超支消费，合理运用才是明智的。

　　理性选择商业保险

　　人要有忧患意识，车险没的说要上全险。人寿保险方面，国外保险机构全面进入中国，国内保险市场品牌林立，多学习多了解，理性选择。以我不安定的性格，换过n个工作，现在还是个月光族，把商业保险作为强制存钱手段，不图增值只为防范于未然。

　　银行产品多选择

　　先把活期转定期，再关注国债或基金。这方面老人家比年轻人计算得清楚，不妨跟着自己爸爸妈妈一起买，到时候有他们操心足够了。总之就是活用手中存款，并且持之以恒养成理财习惯。

　　当然了，理财不仅限于节流，还要广开财路。我的原则是：专职工作不放弃，见缝插针做兼职;大投入谨慎入市，小生意也绝不放过。

　　固定资产好投资

　　这两年我没少看房产资讯，虽然眼巴巴看着房价年年攀升，可依然痴心不改。我的计划是选择交通便利有发展前景的地段，60平方米左右的小户型，精装修。以租抵贷，5年还完贷款。以后不管是自己住还是继续租出去，怎么都合算。

　　工作便利国际代买

　　培训、述职、公干……辛苦的工作没少让我国内外跑，这也让我有机会多了一条财路。我爱名牌的同时让我及时掌握品牌动态和新品发布，出国让我有更多机会与这些国际新品零距离接触。出国前行李箱中塞进一份超长的代买货品清单，与小姐妹把劳务费用谈好，视价格高低收取10%~15%的辛苦费。我还打算再在网上开个小店。

　　说实在的，到现在小女子我股票名词说不出两个，经济学家的名字一个也记不住，我的理财计划恐怕会被专业人士笑掉大牙——这也算是理财?不过我相信经过我的努力，等我50岁的时候，会是个享受生活的潇洒老太太。

　　本报记者/庞婧

　　例二：家庭月收入10000元如何理财

　　家庭日常支出：建议使用信用卡作为管理日常支出的介质，一方面信用卡有透支功能，能解燃眉之需。另一方面，银行会定期寄送对账单，方便管理。每卡保留5000元余额即可。

　　保险保障：意外险必不可少。另外市场上还有一种投资联结险险种，既有保险保障功能，又是新的投资工具。

　　当然您得有点风险意识。建议每月提留2000元。

　　子女教育：对于一些中高收入者，可能会有让孩子出国深造的打算，及早安排，长远打算，建议每月提留1500元。

　　资产投资：建议选择略带风险投资性的理财产品。例如股票型基金、股票，认购新股型和投资基金型人民币理财产品，建议每年4-5万元。其他：潜在性投资，即短时间内看不到收益，诸如自我知识修养深造、实物投资等等。

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