基金年化收益率 基金年化收益

导读：　　　对于投资者来说，最直观的数据来自于现金流和时间点(或期间)。而且，一般投资者基本都是按期核算投资盈亏，因此，内部报酬率(IRR)的方 ...

　　对于投资者来说，最直观的数据来自于现金流和时间点(或期间)。而且，一般投资者基本都是按期核算投资盈亏，因此，内部报酬率(IRR)的方法比较简单适用，而且，还考虑到了时间价值，此外，借用Excel的相应公式，也很容易计算。以下是中国招生考试网www.chinazhaokao.com 分享的基金年化收益率 基金年化收益，希望能帮助到大家! 

　　基金年化收益率 基金年化收益

　　年化收益率概述

　　年化收益率仅是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。比如某银行卖的一款理财产品，号称91天的年化收益率为3.1%，那么你购买了10万元，实际上你能收到的利息是10万*3.1%*91/365=772.88元，绝对不是3100元。另外还要注意，一般银行的理财产品不像银行定期那样当天存款就当天计息，到期就返还本金及利息。理财产品都有认购期，清算​期等等。这期间的本金是不计算利息或只计算活期利息的，比如某款理财产品的认购期有5天，到期日到还本清算期之间又是5天，那么你实际的资金占用就是10天。实际的资金年化收益只有772.88*365/(101*10万)=2.79%，设实际的资金年化收益是y，那么可列出方程式10万*(91+10)*y/365=772.88，得出y=2.79%。绝对收益是772.88/10万=0.7728%。

　　对于较长期限的理财产品来说，认购期，清算期这样的时间也许可以忽略不计，而对于7天或一个月以内的短期理财产品来说，这个时间就有非常大的影响了。比如银行的7天理财产品，号称年化收益率是1.7%，但至少要占用8天资金，1.7%*7/8=1.48%，已经跟银行的7天通知存款差不多了，而银行通知存款，无论是方便程度还是稳定可靠程度，都要远高于一般有风险的理财产品。所以看年化收益率，绝对不是只看它声称的数字，而要看实际的收入数字。

　　在不同的收益结转方式下，七日年化收益率计算公式也应有所不同。目前货币市场基金存在两种收益结转方式，一是日日分红，按月结转，相当于日日单利，月月复利;另外一种是日日分红，按日结转相当于日日复利，其中单利计算公式为:(∑Ri/7)×365/10000份×100%，复利计算公式为:(∑Ri/10000份)365/7×100%，其中，Ri 为最近第i 公历日(i=1,2……7)的每万份收益，基金七日年收益率采取四舍五入方式保留小数点后三位。

　　可见，7日年化收益率是按7天收益计算的，30日年化收益率就是按最近1个月收益计算。

　　设立这个指标主要是为投资者提供比较直观的数据，供投资者在将货币基金收益与其它投资产品做比较时参考。在这个指标中，近七日收益率由七个变量决定，因此近七个收益率一样，并不意味着用来计算的七个每天的每万份基金份额净收益也完全一样。

　　基金平均年化收益率不高 但跑赢了市场

　　自2001年到2011年，公募基金已经走过了十年的路，行业发生了巨大的变化。从这十年的历史中，基民可以学到什么?能为未来的投资提供什么参考价值?从本期开始，我们将梳理基金十年历史中的一些数据、事实，不求广不务虚，希望能梳理一些有投资参考价值的规律，作为基民未来投资基金的参考素材。

　　业绩是对基金投资恒久不变的评判标准。到底基金在这十年里面赚了多少钱?

　　“考虑申购赎回费用的情况，基金年化平均收益率为2 .90%，而上证指数年化平均收益率仅为2 .22%.”这是一个第三方报告中的数据。可以看出，基金实际上是一个还算不错的投资品种，评价基金行业的价值还应理性，无需对基金的期待过高，但也不要轻视。

　　年化收益2.90%让人失望?

　　总体而言，十年来偏股基金共赚了4700多亿元。据济安金信基金评价中心的测算，以2001年6月30日为基期，以2011年6月30日为终止时间，十年间偏股型基金资产净值从693 .37亿元扩张到19976.91亿元，扩张了27.81倍，累计申购金额66297.5亿元，累计赎回金额63653 .17亿元，分红6678.45亿元，为投资者带来收益4702.55亿元。

　　该怎么看待“4700多亿元”这个抽象的数字?考虑申购赎回费用的情况，基金年化平均收益率为2 .90%，而上证指数年化平均收益率仅为2.22%.

　　这个“2.90%”的数字似乎离不少基民的幻想有点远———基金不是能让我们买房子的吗?

　　而且这十年仅有6年是赚钱的。据长城证券《2001-2011开放式基金十年报告》显示，分年度来看，基金投资者在6个年度实现正收益，其余年度未实现正收益。

　　基金只能提供相对收益

　　这跟A股市场的特点有关，历来长熊短牛，特别是今年4月份以来，实际上是单边下跌。在这种情况下，其实偏股型基金受制于契约而不能空仓，大多随着市场涨跌而涨跌。基金的任务是赚取相对收益———要跑赢业绩基准，业绩基准常常以市场为目标。

　　而基金普遍已经做到了跑赢市场。偏股型基金累计收益率达到33.10%，而同期上证指数累计收益率仅为24.53%，基金十年为投资者带来的超额年化平均收益率达到7.2%.

　　“从这些数据中我们不难发现，基金作为投资工具，体现出了专家理财的优势，获得了超越市场的收益。整体来看，基金业绩通过专业化管理，实现了投资组合的风险最小化、收益最大化。”济安金信基金评价中心认为。

　　华泰联合证券基金研究中心总经理王群航曾表示，目前基金公司在择时方面整体做得不是很好。而择时的责任更多在投资者自己。基金公司就是通过发行产品提供各种各样的工具，投资者就有责任去了解这个工具。

　　七日年化收益率是什么意思?7日年化收益率与万份收益谁靠谱?

　　每个投资人最关心的莫过于收益率情况。大家在购买基金的时候会看其过往的收益率和现在的收益率。谁的投资收益率高，谁就是好基金，就最值得买入。不过货币基金作为一种流通性和安全性都非常好的现金管理工具，买的人大多是短期持有。所以在考虑买入哪只货币基金的时候，不光要看谁的七日年化收益率最高，还要看谁的每天每万份收益最高。

　　什么是七日年化收益率

　　所谓七日年化收益率，是货币基金最近7日的平均收益水平，进行年化以后得出的数据。

　　比如某货币基金当天显示的七日年化收益率是6%，并且假设该货币基金在今后一年的收益情况都能维持前7日的水准不变，那么持有一年就可以得到6%的整体收益。当然，货币基金的每日收益情况都会随着基金经理的操作和货币市场利率的波动而不断变化，因此实际当中不太可能出现基金收益持续一年不变的情况。

　　因此，七日年化收益率只能当作一个短期指标来看，通过它可以大概参考近期的盈利水平，但不能完全代表这支基金的实际年收益。

　　七日年化收益率是货币基金过去七天每万份基金份额净收益折合成的年收益率。设立这个指标主要是为投资者提供比较直观的数据，供投资者在将货币基金收益与其它投资产品做比较时参考。

　　什么是基金每万份收益?

　　货币基金的净值永远是1，每万份基金单位收益就是说每1万份基金(也就是1万元)在当天的实际收益，比如3月19日，现金宝A(240006)，每1万份实际收益为2.232元，如果你持有50万份，当天实际收益为2.232*50=111.6元。货币基金持有一天就有一天的收益，只要把你持有期间每天的收益累加就是你持有期间的收益。

　　哪个数据更靠谱?

　　按照万份收益来看，现金宝A，每天一万份收益可以有2.232元的收益，而表格最后的基金每日收益只有1.1701元，但是七日年化收益却是5.097%。这是为什么呢?

　　七日年化收益率是基金过去七天的平均收益，而万份收益则是当天的真实收益，因此七天平均收益高并不代表其当天的收益高。反过来，某一天的收益高，也并不代表其过去七天的收益都高。

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　　基金代码 基金名称 万份收益(元) 7日年化(%)

　　240006 现金宝A 2.232 4.818

　　000009 易基天天理财货币A 1.4465 4.903

　　470021 添富理财21天A 1.4367 5.306

　　470060 添富理财60天A 1.4092 5.284

　　202301 南方现金A 1.397 5.268

　　485118 工银7天理财债券A 1.3565 5.114

　　482002 工银货币 1.3255 5.082

　　471007 添富理财7天A 1.2974 4.779

　　470030 添富理财30天A 1.2435 5.461

　　50003 博时现金收益货币 1.2075 4.894

　　470014 添富理财14天A 1.1701 5.097

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