私募理财产品 私募理财

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　　理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品。中国招生考试网www.chinazhaokao.com 小编今天为大家精心准备了私募理财产品 私募理财，希望对大家有所帮助!

　　私募理财产品 私募理财

　　私募理财产品

　　目前市场上具有私募性质的理财产品主要有私募股权类(PE)信托、私募证券基金、基金公司专户理财。

　　一般来说对于资金量较大的投资者适合选择私募股权来进行投资，当然这样的产品风险较大但收益也颇丰。对于一般的中产阶级来说，私募证券投资基金则更适合投资。相对而言私募证券投资基金也是主要投资于股票等权益类产品，因为没有最低持仓比例的限制，因此比公募基金更具有灵活性，在震荡和下跌的行情下该类产品可根据市场行情及时调整仓位和投资比例，以规避风险，为投资者带来收益。

　　私募证券投资基金根据投资标的不同，一般分为投资于固定收益类产品(例如修建高速公路、飞机场、房地产等项目)、结构类挂钩产品(例如部分挂钩债券，部分挂钩黄金等)以及投资股票二级市场类产品，另外在市场震荡较大的时候，还可以通过套利方式进行收益。

　　类型私募股权类私募证券类基金公司专户理财

　　投资标的未上市公司股权股票、债券等产品股票、债券等产品

　　管理人投资顾问公司或信托公司投资顾问公司或信托公司基金公司

　　最低参与金额300-500万以上不等100-200万/1000万不等5000万

　　流动性较低中等(大部分产品有一年的封闭期)中等

　　风险性/收益性较高中等中等

　　信息透明度较低较低中等

　　资金流动性较低中较强

　　股权类信托产品(PE)

　　私募股权投资基金现状

　　08年第一季度私募股权投资基金得到了迅速的发展，根据大中华区著名创业投资与私募股权研究、顾问及投资机构清科集团的研究资料显示，本季度共有16支针对亚洲市场(投资范围包括中国大陆地区)的私募股权基金成功募集资金199.98亿美元，共有36家企业得到私募股权基金投资，参与投资的私募股权机构数量超过30家，投资额为26.79亿美元。总结下来08年一季度私募股权投资基金的发展有以下4个特点：1、投资额度增加迅猛，2、被投企业越来越多，3、投资涵盖的范围越来越宽泛，4、投资地区化差异东西差距越来越大。

　　私募股权投资基金分析方法

　　面对08年二级市场的不确定性和私募股权投资基金的日益繁荣，理性的投资者将投资的目光从A股市场转向私募股权投资基金。目前市场上私募股权投资基金比较多，各种类型的私募股权投资基金也比较多，面对这个市场广大投资者如何选择产品是当前首要需要解决的问题。展恒理财给投资者提供的选择思路是首先将产品按照一定的标准分类，其次根据每种类型的产品采取一定的分析方法。根据私募股权投资基金投资标的的性质，可以将私募股权投资基金分为股权质押类信托计划和投资未上市公司股权的信托计划。下面笔者将结合具体实例对私募股权投资的分析方法作一简单说明。

　　一、 股权质押类

　　该类私募股权投资基金是机构投资者运用手中持有的上市公司非流通股份向信托公司质押，由后者成立信托计划，并向投资者出售收益权，获得资金并支付给委托人。信托计划到期时向投资者支付本金和收益后解除这部分股票的质押并还给委托人，其实质就是融资方向信托公司出具的股票质押贷款，信托公司在这里充当了融资方和出资方中介机构的角色。在这里我们以中融国际信托有限公司发行的一款信托产品为例。在这款产品中泛海实业拿持有的520万股海通证券的非流通股权(解禁日为2008年12月29日)的收益权为质押物，以每股12.5向中融国际信托拆入6500万元，中融国际向投资者发行6500万元的信托计划，预期年收益率为10.85%。其中为了保障投资者利益，该产品规定18元(受让价的144%)作为警戒线，当股票收盘价低于18元时泛海实业在第二个交易日，交付或追加保证金，保证信托财产处于风险警戒线以上。

　　该只产品其实质是个看跌期权，赋予泛海实业在2008年12月29日低于15元(目前房地产企业的融资成本平均为20%，行权价包括企业的融资成本)，当2008年12月29日海通证券收盘价低于15元时，泛海实业直接向中融国际转让等量的海通证券的股票;如果海通证券2008年12月29日收盘价高于15元，泛海实业就以当前房地产行业平均融资成本向中融国际支付6500万的本金和利息该只产品从表面看10.85%的收益率，而且又有海通证券5200万股票质押还有泛海实业庞大的行业背景为支持，因此不管从本金的安全以及收益率上面都有一定的保证，但是从深层次看该只产品有以下2个方面对投资者是非常不利的。

　　1、该条款在一定程度上存在与投资者争利的嫌疑。07年房地产市场上的平均融资成本是20%，08年由于央行实行紧缩货币政策，像依靠银行贷款维持资金链的房地产行业受到额冲击最大，因此08年房地产的融资成本必定要提高。我们按照保守额融资成本20%估计，去掉20%的业绩提成，投资者获得的收益应该为16%，而不应该是10.85%。

　　2、流动性风险。信托期限内，泛海实业发生股权部分收益权转让及回够合同规定的违约情形的，受托人有权依据股权质押合同行使质押权，质权的行使需要一定时间，受益人利益可能无法实现。同时，在锁定期内受托人无法转让质押股权。这也对客户的流动性受到了很大的影响。

　　二、 投资未上市公司股权

　　这类产品主要投资于未上市公司股权，通过上市、并购或管理层回购等方式，出售持股获利。按照投资企业所处阶段不同，可以将该类私募股权投资基金分为风险投资基金、产业投资基金、并购基金。虽然说该类产品投资的企业有所不同，但是私募股权投资基金的投资标的为企业，私募股权投资基金获利主要是投资方能够成功退出，因此此类产品的分析重点因该是对投资企业做从上到下的分析，主要有以下3个层次：

　　1、宏观经济因素。宏观经济是企业生存和发展的外围环境，任何企业的健康成长离不开外围良好的宏观经济环境。对宏观经济的分析主要有三类指标，先行指标、和同步指标和滞后指标。其中现行指标可以对经济用来预测，同步和滞后指标可以用来印证。对这三类指标不仅要进行动态的比较，更需要根据宏观经济的实际情况做出修正，从而进一步判断国家实施相应宏观经济政策以及对应的产业政策。

　　2、行业和区域因素：企业所处的行业和区域也是对企业分析不可缺少的一个重要组成部分。行业分析主要有以下几个分析点：(1)行业的性质，是自由竞争、垄断、寡头。(2)是否具有进入的行业壁垒，以及行业壁垒的程度几何。(3)行业在整个产业链中所处的位置。(4)对应的产业政策。(5)行业所处的行业周期。区域分析主要有侧重在以下3个方面：(1)该地区的人力成本(2)地方政府对行业发展的态度。(3)地区其它的辅助设施，如交通、硬件设施、软件设施。

　　3、企业基本层面：企业基本层面分析是企业分析的最后一环，重点集中在企业财务报表、管理制度、主营业务产品需求前景和该企业在行业的基本地位。

　　私募股权投资基金分类

　　从私募股权投资风险投资部分可以分为天使投资、风险投资和PE三类

　　类型投资标的适合阶段风险与收益

　　天使投资股权创业公司最大

　　风险投资股权处于扩张阶段的公司中等

　　PE股权即将上市公司较小

　　PE产品的前景光明

　　随着08年二级市场风险的加大，越来越多的PE进入了投资者的视野，PE时代悄然而至。据估计，在股权市场上，有97%以上的企业由于达不到企业上市的门槛而不能在股票交易所挂牌交易。因此，如果将股权市场比作金字塔，上市公司股权只能是塔顶，而数量庞大的私募股权才是厚重的塔基。随着我国主板和中小板市场交易的活跃，创业板市场、场外交易市场建设的加快，多层次资本市场的渐渐形成，股权投资逐渐拥有了更多的投资场所和市场退出渠道。在股权投资高额回报的吸引下，作为塔基的私募股权就必然吸引越来越多的资金涌入，从而带来PE行业的繁荣

　　证券投资类私募基金

　　对比公募基金的主要优势

　　1、与产品业绩挂钩的激励模式

　　与公募基金最大的不同之处在于，私募基金在收取管理费和托管费以外，还额外收取一定比例的业绩提取报酬(一般为 20%左右)，这种激励模式下基金经理的实际收入与产品的业绩直接联系，激励其有做好该产品业绩的冲动。

　　2、规模小，操作手法灵活多变

　　与公募基金少则几十亿，多则几百亿的规模相比，规模小是私募基金另一个显著的特征。在 07 年大牛市的格局下，公募基金的规模优势得到了很好的发挥，取得了辉煌的业绩，但在 08 年震荡市下公募基金的巨大规模成了劣势，反而是规模较小的私募基金能够在震荡市下快进快出，给投资者带来了正收益。另外，私募基金没有公募基那种“双十原则”的限制，没有最低持股比例的限制，在熊市中有战胜公募的制度优势。

　　3、投资标的广阔，能有效规避风险

　　依据我国相关法律规定，目前公募基金主要投资股票、债券、货币市场工具三类投资产品，由于我国资本市场缺乏相对应的对冲机制，公募基金不能在另外一个资本市场上进行反方向操作，难以规避单一市场波动所带来的风险。而私募基金则在公募基金的基础上增加了期货、基金等投资标的，丰富的产品标的，降低了私募基金的投资风险，增强了产品收益的稳定性。

　　什么是基金专户理财

　　公募中的私募

　　基金专户理财，又称基金管理公司独立账户资产管理业务，或者基金管理公司专门账户资产管理业务，或者基金专门账户资产管理。基金管理公司向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人，由商业银行担任资产托管人，为资产委托人的利益，运用委托财产进行证券投资的一种活动。从某种意义上来说，专户理财类的运作方式似于私募基金。

　　专户资格规定

　　1、准入条件试点阶段专户理财的每笔业务资产不低于5000万元，仅限于一对一的单一客户理财业务。今后视单一客户理财业务的开展情况，待条件成熟时再择机推出一对多的集合理财业务。

　　2、申请条件基金管理公司净资产不低于2亿元，在最近一个季度末资产管理规模不低于200亿元人民币或等值外汇资产。自2008年1月1日起可申请这项业务。

　　3、投资范围股票、债券、证券投资基金、央行票据、短期融资券、资产支持证券、金融衍生品;中国证监会规定的其他投资品种。

　　4、业绩报酬基金公司可以从专户理财业务中收取不低于同类证券投资基金费率60%的固定管理费率以及不高于委托投资期间净收益20%的业绩报酬。

　　私募理财产品又曝兑付危机

　　私募理财产品又曝出了兑付危机，引来各方关注的目光。记者昨日了解到，大观言投资基金管理有限公司发行的一款私募理财产品出现临时流动性困难，导致部分投资者到期投资款项未及时兑付，而多家商业银行曾代销该产品。

　　本报首席记者 徐可奇

　　兑付危机再度出现

　　据记者了解，昨日大观言投资基金管理有限公司发布的项目兑付资金到账告知说明显示，该公司投资项目“观言吉祥煤业股权投资基金”出现临时流动性困难，导致部分投资者到期投资款项未及时兑付。

　　据该公司称，5000万元兑付资金已经落实，本周内将及时解决已到期未兑付问题。后续到期投资款项的兑付资金也已作妥善安排，本公司将按与客户所协商的约定陆续安排兑付。

　　此前在5月23日，大观言投资基金管理有限公司称，观言吉祥煤业股权投资基金一期已完全兑付，现有观言吉祥煤业股权投资基金二期已到期未兑付资金4500万元，观言吉祥煤业股权投资基金三期还未到期资金8000多万元，销售过程中公司进行了风险提示，没有不正当销售行为，主要原因是近期行业环境不利和煤炭价格波动所致。

　　按照该公司的说法，由于投资项目回款出现暂时性困难，造成未及时兑付投资者本金和收益，已向投资者逐一确认兑付安排并作延期承诺，对已到期并作承诺确认的投资者，第一批确认兑付的投资者确保6月中旬按期兑付，第二批确认兑付的投资者确保8月下旬按期兑付。基金所投项目正常推进。

　　值得注意的是，该私募理财产品在发行时曾有多家商业银行进行代销。该产品分别于2012年2月、3月和6月分三期发行，募集资金合计3亿元。该产品的资金投向为收购吉祥煤业股权和其他有资质且优质的煤业公司股权，以及将资金投入煤业公司获取经营利润等。

　　私募产品不受监管

　　“长期以来，我国民众都对金融机构，特别是商业银行的信用有过度依赖，甚至对在商业银行销售的理财产品迷信，即认为这类理财产品能完全替代存款，是只赚不赔的买卖。”普益财富研究员范杰对记者表示，在这样的背景下，各类理财纠纷案例也开始出现，而大部分案例都会将矛头指向不当销售。

　　按照理财产品的发行机构不同，目前商业银行销售的理财产品大致分三类：第一类是商业银行自身发行的理财产品，也就是通常所说的银行理财产品;第二类是商业银行代销或代为推介的其他金融机构的理财产品，如基金管理公司发行的公募基金、资产管理计划、保险公司发行的分红险、信托公司发行的集合资金信托计划以及私募基金管理人通过金融机构发行的阳光私募产品;第三类是商业银行代销的、非金融机构发行的理财产品，典型的如股权投资基金(PE)、有限合伙制企业(GP/LP)份额。

　　研究员范杰介绍，由商业银行参与销售的私募理财产品的主要特点在于产品发行不受金融监管部门的监管，产品的质量完全取决于资产管理机构的管理能力以及职业道德。商业银行的卖者之责应该体现在为客户提供其需要的产品上，即为合适的客户推介合适的产品。

　　客户勿只顾高收益

　　“任何一笔交易都存在买卖双方，错误的交易可能是卖方的误导，也可能是买方的失误或者故意。”研究员范杰分析，所以减少理财产品不当销售，应从商业银行和投资者双方同时入手，明确权责，而不应当在出现问题时，把责任一味地推向某一方，这其实也是客户对其自身负责。

　　目前出现问题最多的私募产品基本是非金融机构发行的产品，在风险发生后，投资者都称收到了理财经理的误导，以为该产品是银行发行的产品。实际上，这类产品合同的产品管理方都不是商业银行，而与客户签订合同的也非商业银行，合同中没有商业银行的LOGO，更没有商业银行的公章或者业务章，客户从法律上难以要求银行负责。

　　据记者了解，出现兑付危机的大观言投资基金管理有限公司私募理财产品最低预期年收益为11%，投资金额超过800万元的客户据称可享受最高15%的预期年收益。

　　“投资者是可以根据异常的收益率发现产品的问题。”研究员范杰表示，例如一家股份制商业银行支行代销的私募理财产品投资起点是50万元，年化收益14.50%，不仅大大高于同起点的银行理财产品，而且明显高于100万元起点的信托产品。如此高的收益，即便是不了解金融的人，都可以从常识判断该产品有很高风险，在明知有高风险的情况下还要投资，显然就不能简单地把所有责任都推到商业银行身上。

　　银行需规范代销标准

　　据记者了解，监管部门多次要求商业银行在代销非本行发行的理财产品时，需要规范代销标准。商业银行对理财产品的审批主要应包括两个方面：首先银行要对代销理财产品的机构进行审核，包括对这些机构做准入性审批，在合作期间按期做出复核、严格按照退出机制淘汰机构;其次，银行应对理财产品做出审核，包括理财产品的交易对手、结构设计、风控措施等。

　　根据要求，银行在实际操作中，应该分为三个步骤：第一，由中后台部门对产品进行审批，包括对产品质量及是否适宜在该行销售做出判断，并根据风险收益特性对其作出分类;第二，由前台部门，如个金部、财富中心、私人银行部对理财客户理财需求进行收集和分析;第三，由理财经理向客户提供资产配置服务，为其推介合适的理财产品或理财产品组合。以上三个步骤中，第一个步骤是最关键的。

　　王炜：当前个人投资者可考虑选择私募理财产品

　　由金融界网站主办，被誉为“中国顶级财经赛事”的“海通证券杯”第五届中国股市民间高手大赛暨海通证券第二届MOM全国投资经理选拔赛启动新闻发布会于5月18日在上海举行。以下为民间高手代表、金融界投资者教育特邀讲师王炜先生致辞文字实录。

　　王炜：大家好，其实沪上的人都知道，海通证券历史悠久，创新也是走在前沿的，而金融界网站是在海外上市的第一家证券网站，而且应该说名气排在证券网站的前三名，一直是第一第二第三之间，在证券市场上所有的投资者应该都知道金融界网站，还有大部分的投资者和金融界网站是天天在见面。所以可以这样说，金融界网站和海通证券是强强联合，很多很多的工作包括投资者教育这些都是能够做得很好的。金融界去年开始在投资者教育投入也比较大，对中国证券市场也起到了相应的作用，应该给我们的投资者带来很好的理念的改变。

　　刚刚我和宝银投资董事长崔军先生聊了一下，崔军先生是我见到的高手中排在前几名的，他说有实际战绩的发行的创银2号到现在应该是翻倍了，我也问了一下崔军先生怎么做得这么好，他说主要是做了对冲的策略。普通投资者基本上连对冲的理念都不清楚，对冲的策略根本没法做了，所以我个人感觉今后的时代私募应该是越来越受到投资者广泛欢迎的时代。比如今天的市场你说股票怎么办?割还是不割?如果是私募就不一样了，崔军董事长今天可能做了对冲，他们那边的电脑自动持续化交易，具体的我不清楚，但是那边已经把风险规避掉了，甚至今天已经盈利了。私募的前景再加上海通证券发行和利用金融界扩展影响，这是三者强强结合的一个行为。

　　今天来的目的是讲一讲今年下半年的市场走势，我最近在研究一个课题，早上突然想到一个词叫做架构指数几何弹性系数，什么叫做架构指数几何弹性系数呢?这是一个我自己瞎编的专业术语，比如我们拿电解铝行业为例，电解铝行业就是铝，铝的价格波幅会反映到股票价格上，铝的价格波幅是市场需求的供给和市场对比度造成的，一旦电解铝的价格高涨，我们说现在的云南铝业可能是6块钱，在经济下滑的周期可能会到4-5块钱才能真正见底，就是到了市场上没有人敢要的时候。但一旦电解铝从1.6万涨到5.4万，材料几乎是自给自足，50万吨的产能价格涨8000块钱就是40个亿的净利润，股本就是2块钱业绩，也就是说2块钱业绩的股票我也不清楚，看看市盈率吧，有时候10倍市盈率也是，银行说20倍也是股票，所以最少是20-40，只能这么算，股票价格可以翻5-10倍。为什么会出现这种情况?你可以去分析航运指数、造船指数，航运指数影响到造船指数，造船指数影响到我们的上市公司。也就是说我们为什么负权价格从2005年的0.3元一直翻了240倍?价格弹性指数一个涨30%，一个上涨4倍，在股市上就弹成了200倍，这是因为经济周期影响的结果。2013-2014年我们的经济必定处在一个通缩的周期。为什么会处在通缩的周期?因为我们的货币政策M2从2008年底的58亿到了现在的90万亿，我们现在建国60多年，4-5年的时间就放出来了80%的货币，以前的资产全部放大了好几倍，如果再继续放大货币，这个后面是什么问题大家都是学经济学的，都知道，所以钱不可能再放，只能缓慢地紧缩，不断紧缩市场流动性的不足，货币的流速会大幅度降缓，钱转不动了，一块钱在我们在座的各位身边都转一次，假如是50个人就是50块钱，但是1块钱在我兜里始终不拿出来只能是1块钱，所以货币放得多，没有流速也是不行的，2013年、2014年和现在的2012年都是通缩周期，钱不可能放出来，没有流速，所以数量不再。2013-2014年现在投资者都要像崔总这样做，跟着崔总这种方式走做对冲，收益20%应该心安理得，因为我个人做的是融券做空，就胆大一些，我放的是固定资产投资降速减缓，就是看大周期的。我觉得崔总这种方式，做对冲是2013-2014年的策略，到2015年以后我个人认为应该是单边的策略，在程序设计这一块，对冲的策略收益就会降低，因为你纯属是对碰掉了，它的波动率是稳定的，也就是说对冲收益率每年翻1倍，它是很高的收益了，但是你做单边确实收益率很高。不同的周期情况下采用的程序化的设计交易策略也是不同的，这是我个人的看法，是班门弄斧的，崔总绝对是很高的水准。所以价格指数这几年，我们下半年的价格指数也是很难说的，市场会走成什么样的情况呢?就像今天和昨天那种私募短线高手连云港(601008)，不断地这样做，怎么说呢，就是举纲领，把股价举起来吸引更多的人在高位买，也就是用概念来吸引。我个人感觉普通投资者也是做不了的，包括我本人做这个也是有难度的。所以我个人感觉我们的主动投资者应该偏向私募，私募个人有个人的长处，偏向这种，应该说是较高领域的投资而不是自己单打独斗，利用金融界、海通这样的平台，这几年就可以把资金稳定地获取收益，同时保住自己的生命线，等待我们的通货膨胀周期十年一次的牛市，下半年我个人认为普通投资者还是以生存为主，要么就买稳定收益看得到的私募理财产品，要么就是个人投资者休息为主。这是我个人的看法。

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