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没钱如何理财
小白想理财,没钱也攒不下钱怎么办?
看理论文章懂了,但一直学不会理财别怕,其实听故事也可以学理财,不信你听听。
没钱也可以理财!
规划君在答疑的时候经常遇到一些特别可爱的问题,比如说:没钱如何理财!?…攒不下钱如何理财!?…
遇到这种问题我的第一反应是:没钱还理啥财?先攒钱才是硬道理!真的攒不下钱怎么办?强制呗!基金定投、攒钱助手、国债等都可以~不管怎么样,先攒下钱才有财可理。
但是规划君仔细想了一下,发现这个问题还真有答案:其实没钱也可以理财!
欣欣树跟杠杆的故事
这个事情要从一个叫欣欣树的女孩说起,。有一次在规划君在后台碰到一个叫欣欣树的女孩子,她提问:“我想要买理财产品,给点建议吧。” 为了更好地回答她的提问,我简单了解了一下基本情况。结果发现.....
欣欣树的具体情况:
年龄:20
在读大学生,大三
无收入,每个月有2000元的生活费,还不够花!
三个月炒股经验,花费时间多, 但赚得不多。
还不够花,这结余是负的,还理什么财啊!?规划君这么想着,就想直白地回复她:没钱没法理财,攒钱才是硬道理!
结果她又发来一段文字,我当时就震惊了!——“因为钱不够花,所以我更要理财赚点外快!我跟我妈妈借了5w元,跟她说好借3个月,买基金的盈利归我,本金还给她。”
可不是么?想当年炒房为什么赚钱,不就是因为可以加杠杆么。举个例子来说:小明如果有100万买了一套房,N年后房子翻倍,他可以赚到100万利润。但如果小明当初跟银行贷款贷了400万,买了5套房,那么N年后房子翻倍,他可以赚到900(=200*5-100)万的利润。另外只需支付银行一定的贷款利息就行了。
科普科普涨知识
金融杠杆:又叫负债经营,支付一定的利息来投资,如果投资获得收益,因为本金增加,所以收益就放大了;如果投资亏损了,因为负债要支付利息,那么亏损就放大了。总的来说,杠杆能放大收益,也能放大风险。
欣欣树借妈妈的钱来理财,就是用了杠杆的原理,不过因为是家人,她还不用支付利息。但毕竟是借的钱,本金损失总是不好的。所以杠杆来的钱我们更应该谨慎对待。因此,规划君推荐了风险较低的固定收益产品“攒钱助手”(3个月利息7%,本息保障)。
资产配置的重要性
3个月后,欣欣树喜获 875元。聪明的小姑娘感觉到最近行情不错,她说想尝试一些风险稍高的产品,因为钱是跟妈妈借的,投资期限长点也没关系。
当时市场股债双牛,规划君直言不讳:“股票型基金虽然涨的多,但是风险也偏高,毕竟是借来的钱,你选择配置比较均衡的混合型基金。”
另外规划君还跟她讲解一番资产配置分散风险的重要性,嘱咐她不要把自己都放在混合型基金中,可以攒钱助手放一半来降低整体风险。
又是3个月过去了,那只混合型基金表现不错,涨了20%,按投入2w5算,给欣欣树带来了5000元的收益。
有小伙伴可能想说,如果当初5w都买了回合基金,收益岂不是变成了1w元?但问题是你在买的时候能保证这只基金的收益么,甚至你能保证它在这3个月内就一定是赚钱的么?如果你的风险承受能力较低(特别保守的),或者你采用了杠杆策略,那么你就不能过于激进,毕竟风险和收益呈正比!俗话不是说么,没那金刚钻,别揽瓷器活!
杠杆有风险,使用需谨慎
金融杠杆有利息(成本)高低之分。比如现在银行房贷利率不高(公积金5年以上的贷款利率更是只有4%),我们就应尽量多贷一点。毕竟随随便便买个银行理财产品就能把这成本赚回来。
但是如果杠杆成本过高,风险就会显著上升,毕竟这钱你是铁定要还的。还是拿房子来做例子:如果小明买的5套房在N年后价格下跌或者涨幅不高。那么小明不仅没有赚钱,还会背上沉重的债务,支付可怕的利息。
这是对个人的影响,但如果贷款的购房者大规模还不了钱,银行贷款收不回来,等等连锁反应甚至会造成经济的系统性风险。美国次贷危机就是这么产生的。不管怎么样,我们牢记一句话:投资有风险,操作需谨慎,就对了!
新华侨报:负债累累的日本政府没钱怎么办?
中新网11月14日电 日本新华侨报14日刊文称,2015年债务规模高达1088万亿日元(约合80万亿元人民币)、长期稳居世界第一的日本政府,花起钱来依然如流水一般,大有虱多不痒债多不愁的架势。
11月7日,日本会计审查院院长河户光彦向首相安倍晋三提交了“2015年度决算检查报告书”。去年,日本共有455例浪费国民税金的案件,浪费金额达到了1万2190亿日元(约合781亿元人民币),是2014年的7.8倍。
其中,金融厅“最任性”,浪费了10964亿日元;厚生劳动省也让337亿日元打了水漂。军事方面,鹿儿岛县航空自卫队警戒雷达因初期不良需要更换,平白无辜多花24.5815亿日元。核电也不是省油的灯,岛根县新增设的电子线量计因发电量不足,造成1530万日元的损失。
除了浪费,会计审查院还发现了大量伪造发票骗取资金的行为。虽然在交付仪式上安倍很不情愿,但还是以慢半拍的节奏,无奈伸出了沉重的双手,在用僵硬的表情合影留念后,安倍长叹一声坐在了沙发上。安倍很着急,因为民主党执政时期,就是因为浪费国民税金,彻底惹怒了日本民众,支持率大幅下跌,最后丢掉了政权。
此次也不例外,日本民众纷纷站出来发声。有民众表示,必须有人要站出来负责,国会议员应当减薪。也有一些人称,这其实只有一部分,更多浪费的事情都被隐藏了。更有人称,如果是公司早就倒闭了,真不想交税了。那么,安倍政府为何敢如此“大手笔”?
首先,毫无节制的“安倍经济学”。自安倍上台后,前前后后放了好几只箭,而日本央行也开始配合着大开印钞机,让票子乱飞。而日本政府同时开始“大兴土木”,也就是在这个过程中,一些该严格审核的项目草草过关,造成了此次的大浪费。
其次,对国际环境视而不见。印钞机全开造成了日元贬值,在短期内收到了一些出口上升的刺激效果。然而,随着美联储加息、英国脱欧临近、新兴市场疲软等因素影响,作为避险货币的日元迅速升值,大大抵消了安倍政府拼命印钞的作用。不仔细考虑国际风险,未做好充分的事前准备,也是金融厅损失惨重的重要原因。
最后,在野党无法对安倍政府形成有效的监督和钳制作用。由于自民党在日本国会的参众两院占有绝大多数席位,导致安倍内阁在执政时为所欲为。虽然在野党也进行各种激烈的反对,但却没有什么实际效果。不过种瓜得瓜种豆得豆,既然是日本选民自己选出了自民党,这税金浪费得再多也得认。
其实,毫无节制的税金浪费还有另一个更加重大的隐忧:日本严重的财政问题。1993年后,日本长期处于财政赤字状态,2015年的财政赤字率高达106.6%,远远高于其他发达国家,而且,日本中央政府与地方政府债务还在不断增加。不仅如此,在“高龄少子化”不断加速的情况下,日本依旧没有放开移民、引进劳动力的打算,让今后的经济状况充满了风险。(蒋丰)
没钱怎么理财?工资低怎么理财?
月薪1万以下的工薪族是怎么理财
首先,什么才能算财务自由?请看图:
理财
为什么你理不到财?
1.拖延:每个月末的深夜总幻想明天可以正式进军理财大业,等天一亮脑海中只有吃吃吃。
2.恐惧:不懂金融的孩子都对理财有种莫名的恐惧感,好像一理财就会碰上金融危机。
3.选择困难:理财产品就像星辰大海,可小和君只想要一颗钻石。
4.急功近利:总期待今天投资500,明天就能挣到100,可现实总会让人失望。
所以对于工薪族理财,小编有以下几条建议:
分析你当前的收支、负债状况
首先把你每月的收支状况列出来,制定开源节流的目标。
比如,你每个月的工资收入是5000元,把每月必须要花的生活费,如房租、水电费、车费、吃饭钱等大致计算清楚,可能需要2000元,把可多花可少花的钱如衣服、化妆品、娱乐等费用作出一个区间,可能是500-1000元,剩下的钱用来制定目标,例如,可能是每月剩下2000元,那么短期目标就可以定为两年内买一辆十万的代步车。
接下来,你需要思考如何通过两年时间达到买车目标?
作为一个工薪族,财富增长几乎就靠两点:开源和节流。
节流是首要
工薪族每月除了留出日常开支、应急准备金和个人流动性资金,在领到工资后工薪族有必要控制好自己的消费,小和君建议详细记录每月的收支,以确保能积累下一定的资金用于理财投资。
试想假设你的同事,和你一样的月薪2000,每个月能省下500块, 一年后他就能拿到6000块钱去做个P2P理财了,而你却依然喝着奶茶逛着街,想象自己能买上一件名牌衣服、一个名牌包包,最后却只能去淘淘A货
开源是关键
开源当中最重要的是投资自己,作为工薪族,收入水平提升的空间很大,可以参加考证培训,也可以努力工作,在工作中学习技能,提高自己的收入。当你在不断坚持努力,月薪从5000涨到20000之后,无论是自然财富增长还是通过理财获取收入,都会发生的是质的改变!
那么究竟该如何理财呢?
通常对保守一点的人来说,可以选择银行定期存款、基金定投和国债等方式进行投资,虽然收益相对较少,投资周期长,但相对稳定,风险较小。而对于激进型投资者,可以选择股票、基金、p2p网络借贷等方式进行投资,收益较高,但有一定风险。
理财需要坚持几个原则:
1. 组合投资,分散风险,不把鸡蛋放在同一个篮子里,安全第一。
2. 理财要趁早,钱生钱是长跑运动,越早进入收获越多。
3. 坚持“以终为始” ,有一定的经济效益。
4.因时制宜,不同阶段选择不同的投资策略。
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