近年,我国商业银行不良贷款持续出现“双升”现象,但在今年二季度有所好转。不良贷款余额环比增加452亿元,较上季度1177亿元有所减少,不良贷款率为1.75%,基本与上季度持平。虽说如此,并不意味着我们有任何乐观的理由,形势依旧严峻。要想解决不良贷款的问题,应该标本兼治。
贷款预期年化利率最低0.75%,承诺不收取任何中介费用。同样的额度、同样的三步申请,一分钟就可迅速匹配信贷经理。门槛更低、费率更低、品种更丰富。建议大家办理喜财猫,申办入口:
首先,我国宏观经济增长仍面临下行压力。国内外环境依然复杂严峻,经济下行压力仍然较大。根据国际货币基金组织(IMF)最近的预测,我国经济增速今年实现6.6%,明年放缓至6.2%,2018年以后温和下降至6.0%。而在我国间接融资比例远高于直接融资,企业融资过度依赖银行信贷,在这样大环境下银行难以独善其身。
其次,滋生不良贷款的环境并未根本改善。我国较长时期以来信贷密集型经济增长模式,以及由此产生的存量债务积压问题,未得到有效解决。不少企业特别是国有企业产权不明晰,财务上缺乏硬约束机制。前些年不良贷款剥离,是整个社会为国企改革埋单。而近年经济结构转型升级带来的成本,又体现为大量不良贷款。
再次,银行业处置不良贷款政策有待优化。目前商业银行处置不良贷款受到政策制约较多,财税政策有待完善,银行自主权不够,核销不良贷款所需法律要件较多,表外利息减免标准偏高。同时,不良贷款转让受限也比较多。与银行业2万亿元的不良贷款总量相比,资产管理公司等处置主体与处置能力都严重不足。
更让我们担心的是,商业银行被迫背上了对地方经济和困难企业“救死扶伤”的道义责任。当下市场风险明显上升,银行收紧风险偏好是降低不良贷款的理性反应。但近年来,从中央到地方都反复要求银行不能压贷、限贷、抽贷。
因此,笔者认为短期内商业银行不良贷款还将继